Amerikkalaiset elävät kauemmin kuin koskaan ennen, mikä johtaa pitkäaikaisiin eläkkeisiin. Mutta jos olette olettaen, että useimmat ihmiset säästävät enemmän, jotta valmistauduttaisiin heidän pitkäaikaisiin tarpeisiinsa, olisit erehtynyt. (Lisätietoja eläkkeelle siirtymisestä, katso opetustamme: Eläkejärjestelyn perusteet .)

6 Yllättävää tietoa eläkkeelle siirtymisestä

Seuraavassa on joitain hämmästyttäviä totuuksia eläkkeelle Yhdysvalloissa.

1. Se voi kestää kauemmin kuin luulet.

Keskimääräinen amerikkalainen eläkkeelle 66-vuotiaana ja elää lähes 79: een. Mutta monet meistä eläkkeelle kestävät paljon yli 13 vuotta. Tämä johtuu siitä, että henkilöiden määrä, jotka kuolevat suhteellisen nuori, vääristävät numerot.

Harkitse tätä: 65-vuotiaalla naisella on 50 prosentin mahdollisuus tehdä se 85-vuotiaaksi ja 65-vuotiaalla miehillä on 50 prosentin mahdollisuus saavuttaa 82-vuotias. Siksi nuorempien työntekijöiden on suunniteltava kaksi vuosikymmentä tai enemmän eläkkeelle tuloa. Nykyisten eläkeläisten tapauksessa erittäin konservatiivinen salkku, joka koostuu yksinomaan joukkovelkakirjoista, ei ehkä tarjoa riittävästi kasvua etenkin korkoilla, jotka ovat vielä lähellä historiallisia alamäkiä.

"Vaikka joukkovelkakirjalainojen yksinomaan tai pääasiassa koostuvat salkut saattavat vaikuttaa turvallisemmilta kuin kantatiedot, joilla on mahdollisesti alhaisempi alaraja -riski lyhyellä aikavälillä, ovat historiallisesti antaneet huomattavasti alhaisempia kokonaistuottoja pitkällä aikavälillä. Tämä voi olla suuri huolenaihe inflaation ylläpitämisessä tai tyydyttävien tulojen odotettujen tavoitteiden saavuttamisessa myöhemmin, sanoo Daniel P. Schutte, MBA, perustaja ja rahoitusneuvonantaja, Credo Wealth Management, Denver, Colo.

< ! "Laajasti monipuolinen eläkesäätiö, joka koostuu 40%: n suuresta Yhdysvaltojen kannasta, 25%: n pienen kannen USA: n osakkeista, 25%: n Yhdysvaltain joukkovelkakirjoista ja 10% käteisvaroista, on saavuttanut vähintään 98 prosentin onnistumisasteen 35 vuotta eläkkeelle siirtymisen aikana ennen rahan loppumista. Diversifikaatio on elinikäinen sijoitustoiminta - pysy monipuolisena myös eläkkeelle siirtymisessä ", kertoo Craig Israelsen, Ph.D., 7Twello Portfolion suunnittelija, Springville, Utah.

2. Sosiaaliturva on lyhyt.

Monet taloudelliset neuvonantajat suosittelevat korvaavan 80% tavanomaisista tuloistaan, kun olet eläkkeelle. Suurin osa ajasta, mutta sosiaaliturvamaksut yksinään eivät ole läheskään tarpeeksi osuma tähän tavoitteeseen. Tällä hetkellä keskimääräinen kuukausipalkka on $ 1, 360, joka on $ 16 ja 320 vuodessa.

"Yksi sosiaaliturvaongelmista on se, että se tarjoaa vain samanlaisen elintason niille, jotka ovat alhaisimmassa tulotason kvartaalissa Yhdysvalloissa. Toisin sanoen, ellei kotitaloudesi ansaitse alle 30 000 dollaria vuodessa , useimmat ihmiset tarvitsevat luottaa jonkinlaiseen henkilökohtaiseen säästöön säilyttääkseen eläkkeelle nykyisen elintasonsa ", sanoo Index Fund Advisors, Inc: n perustaja ja toimitusjohtaja Mark Hebner., Irvine, Kalifornia, ja kirjailija "Index Funds: 12-vaiheinen elvytysohjelma aktiivisille sijoittajille. "

Siksi on niin tärkeää aloittaa säästäminen, kun olet nuori, käyttämällä verotuksellisia ajoneuvoja kuten IRA tai työpaikka 401 (k). (Katso

ja Mikä on 401 (k) Eläkesuunnitelma: Tässä ovat perusteet . . Amerikkalaiset ovat takana säästöistä.

"Kahden osakemarkkinoiden kaatumiset eivätkä säästy tarpeeksi viimeisen 16 vuoden aikana yhdessä lisääntyneiden kulujen ja inflaation kanssa amerikkalaiset ovat hyvin kaukana säästämisestä eläkkeelle", kertoo Carlos Dias Jr., varallisuudenhoitaja, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Kun amerikkalainen työpaikka kääntyy pois eläkejärjestelyistä, on yhä enemmän työntekijöitä turvaamaan eläkesäätiöt. Mutta tosiasia on, suhteellisen vähän onnistuu. Talouspoliittisen instituutin analyysi, jossa käytetään vuoden 2013 tietoja, osoitti, että 56-61-vuotiaiden tyypillisellä parilla oli vain 17 000 dollaria varattu. Monille meistä tämä ei riitä elämään vuosittain, puhumattakaan kokonaan eläkkeelle.

4. Vain puolet meistä on eläkesuunnitelma

. Käyttikin sitä, että voit viettää suurimman osan urasi yhdestä yrityksestä ja laskea eläkkeelle, kun saavut eläkkeelle. Mutta nykyään amerikkalaisten määrä, jolla on elinikäinen tulonlähde työnantajastaan, laskee 21 prosenttiin talouspoliittisen instituutin tutkimuksen mukaan.

Valitettavasti monet meistä eivät ole korvaamassa kyseisiä eläkkeitä sellaisella maksupohjaisella suunnitelmalla kuin 401 (k). Vain 43 prosenttia meistä - joista osa on myös eläkettä - käyttävät tällaisia ​​suunnitelmia valmistautuakseen pitkäaikaisiin tarpeisiin. Lopputulos: Lähes puolet väestöstä ei ole minkäänlaista työpaikan säästöohjelmaa.

5. Monet meistä asuvat työvoimassa.

Kun otetaan huomioon, että niin monet amerikkalaiset ovat takana säästöissään, ei ehkä ole yllättävää, että monet jäävät työvoimaan hyvin sosiaaliturvaoikeuden saavuttamisen jälkeen. Noin 14% 70-vuotiaista työskentelee edelleen täysipäiväisesti, National Institute of Agingin mukaan ja toinen 14% on osa-aikatyössä. Osa-aikatyöntekijöiden prosenttiosuus pysyy tasaisena 75-vuotiaiden keskuudessa, vaikka kokoaikaisessa tehtävässä oleva osuus laskee 6,5 prosenttiin.

6. Medicare ei kata avustettua elämää.

Valtionhallinnon tiedot osoittavat, että lähes 70% 65 vuotta täyttäneistä henkilöistä tarvitsee jonkin verran pitkäaikaishoitoa. Ja avustetun asumispalvelun keskimääräinen kustannus ylittää 3 600 dollaria kuukaudessa - se on yli kaksinkertainen hoitohenkilökunnan yksityiseen huoneeseen - laskut voivat nousta nopeasti.

Mitä monet seniorit eivät tiedä, että Medicare ei maksa suurinta osaa pitkäaikaishoidosta. Se kattaa vain 100 päivähoitoa ammattitaitoisessa hoitotyössä, ja vain, jos sitä edeltää kolmen tai useamman sairaalan oleskelu. Jos et istu vaativissa pesimajoissa, se on hyvä syy alkaa harkita pitkäaikaishoidon vakuutuksia myöhässä tai 50-luvun alussa. (Lue lisää

Vakuutuksen esittely: Pitkäaikaishoitovakuutus .) Bottom Line

Eläkejärjestelmien hidas eroosio tarkoittaa sitä, että amerikkalaiset joutuvat siirtymään maksupohjaisiin järjestelyihin eläkkeelle siirtymisen varaamiseksi. Mutta kuten tiedot osoittavat, niin ei ole aivan liian usein.