Vanhempia ihmisiä, jotka tarvitsevat hoitoa hoitohenkilökunnalta, avustettuun elämään tai omalle kodille, kustannukset voivat olla ylivoimainen. Esimerkiksi keskimääräinen hoitokoti on nyt yli 200 dollaria päivässä, vuoden 2012 MetLife-kyselyn mukaan. Joillakin pääkaupunkiseudulla sinun on käytettävä monta kertaa, että maksaa kunnon hoidon tasosta.

Medicare, liittovaltion terveydenhuoltoohjelma ensisijaisesti miehille ja naisille 65 vuotta täyttäneitä, kattaa tällaiset laskut vain silloin, kun henkilö on hoitohenkilökunnassa lyhytkestoiseen kuntoutukseen. Tämä lähtee Medicaidista, joka on liittovaltion ja valtion ohjelma, joka on monien ihmisten ainoa vaihtoehto pitkäaikaishoidolle. (Katso Medicaid Vs. Medicare ja d Tuleeko Medicare maksaa pitkäkestoisista kuluista? )

Ongelmana on, että Medicaid-oikeutukseen oikeutetulla henkilöllä on oltava suhteellisen vaatimaton "laskettavissa oleva omaisuus" - usein vain 2 000 tai 3 000 dollaria, vaikka luku vaihtelee valtion mukaan. Laskennalliset varat sisältävät esimerkiksi pankkitilejä, sijoitusrahastoja ja osakkeita ja obligaatioita. Tämän seurauksena ihmiset ovat usein joutuneet täyttämään elämänsä säästöt ennen kuin Medicaid alkaa maksaa laskujaan. Tämä vaikeuttaa perinnön jättämistä tai antaa eloonjäävän puolison tai muun riippuvaisen, kuten kasvaneen lapsen, jolla on erityistarpeita.

Meillä on kuitenkin mahdollisuus saada Medicaidia ja myös säilyttää ainakin osa ihmisen varallisuudesta. Se on luotaessa luottamusta.

Luottamustyypit

Luottamuksellisia, peruutettavissa olevia ja peruuttamattomia perusluokat ovat olemassa. Revocable trusts, kuten nimi tarkoittaa, voidaan peruuttaa. Tästä syystä Medicaid laskee varat peruutettavaksi luottamukseksi siten, että se kuuluu sen henkilön perustamiseen, ja jos summa ylittää laskettavien varojen rajan, hän ei ole oikeutettu saamaan apua.

Luottamuksellinen luottamus siirtää tosiasiallisesti rahojen hallinnan henkilöstä toimitsijamiehelle, mikä mahdollistaa Medicaidille pääsyn, mutta ei aina välittömästi.

Syynä on, että Medicaidilla on tällä hetkellä viiden vuoden takaisinkytkentäkausi. Kaikki rahat, jotka siirretään luottamukseen tai jätetään pois viiden vuoden kuluttua ennen kuin henkilö hakee Medicaidia, voi johtaa etuuksien saamisen viivästymiseen. Viivästyskauden pituus (ns. "Rangaistusjakso") määritetään jakamalla siirron määrä tai arvo Medicaidin "alueellisella verokannalla" hoidon kotihoidolle kyseisellä maantieteellisellä alueella. Esimerkiksi alueella, jossa alueellinen korko on 10 000 dollaria kuukaudessa, joku, joka siirtää 100 000 dollaria luottamukseen ennen sairaanhoidon aloittamista, ei kelpaa kymmeneen kuukauteen, ellei siirtoa ollut tehty yli viisi vuotta aikaisemmin.

Tässä tilanteessa joku (tyypillisesti perheenjäsen) joutuisi maksamaan hoitohenkilökunnan ulos taskusta ennen kuin Medicaid alkoi noutaa laskuja, tehokkaasti poistamalla kaikki mahdollisuudet asettaa 100 000 dollaria luottamukseen. Itse asiassa monissa tapauksissa hoitohenkilökunnan kuukausittainen korko on korkeampi kuin Medicaidin alueellinen korko, mikä tarkoittaa, että hoitojakson todellinen hoitokustannus on suurempi kuin siirron määrä David A. Cutnerin mukaan, vanhempi lakiasianajaja Lamson & Cutneriin, PC, New York Cityssä.

Mutta yhdistämällä peruuttamattoman luoton luominen velkakirjaan tai yksityisen elinkoron ostoon monet ihmiset voivat silti säilyttää 40-50 prosenttia varoistaan, Cutner sanoo. Miten nämä teokset selitetään Top 5 strategiassa, jotka maksavat vanhempien hoitoa varten.

Muut luottamuksen edut

Jos henkilö sijoittaa rahaa luottamukseen tai antaa hänelle sukulaisille, hänelle tehdään sama viisivuotinen takaiskuaika. Luotolla on kuitenkin tiettyjä muita etuja.

Yhdelle luottamus on erillinen oikeushenkilö, joten raha on yleensä turvallisempaa kuin perheenjäsenen kanssa. Jopa parhaan aikomuksen omaava sukulainen voisi kohdata oikeusjuttu, avioeron tai muun epäonnen, ja asettaa rahat vaaralle.

Toisaalta luottamuksen omaavat hyödyt hyötyvät askeleelta ylöspäin, mikä voi merkitä huomattavia verosäästöjä perillisille, jotka lopulta perivät luottamuksen. Sitä vastoin varat, jotka yksinkertaisesti luovutetaan omistajan elinajan kuluessa, ovat tyypillisesti alkuperäisen kustannusperusteen mukaisia.

Näin laskutoimitukset toimivat: Osakkeet, jotka alun perin ostivat 5 000 dollaria, ja jotka ovat arvoltaan 10 000 dollaria, kun luoton saaja perii heidät, olisi 10 000 dollarin perusta. Sama edunsaaja sai heidät lahjaksi, kun alkuperäinen omistaja oli vielä elossa, niiden perusta oli 5 000 dollaria. Myöhemmin, jos osakkeita myytiin 12 000 dollaria, henkilö, joka perinnti heidät luottamuksesta, olisi velkaa 2 000 dollaria , kun taas joku, jolle annettiin osakkeita, maksaisi veron 7 000 dollarin voitosta. (Huomaa, että asteittainen lisäys koskee perittyjä varoja yleensä eikä vain luottamuksellisia.)

Valitse oikea Toimitsijamies

Oikein luotu luottamus ei ainoastaan ​​säilytä joitakin vanhempien omaisuutta, vaan myös antaa uskostajalle mahdollisuuden jakaa rahaa edunsaajille, jotka voivat käyttää sitä vanhempien eduksi.

Tämä on yksi syy valita toimitsijamies, johon voidaan luottaa. "Haluat jonkun, joka on vakaa ja järkevä ja taloudellisesti vastuullinen", asianajaja Cutner sanoo. Jos ikääntyneellä henkilöllä on varauksia, hän lisää, vaihtoehto on nimittää pankki joko toimitsijamiehenä tai yhteisrahoittajana.

Bottom Line

Ihmiset, jotka tarvitsevat taloudellista tukea Medicaid ei tarvitse pudottaa elämänsä säästöjä, jotta voidaan saada. Oikein vedetty peruuttamaton luottamus voi suojata ainakin osan omaisuudestaan ​​sekä omille että heidän mahdollisille perillisilleen.