Jos olet kuullut sen kerran, olet kuullut sen miljoona kertaa: Henkivakuutus on välttämätöntä, varsinkin kun sinulla on perhe, joka riippuu tuloistasi. Jos kuolet yllättäen, henkivakuutussuunnitelma varmistaa, että kaikki perheesi taloudelliset tarpeet katetaan - kuukausittaisesta asuntolainasta päivittäistavaramaksuun lapsesi korkeakoulutukseen.

Vaikka korvausten korvaaminen on henkivakuutuksen ensisijainen tarkoitus, monet vakuutuksenottajat hyötyvät käteisen arvoisesta henkivakuutuksesta muusta syystä, kuten pesänmunan rakentamisesta eläkkeelle. Tunnetaan myös pysyviksi henkivakuutuksiksi, käteisarvopohjaiset henkivakuutukset tarjoavat sekä kuolemantapauksen että käteisvakuuden kertymisen vakuutuksenottajan elinajan aikana. Katso Miten käteisarvo rakennetaan henkivakuutussäännössä lue lisää siitä, miten tämä toimii.

Käteisarvoperiaatteilla vakuutuksenottajat voivat käyttää käteisarvoa monin eri tavoin, kuten:

• Verotuksellinen sijoitus;
• keino maksaa vakuutusmaksut myöhemmin elämässä; ja
• Etu, jota he voivat siirtää perillisille.

Koko elämä, muuttuva elämä ja universaali elämä kaikki ovat sisäänrakennettua käteisarvoa. Elinaika ei.

Älä heitä pois rahallista arvoa

Liian monet vakuutuksenottajat tekevät kalliista erehdyksestä luopumisen käteisarvostaan ​​pysyvässä elämässään. Kun vakuutuksenottaja kuolee, hänen edunsaajat saavat kuolemanedun, ja jäljelle jäävä raha-arvo palaa vakuutusyhtiöön. Toisin sanoen ne heittävät olennaisesti kyseisen kertyneen käteisarvon.

Onneksi voit ryhtyä toimiin varmistaaksesi, ettet roskaa käteisarvoasi. Tässä on kuusi suosittua strategiaa, joiden avulla voit hyödyntää pysyvää henkivakuutusta rahana:

Strategia 1: Kuolemankorvauksen lisääminen

Jos olet kerännyt huomattavan käteisarvoa pysyvän henkivakuutuksensa ajaksi ja et aio käyttää näitä varoja itse, voit valita anna edunsaajille suurempi kuolemaetu. Miten voit vetää sen pois? Se on yleensä hyvin yksinkertaista. Soita vain henkivakuutusyhtiölle ja kerro, että olet kiinnostunut tekemästä kauppaa: Haluat lisätä kuolemantapahtumaa vastineeksi rahapoliittisesta rahallisesta arvosta. Koska henkivakuutusyhtiö ei halua menettää yrityksesi, se todennäköisesti hyväksyy pyynnön.

Kaupan aikana sinun tulisi pyrkiä täysin purkamaan käteisarvon ja siirtämään koko summa kuolemaan tai nimellisarvoon. Esimerkiksi jos sinulla on yleismaailmallinen henkivakuutus, jossa on 200 000 dollarin kuolemahyöty ja 100 000 dollaria käteisrahan arvoisena, tavoitteena on täysin tyhjentää käteisarvo ja lisätä kuolemahyötyä 300 000 dollariin.Tämä on 100 000 dollaria enemmän, joka kuuluu sinun perillisten käsiin sen sijaan, että menisi henkivakuutusyhtiölle.

Strategia 2: Henkivakuutusmaksujen maksaja

Kun olet kerännyt tarpeeksi käteisarvoa, voit käyttää sitä palkkamaksujen kattamiseen. Tätä kutsutaan "maksettuina. "Valtaosa henkivakuutusyhtiöistä on valmis noudattamaan tätä pyyntöä - kaikki mitä sinun tarvitsee vain kysyä. Tämän taktiikan avulla voit säästää vuosittain 2 000 dollaria tai enemmän palkkioista.

Strategia 3: Ota lainaa

Jos olet hankkinut huomattavan käteisarvon, voit myös halutessasi ottaa lain vastaan ​​käytäntöäsi. Henkivakuutusyhtiöt tarjoavat usein näitä käteisrahan arvoisia lainoja perinteisillä pankkilainoilla alhaisemmilla koroilla. Et tietenkään ole velvollinen maksamaan takaisin lainaa, koska olet lähinnä lainata omia rahaa. On kuitenkin tärkeää huomata, että kaikki lainaamasi rahat ja korot vähennetään kuoleman eduksi kuoleman aikana.

Strategia 4: Tee peruuttaminen

Jos olet alhainen rahastoissa tai haluat vain tehdä suuren ostoksen, voit peruuttaa osan tai koko rahasi. Riippuen käytännöistänne ja käteisarvon suuruudestasi, tällainen peruuttaminen voi katkaista kuolemaasi tai jopa pyyhkiä sen kokonaan. Vaikka jotkut käytännöt vähenevät dollarin ja dollarin välillä jokaisen peruuttamisen myötä, muut (kuten jotkut perinteiset koko elämän politiikat) vähentävät todella kuoleman hyötyä suuremmalla summalla kuin nostat. Muista keskustella tästä taktiikasta vakuutusasiamiehen kanssa ennen kuin teet äkillisiä liikkeitä.

Strategia 5: Kasvata pesäsi Munakoita

Viime vuosina käteisarvon henkivakuutukset ovat tulleet erittäin suosittuja sijoittajille, jotka haluavat täydentää eläketulojaan. Jos olet kerännyt terveellisen käteisarvon, voit käyttää näitä varoja monin eri tavoin omaisuutesi eläkevakuutussalkuksi. Usein nämä varat ovat taatusti kasvaneet veroa lykättiin monta vuotta, mikä voisi todella vahvistaa oman pesäsi muna.

Useimmat neuvonantajat sanovat, että vakuutuksenottajien tulisi antaa politiikkansa vähintään 10-15 vuotta kasvaa ennen kuin he ryhtyvät eläke-etuuksien käteisarvoon. Keskustele henkivakuutusasiamiehelle tai rahoitusneuvojalle, jotta voit keskustella siitä, sopiiiko tämä taktiikka omaan ainutlaatuiseen tilanteeseesi.

Strategia 6: Täysi lunastus

Tietenkin sinulla on aina mahdollisuus luovuttaa toimintasi ja saada kertynyt käteisarvo. Ennen kuin otat tämän reitin, on tärkeää pohtia monia tekijöitä. Ensinnäkin olet luopumassa kuolemansyistä luopuessasi henkivakuutuksen - mikä tarkoittaa, että perilliset eivät saa mitään politiikasta, kun kuolet. Useimmissa tapauksissa sinua veloitetaan myös palautushinnasto, joka voi suuresti vähentää käteisarvoasi.

Lisäksi luovutuksen kautta saatava raha on verotettava. Jos sinulla on jäljellä oleva lainan saldo politiikkaa vastaan, saatat joutua maksamaan entistä enemmän veroja. Ennen kuin ryhdyt tekemään hyppy, ota yhteyttä vakuutusedustajiisi mahdollisista seurauksista ja lue Cashing In Your Henkivakuutussäännöt .

Bottom Line

Älä anna pysyvän henkivakuutuksen kassan arvoa kertyä päättäen, miten käytät sitä. Varmista, että käteisarvo tyhjennetään ja siirretään myöhemmin elämässä.