Asiakasriskien hallinta on luultavasti yksi vaikeimmista tehtävistä, joita useimmat neuvonantajat kohtaavat päivittäisissä rutiineissaan. Kun markkinat laskevat, asiakkaat vaativat kysyä, miksi he menettävät rahaa. Kun markkinat nousevat, he haluavat tietää, miksi heidän salkkunsa eivät toimi, samoin kuin suurimmat indeksit tai joku muu salkku. Nyt on kuitenkin olemassa uusia työkaluja, joita neuvonantajat voivat auttaa asiakkaitaan näkemään, kuinka paljon riskejä he ovat ottamassa tai tarvitsevat. Riskalyze on palvelu, joka tarjoaa neuvonantajille ja heidän asiakkailleen selkeän kuvan siitä, missä he ovat riskirajalla ja missä heidän on oltava.

Neuvottelijat ovat perinteisesti pyrkineet määrittelemään asiakkaidensa riskintoleranssit kyselylomakkeiden ja keskustelun avulla, jotka auttoivat heidän mahdollisuutensa määrittää määrälliset riskit, joita he haluavat toteuttaa tavoitteensa saavuttamiseksi. Mutta tosiasia täällä on se, että kymmenen eri neuvonantajaa voisi rakentaa kymmenen hyvin erilaista salkkua, joista jokainen tuomitsee tietyn riskin. Riskalyze siirtyy eteenpäin käyttämällä sekä kyselylomaketta että erillistä työkalua, joka tuo kaikki asiakkaan nykyiset salkunomistukset kustakin omasta alustastaan. Tämä moduuli analysoi sitten kunkin talon historiallisen suorituskyvyn käyttäen voimakasta moottoria, joka kokoaa kaikki salkun tekniset numerot, kuten standardipoikkeama ja beeta, ja tuottaa sitten yhden numeron 1: stä 99: een (joista 1 ei ole markkinariskiä) joka kertoo asiakkaalle, missä he todella ovat riskiasteikolla näiden tietojen perusteella. Tämä moottori pystyy analysoimaan jokaisen julkisen kaupankäynnin kohteena olevan osakekannan, rahastoyhtiön ja ETF: n olemassaolon, noin 10 000 kolmannen osapuolen rahan liikkeeseenlaskijaa sekä runsaasti vaihtoehtoi- sia vaihtoehtoja ja REIT: itä ja jopa räätälöityjä sijoitustoimituksia. Kun analyyttinen moottori on tehnyt työnsä, se arvioi hankkeen tulevaisuuden todennäköisen tuoton tietyllä prosenttiosuudella. (Lisätietoja:

Vinkkejä asiakkaan riskinsietokyvyn arvioimiseen .) Kaikki salkun todennäköisyysalueet lasketaan 95 prosentin luottamusvälillä. Esimerkiksi Riskalyze laskee, että 95 prosentin mahdollisuus on, että salkku pysyy jonnekin kyseisellä alueella 6 kuukauden ikkunassa. Se ei riko tätä alaspäin todennäköisyydeksi voiton tai tappion takia, sillä jos se osoittaa, että portfolion arvo on 70 tai 80 prosenttia, se saa rahaa ja se menettää arvon, mikä asettaa asiakkaalle pettymyksen (ja tyytymättömyyden neuvonantaja). Vaikka se ei voi ennustaa, mihin se kuuluu alueen sisällä, on tilastollisesti 95 prosentin todennäköisyys, että se putoaa jonnekin kyseiseen alueeseen.Tavoitteena on säilyttää alue paikassa, jossa asiakas suhtautuu myönteisesti tuloksiin, vaikka se loppuisi tappiota. Ohjelma lopulta olettaa, että markkinoiden asettamat pitkän aikavälin tulevaisuuden tuotot vastaavat suunnilleen menneisyyden pitkän aikavälin tuottoja ja osoittavat myös asiakkaille, kuinka paljon heidän salkkuaan menettäisi suuressa korjauksessa ja kuinka paljon he tekisivät sonni markkinoilla.

Edut neuvonantajille

Riskalyzea käyttävät neuvonantajat voivat tehdä käytännöistään tehokkaammin ja käsitellä vähemmän asiakkaiden päänsärkyä, koska he voivat viitata ohjelman tuottamiin riski-ilmoituksiin. He voivat kertoa asiakkailleen, että heidän tehtävänsä on käsitellä riskin määrää ja tyyppiä, jotka kuuluvat todennäköisyyteen ja varmista, että asiakkaan salkku kasvaa. Ne voivat myös näyttää asiakkaille, jotka soittavat, kun heidän salkkuunsa ovat alhaiset tai heikot suorituskyvyt kuin bullmark-markkinat, miten heidän salkkunsa suorituskyky on normaalia ottaen huomioon riskin, jota he käyttävät. He voivat käyttää rinnakkaisia ​​vertailuja osoittaakseen niiden menetysten määrän, joita he voisivat pitää yllä tietyn paluumatkan saavuttamiseksi. Nämä kätevät numerot voivat tuhota monien epämiellyttävien asiakkaiden huolet, kun meneminen kestää. (Katso lisää:

Miten neuvoa-antavat voivat auttaa asiakkaita Vatsavaiva .)

Ohjelma antaa myös neuvonantajille mahdollisuuden osoittaa asiakkailleen, kuinka tiettyjen omaisuuserien lisäys tai vähennys vaikuttaa heidän riskiprofiiliinsa ja miten he joutuvat muuttamaan omistuksiaan aikaisemman riskitason ylläpitämiseksi. On huomattava, että vaikka Riskalyze-analyysiä voidaan käyttää ja tulostaa sijoituspolitiikkaselostuksena, tämä palvelu ei ole missään mielessä kattava suunnitelma. Sen sisältämät tiedot voidaan kuitenkin helposti tuoda moniin yleisesti käytettyihin taloussuunnitteluohjelmiin, kuten Emoney. Ohjelma mahdollistaa myös asiakkaiden kirjautumisen etäyhteyden kanssa neuvonantajan kanssa, jotta he voivat saumattomasti tarkastella tietoja ja kuvioita samalla näytöllä. Ehkä suurin palvelu, jonka tämä palvelu tarjoaa, on kiireellinen tunne, jonka se voi luoda näkymille, jotka havaitsevat, että heillä on paljon suurempi riski heidän salkkuissuhteissaan kuin he ymmärtävät.

. Bottom Line Neuvonantajat voivat pysyä mukana vaativan neuvoja kysyntää ohjelmien, kuten Riskalyze, kanssa. (Lisätietoja:

5 Vital Questions Advisors Kysy uusia asiakkaita

. Fast Company on nimittänyt Riskalyze-yhtiön yhdeksi kymmenen innovatiivisimmista rahoitusalan yrityksistä, ja Morningstar Advisor on listannut heille parhaat liiketoiminnan asiakkaat. Lisätietoja tästä ohjelmasta on osoitteessa Riskalyze-verkkosivusto osoitteessa www. riskalyze. com. (Katso lisää: Rahoitusneuvonantaja .)