En ole varma mihin hallituksen asetukseen yhteyshenkilösi viitataan. Tässä kuitenkin voin kertoa teille. Vuonna 2002 IRS antoi lopulliset vähimmäisjakauma-asetelmat (RMD), jotka vaikuttavat eläkejärjestelyjen varojen saajien käytettävissä oleviin vaihtoehtoihin. Yleensä näiden RMD-asetusten vaikutus kiinteistöveroon on sama, onko eläke-omaisuus 401 (k) -suunnitelmassa (tai muussa hyväksytyssä suunnitelmassa) tai IRA: ssa eläketilin omistajan kuoleman ajankohtana. Koska pyysit tarkasti noin 401 (k) suunnitelmia, keskityn niihin.
Useimpien yksilöiden kannalta 401 (k) -suunnitelmien mukaan puoliso on ensisijainen edunsaaja, koska jos suunnitelma edellyttää edunsaajan välitöntä jakelua (elinajanodotusvaihtoehtojen sijasta, osa jakautuu vuosittain), puolisoilla on mahdollisuus siirtää peritty omaisuus IRA: lle. Muiden kuin puolison edunsaajien ei ole mahdollista rullata perittyjä varoja 401 (k): stä ja muista pätevistä suunnitelmista. Varojen siirtäminen IRA: lle mahdollistaa puolisolle mahdollisuuden lykätä jakelun alkua, kunnes hän täyttää 70 ½ vuotta ja antaa hänelle mahdollisuuden nimetä varojen saajat, mikä voi johtaa eläkevastuun / -omaisuuden pitkittymiseen.
Puolison nimeäminen molempien pätevien suunnitelmien (kuten 401 [k] s) tai IRA: n edunsaajaksi voi antaa puolisolle mahdollisuuden saada rajoittamatonta verovapaaseen verotukseen perittyä omaisuutta. Määrä voidaan kuitenkin sisällyttää puolison tilaan hänen kuolemansa ajankohtana.
Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby (Ota yhteyttä Denise)
Yritän sanoa, että 401 (k) maksu voi perustua vain suoraviivaan maksaan! Yritykseni, jonka olen aiemmin toiminut, antoi minulle mahdollisuuden osallistua bruttotuloihin. Onko laki muuttunut vai onko nykyinen työnantaja väärässä?
Erityistä kysymystä käsittelevä asetus (laki) ei ole muuttunut. Molemmat työnantajat voivat kuitenkin olla oikeassa. Siksi: Säädökset antavat työnantajalle mahdollisuuden määritellä tietyssä määrin, mitä määritellään "hyväksyttäviksi korvauksiksi / palkaksi" suunnitelman mukaisten maksujen määrittämiseksi.
Olen kuullut jotain "markkinoiden gurut" vaatimuksesta, joka on jopa 400% vuosittain. Onko tämä mahdollista?
Vastaamaan kysymykseenne sanalla: Ei! Vaikka toivomme, että tällainen ilmiömäinen sijoitusjärjestelmä on todellinen, väitteet, joista puhut, ovat äärettömät. Useimmat "gurut" eivät ole vain myyjät, jotka yrittävät työntää tuotteitaan, vaikka he sanovat, eivät toimi. Jokainen lupaava vuotuinen tuotto yli 400% on yksi kahdesta asiasta: epärehellinen tai erittäin tyhmä.
Minulla on työnantajani kautta KSOP, että olen sijoittanut 100% yrityksen osakkeisiin. Olen nyt huolestunut siitä, etten ole monipuolinen ja haluaisin siirtyä pois yhtiön osakkeista ja sijoitusrahastoihin. Onko tämä sallittua rahastoilla, jotka olen osallistunut tiliin?
Jotta voit olla varmoja vaihtoehdoista, kannattaa tarkistaa suunnitelman yhteenveto-ohjelman kuvaus (SPD). Vaihtoehdot voivat vaihdella eri suunnitelmissa. Tähän tulisi sisältyä selitys säännöt, mukaan lukien monipuolistamisvaihtoehdot. Jos sinulla on verkkopohjainen käyttöoikeus KSOP-tiliisi, sinulla voi myös olla online-käyttöoikeus suunnitelmasi SPD: ään.