a:

401 (k) rolloverit eivät yleensä ole verollisia niin kauan kuin rahat siirtyvät toiseen karsintasuunnitelmaan, yksittäiseen eläkevakuutukseen (IRA) tai 401 (k) 60 päivän kuluessa.

Suora ylivalinta

Nopein ja helpoin tapa liikkua 401 (k): lla on tehdä suorat muutokset, joissa eläkesuunnitelma A lähettää rahat uudelle tilille suunnitelmassa B ilman, että se koskaan koskettaisi sijoittajan käsiä.

Manuaalinen valssaus

Toinen tapa on nostaa rahat pankkitilille ja tallettaa se uuteen 401 (k) 60 päivän kuluessa. Tämä manuaalinen menetelmä takaa pakollisen 20 prosentin verotuksen, mikä tarkoittaa, että 100 000 dollaria (401 euroa) tulee tarkistus vain 80 000 dollariin, vaikka selvä tarkoitus on siirtää rahat toiseen suunnitelmaan. Loput 20 000 dollarin on oltava muista säästöistä. Jos et täytä 100 000 dollaria 60 päivän kuluessa, saat täyden säännöllisen verotuksen, plus 10%: n rangaistuksen jos olet alle 59-vuotias. 5.

Joten tässä esimerkissä, jos vain talletat $ 80 000 tarkistuksen uudelle tilille, loput 20 000 dollaria pidetään kyseisen vuoden tuloina. Tämä voi viedä sinut korkeammalle veroluokalle, ja saat 10 prosentin rangaistuksen, jos olet alle 59-vuotias. 5.

Poikkeukset

Vain muutamia poikkeuksia, joissa osia 401 (k) ei ehkä ole kelvolliset. Näihin kuuluvat:

• vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD)

• Jakoon kohdistetut luotot

• Käräjakaumat

• Ylikorvausten ja niihin liittyvien tulojen jakautuminen

• Jakauma, joka on osa olennaisilta osiltaan yhtäläisiä maksuja > • Osallistuminen työnantajan arvopapereihin

• Joukkovelkakirjalainojen jakautumiset, joita pidetään oletetuina jakaumina