Verot voivat olla elämän tosiasia, mutta tämä ei tarkoita sitä, että savvy sijoittajat eivät saisi työskennellä taakan vähentämiseksi. Samalla tavoin voitot verot voivat syödä pois tuotoksesi ja sijoittajien pitäisi olla tietoisia verotuksellisista seurauksista, joita sijoitusvaihtoehdot aiheuttavat.

Veropohjaisen sijoitusinvestoinnin tekeminen sijoittajat voivat pitää asiat yksinkertaisina ja vähentää edelleen summia, jotka heidän on tultava verotusaikana. Yksi helpoimmista tavoista säästää on varmistaa, että sinulla on oikeat varat paikoissa.

Säilytä tuotto sijoituksille verotavoitteisille tileille

Useimmille sijoittajille on olemassa kaksi paikkaa, joilla kasvatetaan pesimajone. Verotuksellisia tilejä, kuten 401 (K), IRA ja ROTH IRA, sekä verollisia tilejä, kuten välitystilejä, ovat. Sijoittajien tulisi sijoittaa pääomatuloveroa kannattamaan investointeja, jotka tuottavat tulorahoitusta tuottavia varoja, tuloja tuottavia joukkovelkakirjalainoja tai kiinteistösijoitusrahastoja (REIT) - verotuksellisia sijoitustilejä. Myös liikevaihto, joka tuottaa voittoja ja siten myös verotapahtumia, olisi sijoitettava verotettavaan kirjanpitoon. Mutta investoinnit, joilla on alhainen liikevaihto ja joilla ei synny paljon tuottoa, pitäisi jäädä verotettavaan tileihin - näistä verotukseen kohdistuvat verotulot eivät ole yhtä suuret.

Pidä pidemmät maksaaksemme vähemmän veroja

Sijoittajat, jotka haluavat säilyttää verolaskut alaspäin, on oltava tietoisia siitä, kuinka kauan he ovat voittaneet osakekannan ennen kuin he myyvät sen. Kaikki varastot tai sijoitukset, jotka pidetään alle 12 kk: n ajan, tulevat verotettaviksi tavallisiksi tuloiksi (10 - 39,6% vuonna 2015 riippuen veroluokasta). Yli 12 kk: n pitämät sijoitukset verotetaan edullisempaan pitkäaikaiseen myyntivoittoon 0-20 prosenttia. Pääsääntöisesti sijoitusten hallinnan avulla voit maksaa vähemmän veroja voitoista - mutta tämä strategia on järkevää vain, jos ymmärrät voittoa. Viimeinen asia, jonka haluat tehdä on tehdä päätöksiä, jotka perustuvat veroihin yksin.

Verotuloksen korjuu voi vähentää voittoa

Kukaan ei halua menettää rahaa osakemarkkinoilla, mutta niille, jotka eivät joskus huomaa voivansa vähentää rasitusta verotuksellisten korjuusien avulla. Tämän strategian avulla sijoittajat pystyvät kompensoimaan yhden kannan voitot toteuttamalla tappioita toisessa. Verotuksen menetys voidaan tehdä milloin tahansa (vaikka useimmat sijoittajat käyttävät sitä yleensä vuoden lopussa). Mutta on olemassa muutamia sääntöjä, jotka ovat tietoisia. Sijoittajat voivat korvata vain yli 12 kuukauden omistuksessa olevat varastot. Ja on pesu sääntö, joka estää sijoittajat ostamaan saman varaston 30 päivää sen jälkeen, kun se on myyty. Sijoittaja voi ostaa osakkeita samasta toimialasta, mutta ei samaa varastoa, joka on myyty verojen vähentämiseksi.

Pidä sijoitustoiminnan liikevaihto alhaisina

Kun markkinat vaihtelevat villinä, monet sijoittajat kiirehtivät ostamaan ja myymään vain odottamattomia verojen osumia aina, kun varastoja myydään voitolla. Varoitetaan: nämä osumat voivat olla suuria, koska ne veloitetaan lyhyen aikavälin myyntivoitonopeudesta. Jos olet 25 prosentin osuudessa, kaikki varaston myynnistä saadut voitot verotetaan tuohon hintaan. 33%: n veroluokassa voitot verotetaan 33%: lla. Mitä pienempi liikevaihto sinulla on salkussa, sitä pienemmät verot, jotka päätyvät periksi.

Pidä silmä kaupoissa sijoitusrahastojen tilinpidossa

Jos sinulla on aktiivisesti hallinnoituja sijoitusrahastoja, on rahastonhoitajan mahdollisuus ostaa ja myydä omistuksia koko vuoden ajan, mikä on hieno, ellei salkku muuttu nopeasti ja luo verollisia tapahtumia mistä tahansa voitosta. Jos sijoitusrahastojen liikevaihdon suhde on 100% tai enemmän, voitot koskevat veroja. Mutta jos siirrät rahaa passiivisiin rahastoihin, jotka pyrkivät kauppaan hitaammin, saatat maksaa vähemmän veroista.

Anna arvostetun varaston lahja

Sijoittajat voivat halutessaan lahjoittaa jotain perheelleen tai hyväntekeväisyyteen. Vaikka käteinen voi tuntua optimaaliseksi valinnaksi, antamalla arvokkaan osakekannan lahja voi vähentää summaa, jonka velkaa tulla veroaikaan. Kun lahjoitat varoja, sinun ei tarvitse maksaa lahjaveroa ja jos perheenjäsen, jonka annat, on alhaisella verokannalla (sanotaan esimerkiksi 10-15%: n veroluokasta), hän voitti " ei tarvitse maksaa veroa lahjasta. Jos vastaanottaja on korkeammassa veroluokassa ja pitää varastossa yli vuoden, myyntivoitot verotetaan edullisemmalla pitkällä aikavälillä. Kun annat varastosta hyväntekeväisyyteen, yritä pitää sitä yli vuoden ajan, ja ota sitten hyväntekeväisyyteen verovähennys varaston arvoon.

Vähennä tavanomaista tuloa vastaan ​​

Jos päädyt vuoden loppuun enemmän tappioita kuin voitte korvata, on toinen tapa vähentää verotaakkaa. IRS-sääntöjen mukaan yli 3 000 dollarin ylimääräiset tappiot vähennetään tavanomaisista tuloista, kun taas yli 3 000 dollarin tappioita voidaan käyttää myöhempinä vuosina pääomatuottojen tai tavallisten tulojen pienentämiseksi, kunnes tappiot tehdään.

Bottom Line

Verot eivät ole välttämättömiä, mutta taakkaa voidaan vähentää käyttämällä älykkäitä sijoitusstrategioita. Verotustehokas salkku on tärkeä osa terveellistä rahoitussuunnitelmaa. Se ei ole jotain, jonka sijoittajien pitäisi odottaa verovuoden loppua ajatella.