Suuren masennuksen aikana amerikkalaiset panikot muuttivat talletuksia valuuttaan ja tuhannet pankit, jotka eivät voineet vastata markkinoilta vetäytymisvaatimuksista, joutuivat sulkemaan. Kun pankit sulkeutuivat, tallettajat menettivät kaikki säästöt. Näin ollen presidentti Franklin Roosevelt allekirjoitti vuonna 1933 annetun pankkilautakunnan, joka loi Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC). Tämä riippumaton yhdysvaltalainen viranomainen suojaa tallettajia tappioilta ja estää FDIC-vakuutuspankeilta tai säästöyhdistyspankilta ajoja. Tutustu, minkä tyyppisiä talletuksia FDIC kattaa ja miten voit varmistaa, että saat korkeimman vakuutusturvan rahoillesi.

Kattavuus historia Alun perin liittovaltion talletusvakuutus tarjottiin enintään 2 500 dollariin. Kaiken kaikkiaan se onnistui palauttamaan kansan luottamuksen ja vakauden maan kansallisessa pankkijärjestelmässä. Vain yhdeksän pankkia epäonnistui vuonna 1934, kun yli 9 000 oli epäonnistunut edeltävien neljän vuoden aikana.

Heinäkuussa 1934 kattavuus nousi 5 000 dollariin. Sen jälkeen enimmäisvakuutus on muuttunut seuraavasti:

• 1950 - $ 10 000
• 1966 - $ 15 000
• 1969 - $ 20 000
• 1974 - $ 40 000
• 1978 - 100 000 dollaria IRA: ille ja Keoghsille
• 1980 - 100 000 dollaria kaikkien tilien kohdalla
• 2006 - 250 000 dollaria omavastuista eläkeselvityksistä
• 2008 - 250 000 dollaria kaikkien tilien kohdalla

Mitä on katettu FDIC-vakuutus kattaa pääoman ja kaikki kertyneet korot päivämäärän mukaan, jolloin vakuutuspankki sulkee kaikki pankkitalletuksesi mukaan lukien: tarkastaminen, säästöt, rahamarkkinat ja CD-levyt. FDIC ei takaa sijoituksia osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, sijoitusrahastoihin, henkivakuutuksiin, eläkkeisiin tai kunnallisiin arvopapereihin, vaikka olet ostanut ne vakuutetusta pankista. Valtion velkasitoumuksia, joukkovelkakirjoja ja seteleitä ei myöskään oteta huomioon. Näitä tuetaan USA: n hallituksen täydellä uskomuksella ja luvalla. (Lisätietoja vakuutussopimuksen lukemisesta on kohdassa Ymmärrä vakuutussopimus .)

Omistuslaskut Sinulla on riippuvuus siitä, kuinka olet määrittänyt omistajuuden ja tarvittaessa edunsaajan nimeämisen.

Yksittäiset tilit Yksittäiset tilit sisältävät seuraavat:

• Yhden henkilön nimi
• Avattu yhdenvertaisten siirtojen alaikäisen lain (UTMA) mukaisesti
• Yksittäiselle yritykselle

FDIC: n kattavuus on 250 000 dollaria kaikkien samasta henkilöstä samassa vakuutuspankissa olevien yksittäisten tilien kokonaismäärästä.

Yhteistilit Yhteiset tilit ovat kahden tai useamman henkilön omistuksessa. Kaikkien omistajien on täytettävä seuraavat edellytykset:

• oltava ihmisiä, ei oikeushenkilöitä, kuten yrityksiä
• ovat yhtä suuria oikeuksia varojen nostoon
• allekirjoittaa talletuksen allekirjoituskortti

jokainen omistajan osuus kaikista tilistä joka on yhdessä pidettävä samassa vakuutuspankissa, lisätään yhteen.Vakuutettu arvo jokaiselle omistajalle on 250 000 dollaria.

Omavastuulliset eläketilit Omavaraiset eläketilit ovat eläketiliä, jossa omistaja - ei suunnittelija - ohjaa varojen sijoittamista. Esimerkkejä ovat:

• Perinteiset IRAs
• Roth IRAs
• Yksinkertaistettu työeläke (SIMPLE) tilit
• § 457 lykätyt korvaussuunnitelmat
• Omavaraiset Keogh-tilit
• esimerkiksi 401 (k) suunnitelmat

Saman FDIC-vakuutetun pankin omistamia itseohjautuvia eläkesäätiöitä yhdistetään ja vakuutetaan jopa 250 000 dollariin. Tämä tarkoittaa, että perinteiset IRA: t lisätään Rothsi IRA: t ja kaikki muut itseohjautuvat tilit saadakseen kokonaisuuden.

Revocable Trust Accounts Kun määrität peruutettavan luototilin, ilmoitat yleensä, että varat siirretään nimettyihin edunsaajiin kuoleman jälkeen. (Lisätietoja on kohdassa Revocable Living Trust .)

Pay-On-Death (POD) -tilit POD-tilisi vakuutettu on enintään 250 000 dollaria jokaiselle edunsaajalle. On kuitenkin joitain vaatimuksia, kuten:

• Tilin otsikossa on oltava esimerkiksi:
  
  • Payable-on-death
  • luottamus
  • Toimitsijamiehen
• pankkisi talletustilitietojen mukaan.
• Voit nimetä vain "täyttäviä" edunsaajia. Nämä olisivat sinun:
  
  • Aviopuoliso
  • Lapsi
  • Unhempikuva
  • Vanhempi
  • Sisarukset

Muut henkilöt, mukaan lukien vanhemmat, serkut ja hyväntekeväisyysjärjestöt, eivät ole oikeutettuja.

Siksi, jos olet määrittänyt POD-tilisi, joka nimeää kolme lasta edunsaajaksi, jokaisen lapsen kiinnostus olisi FDIC: n vakuutena korkeintaan 250 000 dollaria, ja tililläsi olisi 750 000 dollaria mahdollista kattavuutta.

Asumis- tai perhe-luottamustilit Asumis- tai perhe-luottamustilit ovat vakuutettuja enintään 250 000 dollaria kustakin nimetty edunsaaja, kunhan noudatat sääntöjä:

• Tilin otsikossa on oltava esimerkiksi: > Elävät luottamus
  
  • Perheen luottamus
  • Edunsaajien on täytettävä edellä kuvatulla tavalla
• Jos et täytä vaatimuksia, summa luottamuksessa tai osa, joka ei täytä muita yksittäisiä tilejä samassa vakuutuspankissa ja vakuutettu jopa 250 000 dollariin.

Saatte olla iloisia siitä, että kattavuus ulottuu useampaan kuin yhteen ryhmään kelvollisia edunsaajia. Oletetaan esimerkiksi, että annat elävälle luottamuksellenne, että kuoleman jälkeen puolisosi saa tuloja elinaikanaan. Sitten kun hän kuolee, neljä lasta saavat tasa-arvoisen osan jäljellä olevista. Tilisi olisi vakuutettu 250 000 euroa kullekin edunsaajalle (puoliso ja neljä lasta) yhteensä 1 dollaria. 25 miljoonaa.

peruuttamattomat luotettavuustilit

Jokainen edunsaaja, jonka peruuttamaton luottamus on sijoittautunut samaan vakuutettuun pankkiin, on enintään 250 000 dollaria. Tuensaajaa koskevia sääntöjä ei ole. Mutta seuraavat vaatimukset on täytettävä; muuten luottamus kuuluu 250 000: n suurimman yksittäisen tilin luokitteluun: Pankin tietueiden on ilmettävä luottamussuhteen olemassaolo.

• Tuensaajien ja heidän etujensa on oltava tunnistettavissa pankin tai toimitsijamiehen kirjanpidosta.
• Sinä
• ei voi määrittää edellytykset, jotka edunsaajan on täytettävä, kuten lapsen täytyy saada korkeakoulututkinto, jotta hän voi periä perintönsä. (Lue lisää Hyvien tapojen kannustaminen kannustavalla luottamuksella .) Luottamuksen on oltava voimassa valtion lain mukaan.
• Et voi säilyttää kiinnostusta luottamukseen.
• Työsuhde-etuustilit

Työntekijöiden suunnitelmat, jotka eivät ole itseohjautuvia, kuten eläkejärjestelyt tai voitonjakoehdot, kuuluvat tähän luokkaan. Jokainen osallistuja on vakuutettu korkeintaan 250 000 dollaria hänen ei-ehdollisen edun vuoksi. Yritykset, kumppanuudet, yhdistykset ja hyväntekeväisyysjärjestöt

Yrityksen, kumppanuuden, yhdistyksen tai hyväntekeväisyysjärjestön omistamat talletukset ovat vakuutettuja enintään 250 000 dollaria. Tämä määrä on erillään osakkeenomistajien, kumppaneiden tai jäsenten henkilökohtaisista tileistä. Heidän on kuitenkin harjoitettava muuta riippumatonta toimintaa kuin olemassa olevia FDIC-vakuutuksen lisäämiseksi. Osakkeenomistajien, yhteistyökumppaneiden tai jäsenten lukumäärä ei vaikuta koko kattavuuteen. Esimerkiksi kiinteistönomistajien yhdistys, jossa on 50 jäsentä, saa enintään 250 000 dollarin suurimman vakuutuksen, eikä 250 000 dollaria jokaista jäsentä kohden.

Miten suojata itsesi

Vakuutetut varat ovat tallettajien käytettävissä muutaman päivän kuluessa vakuutuspankin sulkemisesta, eikä tallettaja ole koskaan menettänyt penniäkään vakuutussummaa. Sinun on kuitenkin ryhdyttävä varotoimiin. Varmista, että pankkisi tai säästösihteesi on vakuutettu FDIC: lle. Voit soittaa numeroon 1-877-275-3342 tai tarkistaa FDIC Electronic Deposit Insurance Estimator.

Tarkastele myös tilisi saldoa ja sovellettavia FDIC-sääntöjä. Tämä voi olla erityisen tärkeää silloin, kun elämässäsi on tapahtunut suuria muutoksia, esimerkiksi perheen kuolema, avioero tai suuri talletus kotimyynnistä. Jokainen näistä tapahtumista saattaa asettaa jonkin verran rahaa liittovaltion rajan yli. FDIC tarjoaa online-laskimen, joka auttaa sinua henkilökohtaisissa ja yritystileissä.

FDIC käyttää vakuutetun pankin talletustilitietoja (kirjaa, allekirjoituskortteja, CD-levyjä) talletusvakuutuksen määrittämiseksi. Sinun lausunnot, talletusliput ja peruutetut tarkastukset ovat

ei pidettyjä talletustilitietoja. Tarkista siis asianmukaiset tietueesi pankkiisi varmistaaksesi, että heillä on oikeat tiedot, jotka johtavat korkeimpaan saatavilla olevaan vakuutusturvaan.