Pankkiasiakkaat ovat saaneet talletusten vakuusvakuutusyhtiön (FDIC) tarjoaman turvallisuuden ja suojan. Asiakkaat voivat levätä helposti tietäen, että heidän säästötalletuksensa ovat Yhdysvaltojen hallituksen täydellistä luottamusta ja luottoa jopa 250 000 dollaria per tili. Kuitenkin ne, jotka etsivät korkeampia tuottoja, jotka olivat halukkaita vaarantamaan rahansa arvopaperimarkkinoilla, suurelta osin Wall Streetin historiasta, eivät olleet käytännössä minkäänlaista suojaa, jopa välittäjien / jälleenmyyjien konkurssin vuoksi.

Oppiaihe: Rahoituskäsitteet

Vuonna 1970 kongressi loi uuden, Securities Investor Protection Corporationin (SIPC). Tämän viraston ainoa tehtävä on kattaa sijoittajien menetykset, jotka aiheutuvat heidän välittäjänsä / jälleenmyyjänsä konkurssista. Lue lisätietoja FDIC: n ja SIPC: n välisistä eroista sekä sen sääntöjen kelpoisuudesta.

Ei FDIC

FDIC takaa tilinomistajan tappiot aina $ 250 000 asti syystä riippumatta, kun taas SIPC korvaa sijoittajat vain välittäjän / jälleenmyyjän maksukyvyttömyystilanteessa. SIPC ei kata tappiota, joka aiheutuu markkinoiden toiminnasta, petoksesta tai muusta menetyksestä kuin välittäjän tai jälleenmyyjän konkurssista. Valvontaviranomaiset, kuten Securities and Exchange Commission (SEC) ja Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), käsittelevät petoksia ja muita tappioita koskevia kysymyksiä. (Katso lisätietoja kohdasta Onko investointini vakuutusmuoto? )

SIPC

SIPC toimii joko toimitsijamiehenä tai toimii asiakkaan kanssa hyödykkeen palauttamiseksi, jos välittäjä tai jälleenmyyjä tulee maksukyvyttömäksi. SIPC myös valvoo elvytysprosessia ja varmistaa, että kaikki asiakassuoritukset maksetaan ajoissa ja asianmukaisesti, ja kaikki perityt arvopaperit jaetaan tasapuolisesti ja suhteellisesti.

Kuka on kelvollinen?

Useimmat sijoittajat ovat oikeutettuja korvaukseen SIPC-ohjeiden mukaisesti. Poikkeukset ovat seuraavat:

Yrityksen yleinen kumppani, toimihenkilö tai johtaja

• Vähintään 5% tosiasiallisella omistajalla minkä tahansa luokan omaisuuden suojasta
• Rajoitettu osapuoli, joka omistaa tai vastaanottaa vähintään 5%
• Jokainen, jolla on määräysvaltaa yrityksen johdossa
• Välittäjä / jälleenmyyjä tai pankki, joka toimii itselleen eikä asiakkailleen
• Paljonko korvaa?

SIPC maksaa sijoittajille enintään 500 000 dollaria, joista enintään 250 000 dollaria voi olla käteistä. Kaikki arvopaperit, jotka on jo merkitty sijoittajan nimeä koskevaan varmenteeseen, palautetaan myös. Katsotaanpa seuraavaa esimerkkiä:

Esimerkki - SIPC Coverage

Sijoittajalla on 300 000 dollaria käteisellä ja 150 000 dollaria arvopapereilla, joita pidetään kadunnossa, kun välittäjä / jälleenmyyjä on maksukyvytön.Hän myös tallettaa 450 000 dollarin arvosta arvopapereita, jotka on rekisteröity omalla nimellään välittäjälle / jälleenmyyjälle juuri ennen kuin hän julistaa konkurssin. SIPC: n ohjeissa sanotaan, että sijoittaja saa 250 000 dollaria käteisvaroistaan ​​ja kaikki hänen arvopapereistaan, joita pidetään kadunnimessä yhteensä 400 000 dollaria. Vaikka SIPC korvaa jopa 500 000 dollaria, jäljellä olevia 50 000 dollarin käteistä ei kateta, koska se on yli $ 250 000 käteisen rajan. Hän saa myös takaisin kaikki varastosertifikaatit, edellyttäen että he ovat edelleen rekisteröityneet hänen nimessään. SIPC: n korvaus ei ole kaikkien arvopaperien tyyppisiä: SIPC: n korvaamattomat arvopaperit sisältävät hyödykkeiden futuurit, valuutat, kommandiittiyhtiöt (LP) ja kiinteät ja indeksoidut vuokrasopimukset, jotka vakuutusyhtiöt kattavat erikseen. Lisäksi turva, jota ei ole rekisteröity SEC: llä, ei ole oikeutettu korvaukseen.

. Useimmat sijoittajat, jotka toimittivat vaatimuksen SIPC: n kanssa, voivat odottaa saavan rahan takaisin noin 30-90 päivää. Viivästykset tämän ajanjakson jälkeen johtuvat välittäjän / jälleenmyyjän virheellisistä tai puutteellisista tiedoista. Todellisuudessa alle 1% kaikista sijoittajista valtakunnallisesti on koskaan menettänyt konkreettisia varoja maksukyvyttömyydestä SIPC: n ollessa mukana. Väliaikaisen takaisinperinnän jakautumisen, kaikkien rekisteröityjen arvopaperitodistusten ja vakuutusturva-arvojen palauttamisen välillä on hyvin vähän mahdollisuuksia, että sijoittaja joutuu kärsimään nettotappioista välittäjän / jälleenmyyjän maksukyvyttömyyden seurauksena. Yksityinen vakuutus

SIPC: n suojan lisäksi monet välittäjät ja jälleenmyyjät tarjoavat asiakkailleen myös ylimääräisen kattavuuden yksityisen liikenteenharjoittajan kautta. Tällainen peittoalue tunnetaan nimellä "ylimääräinen SIPC" -vakuutus ja kattavuusrajat ovat usein korkeat, kuten 100 miljoonaa dollaria tiliä kohden. Kuten SIPC: n tapauksessa, kattavuus korvaa ainoastaan ​​sijoittajat välittäjien / jälleenmyyjien maksukyvyttömyyden vuoksi. Tämäntyyppisten vakuutusten kattavuusrajat vaihtelevat yrityksen välillä.

)

Bottom Line Kun valitset pörssivälittäjän tai rahoitussuunnittelijan, muista kysyä, kuinka hyvin säästöt ovat suojattuja, lue Pankkihäiriö: Suojaa omaisuutesi? tarjoavatko yrityksensä SIPC: n kautta - useimmat arvostetut yritykset tekevät. Selvitä, onko ylimääräinen kattavuus, samoin kuin sen ehdot ja rajoitukset. Muista, että vaikka SIPC ja ylimääräinen SIPC-kattavuus on hyvä saada, se tulee vain merkitykselliseltä, jos välittäjä / jälleenmyyjä, jota suunnittelija käyttää, tulee maksukyvyttömäksi. Tutki myös, onko järkevää, että arvopaperit rekisteröidään omassa nimesi sijaan kadunnossa.