401 (k): n valinnoilla voi olla suuri vaikutus eläkkeelle siirtymiseen. Mutta monilla työpaikoilla 401 (k) suunniteltajilla ei ole minkäänlaista taloussuunnittelukokemusta lainkaan. Tässä mielessä on tärkeää, että ymmärrät 401 (k), jotta voit maksimoida ansaitut eläkesäätiösi.

Onko 401 (k) Plannerisi amatööri? On todennäköistä, että pienillä tai keskisuurilla yrityksillä ei ole resursseja palkata kokopäiväisiä työntekijöitä, joilla on erityisasiantuntemusta 401 (k) -suunnitelmien hallinnassa. Tästä huolimatta monet pienet yritykset haluavat edelleen tarjota 401 (k) suunnitelmia etujaan työntekijöilleen. Valitettavasti tämä tarkoittaa sitä, että pienyritysten 401 (k) s suunnittelun ja hallinnan tehtävänä on usein yrityksen omistaja tai muut ylimmän johdon jäsenet, joilla ei ole kokemusta tällä alalla. (Lisätietoja 401 (k) -suunnitelmasi aloitusoppaassa .)

Vaikka amatööri voi perustaa ja käyttää 401 (k) -suunnitelmaa, on myös tärkeä saada suunnitelmaan osallistujille eniten arvoa. Ilman tarvittavaa tietoa ja kokemusta harrastajille voi olla hyvin vaikeaa verrata kilpailevia toimittajia, valita sopiva sijoitusvalikko ja suorittaa monia muita tärkeitä tehtäviä.

Ja koska nämä tehtävät on kasattu tämän henkilön säännöllisen työn päälle, on helppo nähdä, miten tämä tilanne voi usein johtaa huonosti rakennettuun ja laiminlyötyyn 401 (k) -suunnitelmaan kaikille osallistujille. 401 (k) Pienyritysten omistajille suunnatut suunnitelmat .) Miten 401 (k)

Työnantajasi vastaa 401 (k) -suunnitelman kaikkien osa-alueiden suunnittelusta ja määrittelee vaatimukset, jotka voisivat osallistua suunnitelmaan ja vastaavat vastaukset. Työnantajat ovat myös vastuussa 401 (k) -suunnitelman myyjän valitsemisesta, joka määrittelee osittain suunnitelman mukaisten palkkioiden määrän. Lopuksi on työnantajan valinta, sallitaanko suunnitelma Rothin (verojen jälkeen) maksut.

Suunnitelman laatimisen jälkeen työnantajan on annettava joku, joka vastaa investointien valitsemisesta ja arvioinnista. Joskus nämä päätökset tehdään yhdeltä henkilöltä, muina aikoina, kun valiokunta tekee ne. Yleensä vain noin 10 tai 20 rahastoa voidaan sijoittaa investoinneille suunnitelman avulla tiettynä ajankohtana. (Lisätietoja

Roth IRA -oppaasta .) Kuka suorittaa 401 (k)?

Pienissä yrityksissä voi olla helpointa selvittää, kuka hallinnoi suunnitelmaa vain kyselemällä. Yhteystietoja voi myös liittää yrityksesi antamiin suunnitelmaan yhteenvetoasiakirjoihin. Suuremmissa yrityksissä 401 (k) -suunnitelmia hallinnoi yleensä henkilökunta henkilöstöosastolla. Viimeisenä keinona voit pyytää suunnitelman viimeisintä IRS-lomaketta 5500 401 (k) -suunnitelman myyjältä.Tässä asiakirjassa kuvataan suunnitelmasi investoinnit, tuotot ja yleiset olosuhteet. 5500-asiakirjan tarkistamisen pitäisi antaa sinulle useita nimiä.

Vaikutus eläkkeelle jääviin varoihin

Jos suunnitelmaa hoitaa joku, jolla on vain vähän rahoitussuunnittelua, kaikki valinnat saattavat olla erittäin huonoja, korkeita kustannuksia vastaavia rahastoja. Kuten yleisesti todetaan, jopa 1 prosentin ero rahastojen suorituskykyssä voi vaikuttaa valtavasti vauraaseesi. Toinen yleinen ongelma ilmenee, kun suunnitelmassa ei ole riittävän laaja valikoima vaihtoehtoja, jotka sopivat kaikkien osallistujien sijoitustavoitteisiin. Muista, että investointivalikosta tehdyt päätökset ovat vastuussa suunnitelmaan osallistuville, joten osallistujien tulisi ilmaista mahdolliset huolenaiheet. Hyöty eläkkeelle siirtymisen säästö

Ensimmäinen askel eläkesäästöjen maksimoimiseksi on kouluttaa 401 (k) -suunnitelmasi mukaan. Hyvä paikka aloittaa on lukea työnantajan antamat suunnitelman yhteenvetoasiakirjat. Jos huomaat, että monet kollegoistasi ovat tyytymättömiä suunnitelmaan, ehkä voit työskennellä työnantajan kanssa suunnitella paremman suunnitelman. Työnantajilla on paljon hyötyä, koska vahva etuuspaketti voi lisätä työntekijöiden moraalia ja auttaa pitämään korkeatasoiset kyvyt. Jos 401 (k): n muuttaminen ei ole mahdollista, sinun kannattaa silti ajatella huolellisesti ennen kuin päätät olla osallistumatta. Esimerkiksi työnantajasi ansiokkaasta vastaava panos tarjoaa riskittömän sijoitetun pääoman tuoton. Lisäksi verotukselliset edut eläkesäätiöiden suojaamiseksi voivat olla erittäin arvokkaita, jos maksat säännöllisesti IRA: n maksut. Lue

Veron säästöohjeet IRA: n haltijoille ja Miten IRA: n maksuosuudet vaikuttavat verotasosi .) (Lue lisätietoja voitoista ja vähennyksistä. Bottom Line

Vaikka voi olla ahdistavaa oppia, että amatööri hoitaa 401 (k), on vielä monia askelia, joita voit tehdä tilanteen parhaan hyödyntämiseksi. Tulostamalla tietoon perustuvan osanottajan yrityksesi 401 (k) -suunnitelmasta voit maksimoida eläkesäästämistasi, mutta myös tehdä itsellesi omaisuutesi työnantajallesi auttamalla luomaan paremman etuuspaketin.