Palkkioiden pakkaaminen on ollut taloudellisen neuvonantajan liiketoiminnan kehitystä useiden vuosien ajan. Monet näkevät salkun ja neuvoja hyödykkeinä. Robo-neuvonantajan myötä tämä käsitys on kasvanut. Vanguardin hybridi-robo-neuvonantaja tarjoaa pääsyn ihmisen neuvonantajalle 30 pistettä. Se suosittelee yleensä ehdotustensa toteuttamista Vanguardin edullisten sijoitusrahastojen ja vaihto-osuuksien (ETF) avulla. Sijoittajat saattavat saada ihmisneuvontaa alhaisin kustannuksin alle 75 peruspisteen kesken. Tässä tilanteessa, jossa robo-neuvontaa ja maksujen purkamista koskevat kysymykset ovat, miten taloudelliset neuvonantajat voivat perustella maksuja, jotka saattavat ylittää 1% palveluidensa varoista?

Concierge-palvelut

Varakkaiden taloudelliset neuvonantajat ovat jo usean vuoden ajan tarjottaneet palveluja vain salkunhoito- ja taloussuunnitteluavun lisäksi. Joitakin esimerkkejä ovat neuvot yksityisen suunnitelman hankkimisesta kotimaisten työntekijöiden taustatarkastusten tekemiseen. Nämä concierge-palvelut ovat siirtyneet myös pienempiin asiakkaisiin. Joitakin esimerkkejä ovat mukana olevat asiakkaat, kun he käyvät avustettuihin eläinkeskuksiin ja neuvottelevat kodin ja autojen ostamista asiakkaille. (Lisätietoja: mitä varakkaimmat haluavat eniten rahoittajistaan ​​ .)

Jotkut neuvonantajat tarjoavat konsulttipalveluja asiakkaille, jotka ovat pienyritysten omistajia, jotka ylittävät auttaakseen heitä päättämään parhaan pienyritysten eläkejärjestelystä heidän tilanteestaan. Teollisuusasiantuntija Cerulli Associates arvioi, että 20 prosenttia rahoitusneuvojista tarjoaa asiakkailleen jonkinlaista concierge- tai elämäntapaoperaatiota. Tämäntyyppiset palvelut auttavat neuvonantajia lisäämään asiakkaidensa arvoa enemmän kuin vain numeroita, vaan luotettavana elämäntapa-neuvonantajana, joka ymmärtää taloudellinen asioidensa ja elämäntapojensa välisen risteyksen.

Mukautettu ja erikoistunut neuvonta

Jotkut asiakkaat tarvitsevat palvelua ja neuvoja, jotka ylittävät perusinvestointitiedot. Asiakkailla on erityistarpeita. Joitakin esimerkkejä, jotka eivät kuulu "cookie cutter" -toimintamuotoihin: (Katso lisää: Kutistumisen hallintapalkkiot: miten neuvojat voivat suojata niitä .)

• Ohjeita optio-oikeuksien hallitsemiseen, rajoitettu osakekannat ja vastaavat työnantajan korvaukset.
• Auta asiakkaita päättämään, siirräkö 401 (k) -tiliin kuuluvan yrityksen varastossa IRA: lle tai hyödyntää nettomääräisiä realisoitumattomia arvostamissääntöjä.
• auttaa suunnittelemaan asiakkaalle strategian, jonka mukaan hän ottaa eläkkeelle nostot, mukaan lukien tilit, jotka koskettavat ja missä järjestyksessä.
• Ohjaavat asiakkaat taloudellisen häiriön kautta, joka voi tapahtua, kun vanhempi tai rakkaus kuolee. Asiakkaat ovat emotionaalisia, ja he voivat myös joutua pommittamaan vanhempiensa neuvonantajia ja saattavat saada epäilyttäviä tietoja.Heidän taloudellisen neuvonantajansa voi olla todellinen resurssi heille tässä stressaavaa aikaa elämässään.

Online-neuvonantaja tai yritys, joka keskittyy vain salkkusi hallintaan, ei ehkä ole asiantuntemusta auttaa asiakkaita näissä ja muissa monimutkaisissa taloudellisen elämänsä alueilla.

Value Proposition

Asiantuntijaryhmä Michael Kitces mainitsi blogissaan julkaisussa kuusi arvotusehdotusta elämäntapaamisten asiantuntijan Mitch Anthonyin taloudellisista neuvonantajista:

Organization . Rahoituksen neuvonantajat, jotka työskentelevät asiakkaiden kanssa kokonaisvaltaisesti, voivat auttaa heitä hankkimaan ja pitämään taloudellisen talonsa kunnossa. Tämä ylittää jonkinlaisen paperin tai online-järjestäjän tasolle valmennuksen heitä käsittelemään keskeisiä taloudellisia tehtäviä, koska ne syntyvät ja säännöllisesti.

Vastuullisuus . Jokainen hyvä valmentaja merkitsee tilivelvollisuutta. Hyvä taloudellinen neuvonantaja auttaa pitämään asiakkaansa vastuullisena niiden taloudellisten toimien puolesta, jotka he suostuvat tekemään.

Puolueettomuus . Hyvä taloudellinen neuvonantaja tarjoaa työttömän, puolueettoman kolmannen osapuolen näkemyksen asiakkaan tilanteesta. Monet asiakkaat kertovat heille, mitä he tarvitsevat kuulla, on tärkein tehtäväsi. (Katso lisää: Rahoitusneuvonantaja .)

Proaktiivisuus . Osana meneillään olevaa rahoitussuunnitteluprosessia, asiakkaiden pitäminen raiteille tulevista taloudellisista elämäntapahtumista, kuten kollegion maksaminen tai rahan nostaminen eläkkeelle, on keskeinen etu työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa.

Koulutus . Rahoitusneuvojat ovat monien asiakkaidensa tärkein taloudellisen koulutuksen lähde. Rahoituksen neuvonantajalle saattaa tuntua vastakkaiselta, että hän haluaa kouluttaa asiakkaitaan alueilla, joilla ne tarjoavat neuvoja, mutta kokemuksistani on helpompi työskennellä asiakkaiden kanssa, jotka ymmärtävät ehdottamasi vaiheet ja jotka voivat osallistua prosessiin. Lisäksi koulutetut asiakkaat ovat vähemmän todennäköisesti joutuvat kärsimään taloudellisista petoksista slick puhuu taloudellinen myynti tyypit. (Lisätietoja: Trendejä, jotka haastavat rahoitusneuvojat .)

Yhteistyö . Kaikki liikesuhteet toimivat paremmin, kun ne toimivat kumppanuudena ja suhteesi asiakkaisiin ei ole poikkeus. Kun katsot heitä kumppaneina ja menestyvät heidän menestyksestään, hyviä asioita tapahtuu molemmille.

Nämä ylimmän rahoituksen neuvonantajat tarjoavat arvopohjaisia ​​ehdotuksia ovat avainasiakkaiden menestys ja ne ovat hankalia hankkia neuvonantajalta kapealla palvelutarjonnalla.

Bottom Line

Tässä robo-neuvonantajan ikäryhmässä alhaisilla maksuillaan ja edullisilla ETF-salkkuillaan voi olla vaikeaa saada täyden palvelun humanistisen rahoituksen neuvonantajat perustelemaan palkkionsa. Hyvä tapa tehdä tämä on tarjota asiakkaillemme lisäarvoa tuottavia, korkean kosketuksen palveluita ja neuvoja. (Lisätietoja: Maksajina toimivat asiantuntijat: mitä nuoret ja varakkaat mieluummin. )