Yksi tärkeimmistä panoksista asiakkaiden rahan sijoittamiseen taloudelliselle neuvonantajalle yrittää arvioida asiakkaan riskinsietokykyä. Riski voidaan määritellä monilla analyyttisilla tavoilla, mutta jos haluat kysyä asiakkailta, heidän vastauksensa aiheuttaisi todennäköisesti jotain riskin menettämisestä.

Vuoden 2008-2009 markkinoiden romahduksen aikana monet sijoittajat olivat yliarvioineet kykynsä heikentää vatsan riskiä ja valitettavasti monet myydään omistukseltaan markkinoiden pohjalla tai lähellä sitä, mikä aiheutti suuria tappioita.

Rahoitusneuvonantajan tehtävänä on suunnitella asiakkaille suunnattu investointistrategia, joka tasapainottaa kasvun tarpeensa ja ottaa huomioon heidän todellisen riskinhalunsa. Tässä on muutamia ajatuksia siitä, miten auttaa asiakkaita arvioimaan riskinsietokykyään. (Lisätietoja: Miten neuvoa-antajat voivat auttaa asiakkaita Vatsavaiva .)

Miten Client määrittelee riskin?

Keskustelut ja ehkä kyselylomakkeen käyttö voi auttaa talousneuvojia arvioimaan asiakkaan riskinsietokykyä. On erityisen hyödyllistä saada asiakas puhua heidän tunteistaan ​​riskeistä ja erityisesti menettämisestä. Usein asiakkaat, jotka ovat lähempänä eläkkeelle siirtymistä tai eläkkeelle siirtymistä, tuntevat enemmän riskinottoa, varsinkin jos heidän eläkkeelle siirtymisresurssit ovat rajalliset.

Aika-horisontti, joka kestää 10 vuotta tai kauemmin, kunnes asiakkaan on käytettävä rahojaan, osoittaisi, että he voisivat ottaa hieman enemmän riskiä, ​​koska heillä olisi aikaa toipuvat välttämättömistä markkinoiden korjauksista, joita esiintyy. Alle 10 vuotta olisi osoitettava, että salkun kohdentaminen olisi suunnattava hieman riskiin, koska asiakkaalla on vähemmän aikaa toipua epävakaasta markkinoista. (Katso lisää:

Vinkkejä jään katkaisemiseen uusilla asiakkailla

.)

Vaikutus mahdollisiin hätätilanteisiin

On tärkeää määrittää, onko asiakkaalla riittävä likviditeetti, joten heidän ei tarvitse joutua sijoittamaan investointinsa kattamaan elinkustannukset ja muut normaalit jatkuvat kulut ajanjaksolla jossa rahat sijoitetaan. Jos on todennäköistä, että ne joutuvat sijoittamaan pitkällä aikavälillä sijoitettaviin rahastoihin, olisi järkevää kannustaa heitä investoimaan vähemmän ja jättää rahat sivulle vähemmän riskeissä ajoneuvoissa.

.)

Sijoitusasetukset Onko asiakkaalla erityisiä investointivaihtoehtoja, jotka on otettava huomioon salkun suunnittelussa? (Lisätietoja: 5 Vital Questions Advisors Should Ask New Clients

. Ehkä he perivät tietyt varastot, jotka ovat haluttomia myymään niitä. Riippumatta siitä, mitä nämä preferenssit ovat, ne olisi otettava huomioon ehdotettaessa varojen allokointia asiakkaille niin, että niiden portfolio ei ole yli tai alle kohdennettuna yhdelle tai useammalle alueelle näihin mieltymyksiin perustuen.(Lisätietoja:

Rahoituksen neuvonantaja-asiakasopas .) Eläke-etuuksien lähteet

Eläkkeelle siirtyvien asiakkaiden osalta taloudellisten neuvonantajien tulisi tarkastella kaikkia heidän asiakkaansa eläketulon lähteitä arvioidessaan niiden salkkujen asianmukaista riskitasoa. Esimerkiksi jos asiakkaalla on eläke ja sosiaaliturva, nämä voidaan katsoa kiinteiksi tulovirroiksi, joiden avulla asiakas voi jakaa hieman enemmän kuin mitä muuten voisivat jakaa osakkeille.

. Asiakkaan työtilanteen tekeminen Jos asiakas on työssäsi, kuinka vakaa heidän työpaikkansa on? Vaikka toisinaan irtisanomiset ja irtisanomiset voivat olla odottamattomia, olen huomannut, että monet ihmiset ovat melko hyviä käskyjä heidän työturvallisuudestaan. Lisäksi mikä on asiakkaan tulojen luonne? Onko se vakaa palkka jonkinlaisella bonuksella? Ovatko heidän tulonsa vaihtelevat ja perustuvat ensisijaisesti palkkioihin, jotka voivat vaihdella?

.

Punnitaan asiakkaan perhetaustilannetta Onko asiakas mennyt naimisiin? (Lisätietoja: Vihjeitä asiakkaiden neuvojen tekemisestä työn menettämisen jälkeen

.)

Onko heillä vielä kotona asuvia lapsia? Onko heillä lapsia, joilla on erityistarpeita tai jotka muutoin tarvitsevat tukea? Tämä kaikki pelataan niiden kassavirran tarpeisiin sekä nyt että tiellä.

Reaktio viimeiseen merkittävään markkinoiden heikkenemiseen?

Vuosien 2008-2009 finanssikriisi ja siitä aiheutuva äärimmäinen lasku osakemarkkinoilla oli kaikkien sijoittajien riskinsietojen perimmäinen testi. Uutisvälineet kirjoittivat monia tarinoita sijoittajista, jotka eivät enää voineet väsyttää investointitappioitaan ja myyvät osakkeita osakkeista tai niiden pohjasta. Valitettavasti monet näistä sijoittajista toteuttivat suuria tappioita ja sitten jättivät loppuun kaikki tai suuren osan tulevista Bull-markkinoilla varastoista. . Riskinsietokyky voi muuttua ajan myötä

Tietenkin, kun asiakkaat vanhentuvat ja lähestymistavat eläkkeelle siirtymiseen, he tulevat usein riskialttiiksi. Lisäksi elämäntapahtumat ja muut tapahtumat saattavat muuttaa asiakkaan riskialttiutta.

Esimerkki voi olla odottamaton lomauttaminen, kun asiakas lähestyy eläkkeelle siirtymistä. Tämä ei valitettavasti ole harvinaista yritysmaailmassa, ja muutaman vuoden odotetut työllisyys- ja eläkesäästämisen menetykset saattavat olla tuhoisa vaikutus eläkkeelle siirtymiseen. Tämä saattaa aiheuttaa heille haluttomuuden menettää rahaa. (

.) Couples with Different Risk Tolerances Vain siksi, että pari on onnellisesti naimisissa, ei tarkoita sitä, että heillä kaikilla on identtinen riskinotto. Itse asiassa mielestäni useimmilla taloudellisilla neuvonantajilla on kokemusta pariskunnan parissa, joissa jokaisella puolisolla on erilainen riskinsietokyky. Tärkeintä tässä on ymmärtää, missä kukin aviomies on tulossa ja auttamaan heitä saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa sijoitussijoituksen avulla, jonka avulla molemmat voivat nukkua yöllä.

Bottom Line

Asiakkaan riskinsietokyvyn määrittäminen on kriittinen palapeli suunnitelmassa ja sopiva varojen allokointi, jonka ansiosta he voivat saavuttaa taloudelliset tavoitteensa ja nukkua hyvin yöllä. Riskien sietokyky on yhtä "taidetta" kuin tiede, ja jotta taloudellinen neuvonantaja voi arvioida sen, hänen täytyy todella oppia tuntemaan ja ymmärtämään asiakkaitaan. (Katso lisää:

Rahoitusneuvonantaja

.)