Kun sijoittaja haluaa palkata robo-neuvonantajan hallitsemaan rahaa, on tärkeää, että he tutkivat tietyn alustan etuja ja haittoja sekä poraavat alustan yksityiskohtiin. Läpinäkyvyys on ensiarvoisen tärkeää tehdä hyvä päätös. Seuraavassa on seitsemän parasta robo-neuvonantajaa asiakkaan avoimuutta Paladinin rekisterin laajan tutkimuksen mukaan.

Avoimuuden määrittämiseen käytetty tutkimus arvioi, kuinka helppoa on löytää kaikki tärkeät tiedot tietystä robo-neuvonantajasta verkkosivuillaan. Tärkeät tiedot viisaan robo-neuvonantajan valintaan ovat palkkiot, investointimenetelmät, rekisteröinti ja lisensointi. Muut tiedot, jotka liittyvät robo-neuvonantajan avoimuusindeksiin, ovat tilin ja sisäänpääsyn vähimmäisvaatimusten, yhdistettyjen palkkioiden, liiketoiminnan laajuus mukaan lukien käyttäjien määrä ja hallinnoitavien varojen määrä (AUM), perussijoituspalveluiden ja erikoispalvelujen saatavuus. Sijoituksissa käytetään viiden pisteen asteikkoa, joista viisi on avoimempi. (Lisätietoja: Opas parhaan Robo-neuvonantajan valintaan. )

RebalanceIRA

Läpinäkyvyysindeksi: 5. 0 (Paladin läpinäkyvyysindeksi tai PTI)

Perustettu vuonna 2011 Palo Alto, Calif., RebalanceIRA tarjoaa verkossa taloudellisia neuvoja ja palveluja. RebalanceIRA käyttää yhteistä indeksiin perustuvaa valuuttakurssirahastoa (ETF), jossa on 6 sijoitusvaihtoehtoa, joissa kukin omistaa 4-10 ETF: tä. Ne tarjoavat tasapainotuksen ja käyttävät Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 15-1. 12% Created with Highstock 4. 2. 6 ) tai Fidelity Investmentsin säilytysyhteisönä. (Lisätietoja: Schwabin uusi Robo-Advisor -palvelu selitti .)

Vähimmäisvarallisuusvaatimus on 75 000 dollaria, ja vuosimaksu on vähintään 500 dollaria vuodessa. Bruttohallintomaksu, mukaan lukien neuvonta- ja ETF-maksut, on 70%. Yritys tarjoaa ilmaisen alustavan kuulemisen ja rahoituspäällikön pääsyn.

Parannus

Läpinäkyvyysindeksi: 5. 0

Vuonna 2007 perustettu New Yorkin yritys käyttää passiivista indeksirahastoa. Bettermentin salkut piirrä 13 matalapalkkio-osake- ja joukkovelkakirjalainat eri rahastoperheistä. Yksittäisten sijoittajien salkut on kasaantunut eri rahastojen määrillä riippuen riskiprofiilista ja vastauksista alkuperäiseen kyselyyn. Parannus tarjoaa sekä tasapainotus- että verotulojen korjuuta. Betterment Securities on säilytysyhteisö ja selvitysyhtiö sijoittajien rahoille.

Ei ole minkäänlaista tiliä, ja niillä on tasoinen hinnoittelurakenne. Jos rekisteröidyt vähintään 100 dollaria kuukaudessa automaattisella talletuksella, on 0, 35% AUM-maksu. Ilman automaattista talletusta tilejä, joiden arvo on alle 10 000 dollaria, maksaa 3 dollaria.00 kuukaudessa. Rahaston saldot 10 000 dollarin ja 99 dollarin välillä 999 maksavat 0, 25 prosenttia AUMista ja 0, 15 prosenttia yli 100 000 dollarin tilille. (Katso lisää: Wealthfront Versus Betterment .)

Wealthfront

Läpinäkyvyysindeksi: 5. 0

Wealthfront perustettiin vuonna 2008 Palo Alto, Kaliforniassa … Rahoitusneuvonantaja tarjoaa 10 ETF: tä varastosta, joukkovelkakirjalainasta, kiinteistösijoitusrahastoista (REIT) ja luonnonvaroista . Alustalla on myös veroa vähentävä korjuu ja tasapainotus. Suurin osa varoista on peräisin edullisesta Vanguard-perheestä. Varat pidetään Wealthfrontin välityksellä Apex Clearing Corporationin välityksellä.

Vähimmäisvarallisuusvaatimus on 500 dollaria. Ensimmäiset 10 000 dollaria hoidetaan ilmaiseksi. Tämän jälkeen vuotuinen AUM-maksu on 0, 25%. Eri rahastoihin sisältyy myös muita alhaisia ​​ETF: n taustalla olevia hallinnointipalkkioita.

Asset Builder

Läpinäkyvyysindeksi: 4. 5

Vuonna 2006 perustettiin suhteellisen vanha online-taloudellinen neuvonantaja, Asset Builder, Plano, Texas. Tämä robo-neuvonantaja tarjoaa 12 ETF-salkkua, joita hallinnoi Dimensional Fund Advisors ja joka suuntautuu kohti indeksipassiivista sijoittamista. Yritys tarjoaa vuosittain tasapainotusta. Säilytys- ja tilien selvitysyhtiö on Schwab. (Katso lisää: Kuka voittaa Robo-Advisorsin kanssa? Kaikki )

Vähimmäisvarallisuusvaatimus on 50 000 dollaria, ja se sisältää ilmaisen puhelinneuvottelun. Neuvoa-antavat palkkiot lasketaan AUM: n perusteella ja vaihtelevat 0,45 prosentista 0,20 prosenttiin. Rahastojen hallinnointipalkkioita on lisäksi 0, 25% ja 0,48%.

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Läpinäkyvyysindeksi: 4. 5

Sijaitsevat Malvernin Philadelphian esikaupungissa emoyhtiöineen Vanguard-konserni VPAS käynnistettiin vuonna 2013. Kuten odotettiin, VPAS salkut ovat yleensä asuttuja Vanguardin keskinäisin ja pörssilistattujen varojen kanssa. Tämä robo-neuvonantaja käyttää myös taloudellisia neuvonantajia tuotteensa kanssa. VPAS tarjoaa tasapainotusta. Tietenkin tämä neuvonantaja käyttää Vanguardia selvittämiseen ja säilyttämiseen.

Palkkarakenne on 0,30% AUM: sta, jonka vaadittu vähimmäissumma on 100 000 dollaria. Salkkuun valituista varoista riippuu lisäkustannuksia. Tämä neuvonantaja on ainutlaatuinen pääsyssä rahoitusneuvojille.

Henkilökohtainen pääoma

Läpinäkyvyysindeksi: 4. 5

Toinen Bay Area -yritys, Personal Capital perustettiin Redwood Cityssä Kaliforniassa vuonna 2011. Yritys tarjoaa sekoitus vahvaan investointi- ja budjetointiin ilmainen kojelauta, joka on kaikkien saatavilla. Se yhdistää kaikki olemassa olevat tilit ja esittää kokonaisvaltaisen taloudellisen kuvan. Henkilökohtainen pääoma työllistää alakohtaisen indeksirannan sijoitusratkaisun asiakkaille, jotka käyttävät maksullista palvelua. Maksettu tarjonta sisältää veronkevennyksen, tasapainotuksen ja muut palvelut. (Lisätietoja: Miten Robo-neuvonantajat eroavat? )

Henkilökohtaisen pääoman hallintaan oikeutettu vähimmäiskoko-tili on 25 000 dollaria. AUM: n mukaiset vuosimaksut vaihtelevat 0.49% - 0, 89%. Asiakas saa oman sijoitusneuvojaan ja räätälöidyn investointisuunnitelman. Tileillä on ETF: itä, sijoitusrahastoja ja yksittäisiä varoja.

TradeKing Advisors

Läpinäkyvyysindeksi: 4. 0

Tämä robo-neuvonantaja-alusta perustettiin vuonna 2014 Charlotte, N. C: ssä. TradeKing tarjoaa kahta erilaista salkkua, vakiomallisalkun ja erikoistuneen momentumisalkun. Salkut ovat pääasiassa ETF: iden ja pörssilistattujen setelien (ETN) kanssa. Ne tarjoavat myös erityistä "riskinhallinta" -vaihtoehtoa. Yhtiö sisältää tasapainottamisen ja odottaa lisäävänsä veronkevennyksiä pian. Portfoliot on suunniteltu ja hallinnoinut Ibbotson Associates.

Vähimmäistasapainon vaatimukset ovat 5 000 dollaria ydin ja ydin, jossa on riskinhallinta. Momenttirahastoihin tarvitaan vähintään 25 000 dollarin investointi. Kaikki sijoittajat ovat oikeutettuja vapaaseen yhden vuoden johtamiseen. Vapaan vuoden jälkeen on kolme palkkiojärjestelmää: 0. 25% ydinliikkeistä, 0. 50% momentille ja 0. 75% ydinosastolle riskinhallintaan. Kuten useimmilla yrityksillä on perushyödykkeiden hallinnointipalkkioita.

Bottom Line

robo-neuvojan avoimuusindeksi on yksi työkalu robo-neuvonantajan arvioimiseksi. Varmista, että otat huomioon omat tarpeesi ja mieltymykset sekä kirjautuessasi vauraudenhoitajalle. (Lisätietoja: Mitä seuraavaksi on Robo-Advisor Space? )