Asuntoalalla on pitkään ollut amerikkalainen unelma, mutta jos et ole valmis, unelma voi helposti tulla painajaiseksi. Kun korkotaso pysyy ennallaan ennätyksellisen alhaisella tasolla ja talous houkuttelee höyryä, monet ajattelevat, että nyt on oikea aika ostaa. Loppujen lopuksi on olemassa todellinen mahdollisuus, että Yhdysvaltojen keskuspankki nostaa korkoja vuonna 2016, mikä nostaa rahamäärien hankkimista kodin ostoon. Mutta omistusoikeus ei ole kaikille. Kustannuksista ylläpitoon, tässä on kuusi syytä, joita et ehkä ole valmiita ostamaan kotiin. (Lue lisää kohdasta "Omistusoikeuden piilotetut kustannukset".)

6. Teistä tulee huonolaatuisia

Liian monet ensimmäistä kertaa asuvat ostajat kiirehtivät prosessiin ilman, että he todella ajattelevat, onko heillä varaa siihen. He saavat asuntolainan ennakkomaksun suurimmalle mahdolliselle lainanottajalle ja menevät sitten ostoksille kotiin talousarvionsa yläosassa. Mutta elämässä on enemmän kuin omistaa koti. Jos ostat haluamasi kotiin, tarkoittaisitte kaiken rahan maksaavan asuntolainan, pitämällä talon ja maksamalla apuohjelmia, mutta ei ehkä ole oikea aika tehdä kotiin ostoa. Loppujen lopuksi syntyy muita kuluja. Myös sinun tarvitsee rahaa jäljellä harkinnanvaraisiin menoihin.

5. Sinulla ei ole työttömyyttä

Pahin asia, joka voi tapahtua asunnonomistajalle, on menettää työpaikka ja hän ei pysty tekemään kuukausittaisia ​​kiinnitysmaksuja. Jos menetät tarpeeksi maksuja, lainanantaja sulkee pois kotona. Menetät kaiken, mitä olet jo asettanut ennakkomaksuihin ja kiinnitysmaksuihin, sekä kaduilla. Jos olet epävarma työpaikkanne tilanteesta, yrityksesi on pienentymässä tai pomosi on sinulle, voit halutessasi lopettaa kodin hankinnan, kunnes olet vakaa uraasi.

4. Kodin ylläpitäminen ei ole sinun tehtäväsi

Paljon vastuuta tulee kotiomistuksessa. Se menee pitemmälle kuin maksaa asuntolasi kuukausittain ja ostaa asunnon vakuutuksia. Sinun on huolehdittava nurmikolla, lapioitettava jalkakäytävät talvella ja oppia tekemään korjauksia tai palkata joku, joka voi tehdä sen puolestasi. Jotkut ihmiset nauttivat näistä velvollisuuksista, kun taas toiset harjaavat ajatukseen viettää lauantai-iltapäivän rakkulat lehdistä tai suihkuttaa kylpyhuoneen otsikkoa. Jos jäät jälkimmäiseen luokkaan, on todennäköistä, että olisit parempi vuokraamaan ja antamalla vuokranantajan huolta huollosta. (Lue lisää kohdasta "11 piilokustannukset omistamisesta kotona".)

3. Voit tulla aluksi 20%: n ennakkomaksulla

Vuoden 2008 kiinteistöjen kaatumisen jälkeen luotonantajat kiristivät huomattavasti sitä, kuinka paljon he tarvitsevat lainaajia laskeakseen. Ellet mene liittovaltion asuntoviranomaiselle tai FHA-vakuutettuun lainaan (julkinen ohjelma, jolla autetaan pienituloisia ostajia), useimmat luotonantajat vaativat 20% alentamista.Jos sinulla on vähemmän kuin 20%, sinun on maksettava lisää yksityisiä kiinnitysvakuutuksia. Sen sijaan, että vetämällä liipaisinta kotiin, joka odottaa ja säästää, kunnes sinulla on vähintään 20 prosenttia käteisrahallesi, alentaa kustannuksia. (Lue lisää kohdasta "Missä minun pitäisi säilyttää alennusturvaani?")

2. Luottokorttisi pisteet puuttuvat

Kodin hankkimisesta on hyvää luottopistettä paljon. Mitä korkeampi luottotietosi on, sitä paremmat mahdollisuudet lainata tarvitsemasi summa alhaisella korolla. Jos luottopisteesi ei ole niin suuri, sinun tulee maksaa paljon korkeampi korko lainaan. On hyviä uutisia niille lainanottajille, joilla on vähemmän kuin pelkkä luottotieto: voit parantaa pistemäärääsi. Mutta se vie aikaa. Sen sijaan, että menisit eteenpäin ja ostat kotiin ja maksat korkean koron, olet todennäköisesti paremmin menossa muutaman kuukauden tai vuoden ajan puhdistamalla luottotietosi. Niin kauan kuin korot eivät nousene, voit saada alennetun kiinnityksen ja säästää valtavan määrän rahaa pitkällä aikavälillä.

1. Sinulla ei ole hätärahastoa ostamisen jälkeen

Odottamaton voi tapahtua kenellekään - ajatella perheen lääketieteellisiä hätätilanteita, auton ongelmia, pitkäaikaisia ​​sairauksia ja irtisanomisia vain muutamia mainitakseni. Siksi asiantuntijat suosittelevat pelastuskustannusten säästöä vähintään kolmesta 24 kuukaudeksi. Kotihoito tuo kokonaan uuden luokan mahdollisiin hätätilanteisiin elämääsi. Putki voi räjähtää ja tulvata kotiasi, uuni voi mennä talvella kuolleina tai tarvitset uuden katon ennen seuraavaan lumisateeseen. Kodin korjaamiseen liittyviä hätätilanteita ei tule jättää huomiotta tai hylätä. Näin voi vaarantaa kodin eheyden ja arvon. Jos olet luonut hätärahastoon, voit vastata näihin haasteisiin panematta paniikkia tai velkaa (tai molempia). Mutta jos poistat hätärahastoasi maksamaan ennakkomaksun ja sen jälkeen ei ole varaa rakentaa sitä uudestaan, et ole valmis ostamaan kotia. Jopa yksi kotihoito voisi tuhota teidät kovassa taloudessa. (Lue lisää kohdasta "Miksi tarvitset ehdottomasti hätärahastoa.")

Bottom Line

Kaikki ajattelevat, että kotimainen omistaja on amerikkalainen tapa, mutta kodin omistaminen ei ole aina vastaus. Loppujen lopuksi joukko asioita voi mennä vikaan, varsinkin jos sinulla ei ole varaa aloittaa kotiin, sinulla ei ole hätärahastoa, joka on varattu tai etkä ole halukas maksamaan ennakkomaksua. Vuokraaminen voi tuntua tuhoiselta, koska et rakenna mitään pääomaa, mutta vuokraaminen siihen asti, että aika on oikea, voi säästää sinua tekemästä kalliin virheen.