Sijoitusalan ammattilaiset haluavat tehdä oletuksia yksittäisten asiakkaiden sijoitusten soveltuvuudesta. Loppujen lopuksi tyhjä liuskekivi vaatii korkean tason asiakassuhteita, mikä vaikeuttaa taloudellisen neuvonantajatoiminnan skaalaamista. Monet rahoitusmarkkinoiden innovaatiot, kuten tavoiteajankohtaiset eläkesäätiöt, näyttävät kannustavan "yhden kokoisen sopivuuden" mentaliteettia, kun kyse on asiakkaan sovittamisesta investointeihin.

Todellisuudessa taloudelliset neuvonantajat, jotka eivät ota aikaa arvioimaan asiakkaan riskiominaisuuksia - vaan ikä, sukupuoli tai muu laajamittainen metrijärjestelmä - tuottavat yleensä epätarkkoja tuloksia ja alhaisia ​​asiakastyytyväisyyspisteitä. Riskalyze-tutkimuksesta ilmenee, että 26 - 53% asiakkaista jää stereotyyppisen ikäperusteisen riskitoleranssin ulkopuolelle, mikä tekee asianmukai- sista riskinarvioinneista tarpeen neuvonantajalle.

Tässä artikkelissa tarkastellaan tiedettä ja psykologiaa varojen allokoinnissa, yllättäviä realisointeja asiakkaiden riskien mieltymyksistä ja miten löydetään ihanteellinen riski asiakkaan portfolio. ( .) Tiede vs. psykologia

Salkun jakamisen periaatteita on tuettu vuosikymmenien tutkimuksella ja miljoonilla yksittäisillä tietopisteillä (katso lisätietoja:

5 Vital Questions Advisors Should Ask New Clients < . Näissä malleissa nuoremmat asiakkaat, jotka ottavat aiempaa suurempia riskejä, tuottavat korkeampia tuottoja kuin ne, jotka ovat riskialttiita elinkaaren aikana. Vanhemmille asiakkaille on paljon enemmän riskejä, kun otetaan huomioon niiden lähiajan pääoman tarve, mikä tekee vaihtoehdon vähemmän riskeille varoille paras vaihtoehto. (Lisätietoja lukemisesta: 5 Usher-palvelua uusissa asiakkaissa .)

Yleinen sääntö, jota on käytetty vuosikymmeniä, on se, että henkilön ikä miinus 100 on prosenttiosuus salkusta, joka olisi pidettävä riskisemmissä osuuksissa ja loput turvallisemmissa joukkovelkakirjoissa. Pitkien eliniän vuoksi jotkut osoittavat, että lukumäärää on siirrettävä suuremmaksi 110 tai 120. Monet rahoitusneuvojat pitävät myös riskin sietokykyä ja joustavuutta laskettaessa.

Valitettavasti tiede taustalla salkun jakamista ei aina kääntää sitä hyvin todelliseen maailmaan. Monet asiakkaat joutuvat vaikeasti näkemään salkkujensa pudotusta vaikeina aikoina ja ovat houkuttelevia ajamaan markkinoita myymällä, kun taas toiset uskovat, että maailma muuttuu pysyvästi ja vaati pysyvää siirtymistä vähemmän riskeille strategioille heidän pesimäensä suojelemiseksi. . Voit yllättyä

Millennialaiset asiakkaat ovat tyypillisesti taloudellisin neuvonantajien yllättävimpiä tapauksia.Ikäperusteiset yleistämisohjelmat suosittelevat suurta riskialttiutta, koska lyhytaikaisen volatiliteetin lieventämiseen tähtäävä pitkäaikainen horisontti on asettunut kahteen taantumaan ja merkittäviin turbulensseihin, jotka ovat tehneet heistä hieman ujo, kun on kyse kaikesta - Equity-portfolio, joka kykenee äärimmäiseen volatiliteettiin. (Lisätietoja:

Rahoituksen neuvonantajan opas vuosituhannen vaihteen asiakkaille .) Joissakin tapauksissa vuosituhannen asiakkailla ei ehkä ole kokemusta sääolosuhteiden hidastumisesta pitkällä aikavälillä. Ne voivat vaatia myyntiä alaspäin, mieluummin pysyvät markkinoilta useita vuosia ja menettävät sen jälkeen perinnän osakkeista, jotka normaalisti korjaisivat ongelman. Tietenkin näitä dynaamisia menetelmiä voi olla vaikea välttää, kun asiakas tulee erittäin vaatimattomaksi.

Rahoituksen neuvonantajat, joilla on syvä markkinatieto, ovat myös paljon riskialttiimpia kuin heidän asiakkailleen. Vaikka neuvonantajat saattavat tietää, että markkinat ovat taipuvaisia, asiakkaat saattavat olla vähemmän halukkaita omaksumaan historiallisia tietoja ja ottavat sen sijaan huomioon tiedotusvälineiden asiantuntijat ja muut vaikutteet. Nämä ennakkoluulot usein horjuvat asiakkaiden salkut ja voivat aiheuttaa suuria ongelmia tiellä.

. Keskustelun Rahoituksen neuvonantajat voivat välttää nämä ongelmat keskustelemalla asiakkaidensa kanssa oikeasta varojen kohdistamisesta. (999) Talousneuvojat tarvitsevat tätä ryhmää NOW

jotta ne sopisivat tavoitteisiinsa. Näiden keskustelujen aikana on tärkeää korostaa riskien ja turvallisuuden etuja, mutta myös varmistaa, että asiakkaan psykologiset taipumukset otetaan huomioon määräyksissä, jotka lopulta määritetään ja toteutetaan. (Lisätietoja:

Vinkkejä asiakkaan riskinsietojen arvioimiseen .) Sen sijaan, että täytettäisiin laadulliset kyselylomakkeet, taloudellisen neuvonantajan olisi pyrittävä esittämään kovia numeroita, jotta voidaan määrittää, kuinka pitkälle asiakkaan portfolio voi pudota määräajassa ennen kuin hän luovuttaa ja tekee huonot investointipäätökset. Strategialla on lisäetuna suhteellisen tuoton suhteessa riskeihin tehdessään päätöksiä, mikä auttaa asettamaan oikeat odotukset asiakkaille.

Jotkut työkalut kuten Riskalyze tekevät prosessista helpomman automatisoimalla laskelmat ja tekemällä puhtaan esityksen, mutta rahoitusneuvojat voivat myös käyttää näitä samoja numeroita yksin tai laatia malleja ohjelmissa, kuten Microsoft Exceliin, jotta voidaan esitellä mahdollisia dollareita menetetty markkinoiden laskun aikana.

. Perusjohdon Rahoituksen neuvonantajien tulisi välttää asiakkaan riskitoleranssin yleistyminen ikänsä tai muun väestötietojen perusteella. (

Miten neuvojat voivat auttaa asiakkaitaan? Vaikka matematiikka osoittaa ihanteellisia salkun jakamista, psykologialla on tärkeä rooli asiakkaiden vastauksena markkinoiden laskusuhdanteisiin. Neuvonantajien tulisi keskittyä yksilöimään, kuinka pitkälle salkku voi pudota ennen kuin asiakas sattuu ja tekee huonot päätökset. (Lisätietoja:

Vuoden lopun asiakasriskien tarkistus .)