Luodessasi rahoitussuunnitelmia asiakkaiden rahoitusneuvojille tarkastellaan kaikkia perinteisiä näkökohtia, kuten kuinka paljon säästää eläkkeelle siirtymistä varten, kiinteistöjen suunnitteluvaatimukset ja katsomme myös, mitä hauskoja asioita he haluavat säästää varten. Kuitenkin, kun olit viime kerralla puhunut asiakkaidesi kanssa asumisesta heidän alkamisessaan?

Työntekijäetu-tutkimuslaitoksen mukaan asunto on suurin kustannus jokaiselle ikäryhmälle. Vuonna 2011 yli 65-vuotiaiden asumiskustannukset olivat 43 prosenttia kustannuksista. Lisää tähän lisää terveydenhuollon kustannuksia ja näet, miten tämä suunnittelu voi vaikuttaa asiakkaasi elämänlaatuun ikääntyessään. On monia asioita, kun tarkastellaan asiakkaasi asumistarpeita tulevaisuudessa. Seuraavassa on joitain asioita, joiden avulla he voivat ajatella ja aloittaa suunnittelun. (Katso lisää: Neuvonta: Vinkkejä vanhemmille asiakkaille .)

Missä he asuvat

Asiakkaidemme elämäämme on paljon enemmän vaihtoehtoja kuin ajattelemme. Esimerkiksi, aikooko asiakkaasi asua nykyisessä asunnossaan, pienentää pienempää kotia, siirtyä perheenjäseniin, siirtyä eläkeyhteisöön tai avustettuun asumiseen? Kaikilla näillä vaihtoehdoilla on erilaiset vaikutukset siihen, kuinka paljon rahaa he tarvitsevat pelastaakseen eläkeikäänsä. Asumisesta jo maksetulle talolle on erilaisia ​​säästötarpeita kuin suunnitelma siirtyä avustettuun asumiseen. Onko asiakkaasi tallentanut ylimääräistä rahaa avustettuun elinkustannukseen vai tarvitsevatko vakuutuksen ottamiseen mahdollisuudesta.

Lisäksi heillä on varmuuskopio suunnitelma, jos he eivät voi jäädä omaan kotiinsa tai päättää, että he haluavat pienentää puolivälissä eläkkeelle siirtymistä. Vaikka me kaikki rakastaisimme suunnitelma A: n selvittämisessä, elämä tapahtuu ja olosuhteet muuttuvat? Asiakkaasi saattaa joutua tekemään muutoksia eläkkeelle siirtymisen aikana, jota he eivät suunnittele. Keskustelemalla näistä vaihtoehdoista, ennen kuin siitä tulee kysymys, voi auttaa tekemään siirtymistä pehmeämmäksi asiakkaille ja heidän läheisilleen. (Lisätietoja: Miten neuvonantajat voivat hallita kehittyvää eläkkeelle siirtymistä .)

Päivähoito

Kun asiakkaasi päättävät, missä he haluavat elää vieläkin enemmän keskustelua ja suunnittelua tulee tapahtua eläkkeelle elävien päivittäisten elämästä. Erityisesti, jos he päättävät ikääntyä kotona, on monia asioita, joita nuori terveellinen asiakas ei ehkä ajattele, mutta heidän on vielä suunniteltava. . Vain muutamia harvoista asioista, jotka ajattelevat:

Voidaanko taloon päästä käsiksi, kun he menettävät liikkuvuuttaan? Onko varoja maksettava tästä parannuksesta?

• Jos he menettävät kyvyn ajaa, miten he saavat esineitä, kuten ruokaa ja mennä lääkärin tapaamisiin?
• Voivatko heillä olla varaa kotihoitoon, jos he eivät pysty huolehtimaan itsestään ja eivät halua mennä avustettuun elämään?
• Onko heillä talousarviota ulkoistaa kaikki kodin huolto, kun he eivät enää voi ylläpitää sitä? Tämä sisältää viikoittaisia ​​asioita, kuten nurmikonhoitoa aina suurhankkeisiin, kuten kattovaihtoon ja lämmitys- tai ilmastointiasennuksiin.
• Jos he haluavat saada perheen apua näihin asioihin sen sijaan, mitä tapahtuu, jos he siirtyvät pois tai jotain tapahtuu heille.
• Miksi sinun pitäisi auttaa asumisessa

Sen lisäksi, että huolehditaan siitä, että asiakkaidesi kaikki tarpeet hoidetaan, on hyötyä perusteellisessa suunnitteluprosessissa. Asiakkaasi lapset ja lapsenlapset ovat kiitollisia siitä, että nostit tämän ja heidän ei tarvinnut pitää näitä kovaa keskustelua yksin. Rakentaminen keskenään on erittäin hyödyllistä. Kun suunnittelet asiakkaidesi tarpeita ja asuntojen valintaan liittyviä kuluja, voit kasvattaa tuloja käytettäessä taloudellisia suunnitteluvaihtoehtoja. Ikää ja ikääntymisen tarpeita säästävät olosuhteet riippuvat eläkkeistä, lisäeläkkeistä tai pitkäaikaishoidosta.

. Plus, se on aina hyvä tapa saada sinut ajattelemaan omia asuntotarpeitasi ja rakkaittenne tarpeita. (Lisätietoja: Miten autamme asiakkaita siirtymään uuteen eläkkeeseen

.) .

Bottom Line

Asuminen on merkittävä kustannus ja sillä on erilaiset vaikutukset jokapäiväiseen elämään, kun alkamme vanhaksi. Auttaa asiakkaitasi suunnittelemaan sen ennen kuin ongelma on hyvä kaikille osallistuville. (Lisätietoja: Rahoitussuunnittelijat: Erikoistuneet vanhuksille .)