Kotitalouksien omaisuuden arvioidaan kasvavan 60 prosenttia seuraavien 15 vuoden aikana ja kasvaa yli 140 miljardiin dollariin vuoteen 2030 mennessä ja tuottaa peräti 240 miljardia dollaria varallisuudenhoitopalkkioista tutkimuksen mukaan Deloitte-rahoituspalvelukeskus.

Raportissa varoitetaan, että vaurauttajat, jotka haluavat kaapata tällaisen rikkauden, eivät saa käydä tuhansia ja tulevia Millennialsia Baby Boomer- ja Generation X -asiakkaiden kustannuksella. Deloitte-raportissa ennustetaan sukupolvenvaihdon kehittymistä neljän sukupolven aikana: Silent Generation (syntyneet 1925-1942), Baby Boomers, Generation X ja Millennials vuoteen 2030 mennessä. Se myös korostaa, mitä varallisuudenhoitajia tulisi harkita liiketoimintamallien sopeuttamiseksi mukautumaan vaurauden muuttuvaan demografiaan seuraavien 15 vuoden aikana.

-> ->

"Yhdysvaltojen varallisuudenhoito on valtava liiketoiminta tänään ja se on vieläkin suurempaa", sanoi Deloitte Consulting LLP: n ja Deloittein varainhoitokäytännön johtajana toimiva Gauthier Vincent. lausunto. "Mutta nämä markkinat todennäköisesti yhä segmentoituvat ainutlaatuisten sukupolvien tarpeiden mukaan."

Lue, miten markkinat muuttuvat ja miten käytäntöäsi muutetaan. (Katso lisää: Generational Marketing: Harvest Koko Perhe Tree. )

Sukupolvien pinoaminen

Baby Boomers jatkaa U.S.: n rikkainta sukupolvea vuoteen 2030 mennessä. Ne ovat myös edelleen suurin rahoituspalveluyritysten maksuosuus. Heillä on runsaat 53 triljoonaa dollaria rikkaus vuonna 2030, mikä edustaa noin 45% koko kotitalouksien varallisuudesta. Lähes joka viidellä Baby Boomers -yrityksellä on jo yli 500 000 dollaria talletettavilla varoilla, ja 37 prosenttia on yli 50 000 dollaria talletuksissa.

Tämän sukupolven osuus kotitalouksien nettovarallisuudesta nousee 50 prosenttiin vuoteen 2020 mennessä. Se laskee alle 45 prosenttiin vuoteen 2030 mennessä, minkä jälkeen se nopeutuu nopeasti kuolleisuuden nousun myötä.

Neljännen sukupolven osalta se kasvattaa suuresti kansallisen vaurauden osuutta vuoteen 2030 mennessä. Tämä sukupolvi kasvaa vuoteen 2015 mennessä alle 14 prosenttiin nettovarallisuudesta lähes 31 prosenttiin vuoteen 2030 mennessä. Raportissa todetaan, että rahoituspalveluyritykset jotka eivät ole vielä herättäneet sukupolven X potentiaalia, voi olla liian myöhäistä puolueelle. Noin 37 prosenttia Gen X: stä oli yli 100 000 dollaria sijoittavien varojen määrästä vuoteen 2015 mennessä.

Vaikka vuosituhannen yksilöiden runsaus kasvaa nopeimmin, ne muodostavat vain alle 20 prosenttia kotitalouksien varallisuudesta vuonna 2030. Useimmat eivät todennäköisesti tule kuluttajiksi huipputason rikkauspalveluista milloin pian. (Lisätietoja lukemisesta: Maksajina toimivat neuvojat: mitä nuoret ja varakkaat mieluummin haluavat. )

"Kaikki mitä sanoin, en suosittele ottamaan silmäsi pois tämän uuden sukupolven sijoittajilta, sillä Gen X ja Millennials muodostavat puolet vauraudesta vuonna 2030", Vincent sanoi.

Millennialsin rahoitusvarojen ennustetaan kasvavan $ 1: sta. 4 biljoonaa vuonna 2015 11 dollariin. 3 biljoonaa vuonna 2030. Tällä hetkellä vain 14 prosenttia Millennials-yrityksistä on yli 100 000 dollaria sijoitetulla omaisuudella.

Hiljainen sukupolvi

Silent Generation, jonka nuorimmat jäsenet ovat 70-vuotiaita, saa paljon vähemmän huomiota kuin se ansaitsee, raportti pitää yllä. Nämä ihmiset edustavat vaurautta lähes 24 triljoonaa dollaria. Vaikka tämän sukupolven rikkaus alkaa kaventua pian, raportti varoittaa, että sivuuttaminen voi olla virhe. Se huomauttaa, että keskimääräinen amerikkalainen mies, joka on 70-vuotias nykyään, todennäköisesti elää vielä 14 vuotta ja että 70-vuotiaan amerikkalaisen naisen todennäköisesti elää vielä 16 vuotta.

Suuri osa Silent Generationin varallisuudesta siirretään nuorille sukupolville seuraavien kahden vuosikymmenen aikana. Tämä tarjoaa mahdollisuuksia neuvonantajille luodakseen suhteita tämän sukupolven perillisiin, jotta he voisivat luoda enemmän kiinnostuneisuutta asiakaskuntaansa. Vaikka nämä perilliset eivät ehkä ole nykyisin kannattavimpia asiakkaita, ne saattavat olla, kun ne tulevat perintöönsä. ( ) Hyppää tilaajan tilaisuuteen

Raportissa todetaan, että sukupolven segmentoituminen ei ole markkinointikaveri ja että perinteiset evästeiden leikkaustestrategiat olla tehottomia asiakkaiden muuttuvien tarpeiden tyydyttämisessä. Sen sijaan varallisuustarjonnan ja liiketoimintamallien monimuotoisuus on menestyksen avain vauraudenhoidossa.

Raportissa esitetään neljä seuraavanlaista sukupolvenvaihdotarjousta, jotka tulevat esille ja jotka tulevat U.S: n varainhoitoliiketoiminnan kulmakivenä seuraavien 15 vuoden aikana:

Konsernin palvelut varakkaille asiakkaille

• . Varakkaat Baby Boomers ja Gen Xers sekä muutamat Millennials -tuotannon huipputuotot tarvitsevat konsolidoituja tuotevalikoimia, kuten verosuunnittelua, eläkkeelle siirtymistä ja kiinteistöjen suunnittelua, auttaakseen heitä rakentamaan vaurautta ja vastaamaan monimutkaisiin keski-ikäisiin ja eläkkeelle asetettuihin tavoitteisiin. Stewardship
• tarjoukset asiakkaille, joiden omaisuus pienenee . Suuri määrä eläkeläisiä, jotka ovat Baby Boomers ja osa hiljaista sukupolvea, tarvitsevat neuvontapalveluja, joilla kalibroidaan menotasoja ja muita taloudellisia tarpeita yhdistettynä yksinkertaistettuihin kiinteistöjen suunnittelupalveluihin vähemmän vauraiden asiakkaiden kanssa. (Lisätietoja lukemisesta on: Life Estate vs. peruuttamaton luottamus: Mikä on parempi? ) Uusien tulokkaiden koulutustarvikkeet
• . Aloituspalvelut, joilla vaihtelevat palkkarakenteet, yleensä rakennettu robo-neuvonantajien alustojen ympärille, tulevat arvokkaiksi Millennialsin tuloille työvoimasta ja nuoremmista, vähemmän varakkaista asiakkaista. Raportissa varoitetaan kuitenkin, että varallisuudenhoitoyhtiöiden on muistettava, että niillä on suunnitelma siitä, milloin on aika ns. Velanhallintaratkaisut
• .Jotta nuoren sukupolven X ja vuosituhannen kehitys heikentäisi velkaa, varallisuudenhoitajien on tarjottava neuvoja ympäröivien ratkaisujen avulla säästämisen ja menojen käyttäytymisen muutoksiin keskittyen velan vähentämiseen. "Ennusteemme velkaantumisesta luo selkeän mahdollisuuden, että kotitalouksien omaisuus voi kasvaa nopeammin kuin velat seuraavien kahden vuosikymmenen aikana, mikä aiheuttaa rakenteellisia syitä sille, että pankit tekevät varallisuudenhoitopalveluja ydinliiketoimintaansa", sanoo Jim Eckenrode, toimitusjohtaja Deloitte-rahoituspalvelukeskus "." Pitkällä aikavälillä asiakkaiden synergia vahvan rikkauden franchising-liiketoiminnan kanssa voisi tarjota parempia kasvumahdollisuuksia pankeille kuin puhtaasta luotonannosta. "

Bottom Line

Rahoituksen neuvonantajilla on suuri mahdollisuus niiden edessä, jotta voimme kerätä sukupolvenvaihdosten kasvua seuraavien 15 vuoden aikana. Näin he tarvitsevat palvelemaan jokaisen sukupolven erityistarpeita erilaisilla tarjouksilla. Ja kun huomiota kiinnitetään nyt ylös ja tuleviin Millennials-tapahtumiin, Deloitte-raportti osoittaa, että Baby Boomers pysyy rikkaimpana sukupolvena vuoteen 2030 mennessä - neuvonantajien olisi tehtävä heidän osuutensa siitä, että he eivät jättäisi huomiotta väestöä. (Lisätietoja:

Neuvoja: vältä virheiden tekeminen asiakkaiden kanssa )