Jos luulet, että välittäjät ja muut sijoitusalan ammattilaiset ovat joutuneet laittomaan toimintaan ja muut arvoketjut loppuivat suurella taantumalla, saatat olla kallis oletus.

Vaikka Ponzi Schemer Bernie Madoff ja "Wolf of Wall Street" Jordania Belfort on saattanut olla baarien takana, asiamiehet tekevät väärinkäytöksiä ja toiset jatkavat vääjäämättä ja huomaamatta. Siksi on tärkeää tarkistaa välittäjät tai sijoitusneuvojat ja heidän yrityksensä ennen liiketoiminnan tekemistä heidän kanssaan. Sinun on myös varottava tiettyjä merkkejä siitä, että taloudellinen ammattilainen voi yrittää uhata sinua.

Tässä on vain kaksi esimerkkiä alan jatkuvista ongelmista.

Syyskuussa liittovaltion Securities and Exchange Commission (SEC) teki petoksista veloituksia Massachusettsin rekisteröityä sijoitusneuvontayritystä ja sen omistajaa vastaan. Virasto syytti Family Endowment Partnersia ja sen omistajaa Lee Dana Weissia muun sääntöjenvastaisuuksien joukosta neuvomalla asiakkaita tekemään tiettyjä investointeja ilmoittamatta, että Weiss olisi puolet voitoista. SEC myös väitti, että asiakkaita kehotettiin investoimaan 40 miljoonan dollarin arvopapereihin sellaisten yhtiöiden liikkeeseen laskemiin arvopapereihin, joissa Weissillä oli taloudellisia etuja ja josta Weiss sai maksuja.

Kuukautta aikaisemmin rahoitusalan sääntelyviranomainen (FINRA) ilmoitti lopettaneensa arvopaperiteollisuudesta entisen Caldwell International Securities Corporationin rekisteröidyn edustajan sen jälkeen, kun hänelle oli veloitettu lukuisia arvopapereita, tilejä. Richard Adamsin liiallinen kaupankäynti kahdessa asiakastilissä heinäkuusta 2013 kesäkuuhun 2014, totesi FINRA: sta, tuotti yli 57 000 dollaria palkkiona ja maksoi asiakkailleen enemmän kuin 37 000 dollaria tappiolla.

Kun olet ottanut nämä viisi askelta, voit suojata itsesi tekemästä liiketoimintaa häikäilemättömän välittäjän tai muun taloudellisen toimijan kanssa:

1. Varokaa kylmissä yhteyksissä

Ole varovainen kaikista välittäjistä tai sijoitusneuvojista, joka ottaa sinuun yhteyttä sellaisesta yrityksestä, jota et ole koskaan tehnyt. Yhteyshenkilö voi muodostaa puhelun, sähköpostin tai kirjeen, joka saapuu U.S.-postipalvelun kautta. Älä suuttu kutsuihin investointiseminaareihin, jotka lupaavat ilmaisia ​​lounaita tai muita lahjoja, joiden tarkoituksena on saada sinut alentamaan vartiossasi ja panostamaan sokeasti. Kuusikymmentäneljä prosenttia 40-vuotiaista tai vanhemmista, jotka vastasivat FINRA-sijoittajakoulusäätiön vuoden 2013 tutkimukseen, sanoivat, että heitä oli kutsuttu vapaa-lounas-seminaariin.

Erityisesti epäilyttävät soittajat, jotka käyttävät korkeapaineista myyntiä koskevia taktiikoita, toistavat elämänsä mahdollisuuksia tai kieltäytyvät lähettämästä kirjallista tietoa investoinnista, neuvoo SEC: n verkkosivuillaan.

2. Keskustelu

Olitpa etsimässä välittäjää tai taloudellista neuvonantajaa, sinun on oltava mukava ihmisten kanssa, jotka tarjoavat sinulle neuvoja, tuotteita ja palveluita. Kysy paljon kysymyksiä siitä, mitä yritys tarjoaa ja sen kokemuksia asiakkaista, joilla on samanlaisia ​​tarpeita omalle.

Selvitä myös, mitä suhdetta sinulla on ammattilaisen kanssa. Ns. Luottamusstandardin mukaan taloudellisten toimijoiden on asetettava asiakkaidensa etuja enemmän, kun he esimerkiksi suosittelevat investointeja. Tämä on korkeampi kuin ns. Sopivuusstandardi, jossa ammattilaisen on vain tehtävä suosituksia, jotka ovat asiakkaan etujen mukaisia. Sijoitusneuvonantajan on aina noudatettava luottamusstandardia, sillä ei ole kyse välittäjäyrityksistä (vaikka saatat löytää jälleenmyyjä, joka haluaa noudattaa luottamusstandardia.) Lisätietoja on kohdassa Rahoitustilin valinta Advisor: Suitability Vs. Luottamusstandardit .

Jos et voi saada suoria vastauksia tai henkilö tuntuu kiireiseltä tai muutoin haluttomalta antaa sinulle täydet ja selkeät tiedot, mene muualle. Älä unohda kysyä hintoja, palkkioita ja palkkioita. Rekisteröityjen sijoitusneuvojien tulisi myös antaa sinulle molemmat ADV-lomakkeen osat (katso SEC: n vaiheen 3 kohta).

3. Tee jotain tutkimusta

Ensimmäinen asia, jota kannattaa yrittää tutkia taloudellinen ammattilainen on yksinkertainen web-haku välittäjä ja / tai yrityksen nimi. Tämä saattaa tuoda esiin uusia julkaisuja tai tiedotusvälineitä väitetyistä väärinkäytöksistä tai kurinpitotoimista, asiakaskeskusteluista online-foorumeilla, taustatietoja ja muita yksityiskohtia. Esimerkiksi kirjoittamalla "Lee Dana Weiss" verkkohakukoneeseen tuo esiin satoja tuhansia tuloksia, mukaan lukien linkki uutiskirjeeseen SEC-valituksesta jälleen hänelle ja hänen yritykselleen.

Sitten yritä hakea sääntelyvirastoja suoraan. Rahoitusalan ammattilaiset ja heidän yhtiöt ovat laillisesti velvollisia rekisteröitymään liittovaltion ja / tai valtion arvopapereiden sääntelijöihin. Tämä rekisteröintitieto sekä yksityishenkilöitä tai yrityksiä vastaan ​​toteutettavia kurinpitotoimia koskevat yksityiskohdat ovat yleisön saatavilla. Pidä mielessä, että virastoilla on joskus päällekkäinen täytäntöönpanokelpoisuus ja ne voivat antaa vastaavia tietoja. Silti kannattaa tarkistaa ne kaikki, koska niillä saattaa olla erilaisia ​​käytäntöjä niiden sisältämistä yksityiskohdista ja kuinka kauan tietoja on jäljellä. Tässä on luettelo:

• Valtion arvopapereiden sääntelyviranomaiset. Valtionne sääntelijöillä on todennäköisesti tietoa toimiluvan, rekisteröinnin ja kurinpitotoimien antamisesta toimihenkilöille ja välittäjäyrityksille sekä rekisteröidyille sijoitusneuvojille. Tarkista myös kaikki neuvoja, joita valtionne tarjoaa välittäjän tai sijoitusneuvojan, kuten New Jersey Bureau of Securitiesin, tarjoamien sijoittajien opetusmateriaalien tutkimiseen.
• FINRA . Toinen hyvää tiedonvälitystä välittäjistä ja niiden yrityksistä on BrokerCheck-sivusto, jota FINRA, riippumaton, voittoa tavoittelematon organisaatio, jonka kongressi on valtuutettu suojaamaan sijoittajia.Jotkut valtiot viittaavat FINRAn kävijöihin välittäjätietoja varten. Mutta vaikka valtion sivustolla on paljon omaa tietoa, BrokerCheck kannattaa käydä vain nähdäksesi, onko muita tietoja. Tutustu puhelimitse numeroon 800-289-9999.
• SEC . Useiden valtion sääntelyvirastojen ohella ensisijainen tietolähde rekisteröityneistä rahoitusneuvojista on SEC: n sijoitusneuvonantajan julkinen tiedonantoverkko (IAPD). Sieltä löytyy rekisteröinti- ja ilmoituslomake ADV, jota useimmat sijoitusneuvojat ja sijoitusneuvontayritykset ovat velvollisia toimittamaan komissiolle ja / tai valtioille. Lomakkeessa on paljon yksityiskohtia neuvonantajan liiketoiminnasta. Lomakkeen osan 2 mukaisesti neuvonantajien on laadittava tavallinen englanninkielinen esite, jossa luetellaan muun muassa neuvonantajan palvelut, palkkioaikataulu, kurinpitoa koskevat tiedot, eturistiriidat sekä avainhenkilöstön koulutus ja liiketoimintaosaaminen. Sijoitusneuvonantajan on annettava tämä esite säännöllisin päivityksin. Voit myös löytää sen IAPD-sivustolla. Älä koskaan ansaitse sijoitusneuvojaa lukematta koko lomaketta, neuvoo SEC.

4. Varmista SIPC: n jäsenyys

Sinun on myös varmistettava, että välitysyritys on Securities Investor Protection Corporationin (SIPC) jäsen, voittoa tavoittelematon yhteisö, joka suojaa sijoittajia jopa 500 000 dollaria (mukaan lukien 250 000 dollaria käteisenä) jos yritys irtautuu liiketoiminnasta, aivan samalla tavoin kuin liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) suojelee pankkiasiakkaita. Sijoittaessasi tarkista aina SIPC: n jäsenyritykselle eikä yksittäiselle välittäjälle.

5. Tarkista ilmoituksesi säännöllisesti

Pahimmillaan voit tehdä investointisi autopilottiin. Lausekkeiden tarkistaminen huolellisesti - saatko ne verkossa tai tulostettuna - voi auttaa sinua havaitsemaan väärinkäytöksiä tai jopa virheitä aikaisin. Kysy, jos investointien tuotto ei ole odotettu tai jos olet salkussa yllätyksiä. Älä hyväksy monimutkaisia ​​vakuutuksia, joita et todellakaan ymmärrä. Jos et voi saada suoria vastauksia, pyydä puhumaan jollekin korkeammalle. Älä koskaan pelkää, että näytät tietämättöminä tai katsot haitaksi.

6. Vedä rahastoja ja valittaa

Jos epäilet väärinkäytöksiä, ota varoja sijoitusneuvojalta. Sitten tee valituksia samoilla valtioilla, liittovaltion ja yksityisen sääntelyviranomaisilla, joiden sivustoilla olet käynyt, kun olet tarkistanut taloudellisen toimijan aloittavan.

Bottom Line

Äskettäinen suuri lama voi olla ohi, mutta välittäjät ja sijoitusneuvojat jatkavat väärin. Joten tee perusteellinen tutkimus ennen kuin luovutat rahat taloudelliselle ammattihenkilölle ja seuraa tarkasti tilisi. Investoinnit eivät välttämättä ole samoja kuin odotettavissa perustelluista syistä. Mutta älkää olko haluttomia vetämään rahaa, jos sinusta tuntuu epämukavalta palautuksestasi tai sinulla on muita huolta siitä, että neuvonantaja ei vastaa nopeasti ja asianmukaisesti.