Konkurssi voi vähentää tai poistaa velkoja, mutta se tulee maksamaan. Käynnistimien osalta konkurssihakemus voi olla vaikeaa ja aikaa vievää. Sinun tulee myös maksaa oikeudenkäyntikulut ja luultavasti lailliset laskut.

Sinun ei tarvitse käyttää asianajajaa konkurssiin, mutta useimmat konkurssiasiantuntijat suosittelevat palkkaamista. Saatat pystyä löytämään ilmaisen tai alennetun oikeudellisen edustuksen, jos pystyt osoittamaan, että sinulla ei ole resursseja sen maksamiseksi.

Kun olet selvittänyt konkurssihakemuksen alkuperäiset kustannukset, on jälkivaikutus. Valmistele itsesi vuosikausien korjaustöistä. Tässä on mitä odottaa.

Luottoraportti Säiliöt

Konkurssin suurin vaikutus on vahinko, jota se tekee luottotietokannalle. Pieni konkurssin jälkeinen asema voi vaikuttaa tulevaisuudessa luottotietoihin, mukaan lukien uuden luottokortin, autolainan tai kiinnityksen. Se voi myös vahingoittaa mahdollisuuksiasi laskeutua työhön tai vuokrata asuntoa, koska jotkut työnantajat ja vuokraajat saavat luottotietosi selvittääksesi luotettavuuttasi. Myös autojen ja asunnon vakuutusten maksetut palkkiot saattavat vaikuttaa.

Vaikka konkurssi voi poistaa joitain velkoja, se ei poista niitä luottotietojasi. Itse asiassa mietintönne osoittaa nyt, että ne sisältyvät konkurssiin.

Luottopistemääräsi Tapaa

Konkurssilla on myös kielteinen vaikutus luottotietoosi, joka perustuu suurelta osin luottotietoosi. Mitä huonompi historia, sitä pienemmät pisteet.

Fair Isaac Corporationin (FICO) mukaan yrityksen käyttämää FICO-pistettä, konkurssia pidetään "hyvin negatiivisena tapahtumana", ja se on tekijä pisteytyksessä niin kauan kuin pysyy luottoraportissa. Tämä merkitsee jopa kymmenen vuotta konkurssin 7 luvun ja 13 luvun konkurssin tapauksessa enintään seitsemän vuotta. Kuitenkin FICO sanoo, vaikutus konkurssin luotto-pisteet vähitellen vähenee ajan mittaan.

Konkurssi ei ole ainoa negatiivinen tieto, jota luottotietosi voi sisältää. Se voi myös kuvastaa maksuviivästyksiä, verohelpotuksia, siviilioikeudellista tuomiota sinua vastaan ​​ja onko jokin veloistasi luovutettu keräilytoimistolle. Joten, kuten FICO toteaa, "joku, jolla on monia negatiivisia kohteita, jotka on jo lueteltu luottotietokannassaan, saattavat nähdä vain pienen pudotuksen pisteet. "Jos olet säilyttänyt tähtiluoton ennätyksen ennen konkurssihakemusta, olet todennäköisesti huomattava pudotuspisteenne.

Se on julkisessa rekisterissä

Luottotietojasi lisäksi konkurssit ovat julkisen tietojenkäsittelytiedon, joka on saatavana verkossa liittovaltion Public Access to Court Electronic Records (PACER) -palvelun kautta.Tästä johtuen tulevat velkojat tai muut asianosaiset voivat silti tietää siitä, kauan sen jälkeen, kun se on kadonnut luottoraportista.

Joten, vaikka konkurssi usein kuvataan tarjoamalla ihmisille uutta alkua, voi kestää vuosia vahinkojen poistamiseksi. Ohio State Universityn tutkijoiden 2008 tutkimuksessa todettiin, että tulojen, kotimyynnin ja nettovarallisuuden vuoksi konkurssitutkinnon suorittaneet ihmiset tarvitsivat 10-20 vuotta tai enemmän kiinni heidän ikäisensä, jotka eivät olleet koskaan jättäneet hakemusta.

Yksi selkeä takeaway on se, että konkurssiin ei päästä kevyesti. Onneksi on vaihtoehtoja, jotka eivät ole konkurssia, jonka pitäisi ensin harkita, mukaan lukien yrittävät neuvotella velkojien kanssa tuomioistuimessa.

Vaikutuksen lieventäminen

Vaikka konkurssit pysyvät luottotietokannassa jo vuosia, voit ryhtyä toimiin heti kun pystyt tekemään taloudellisen tilanteen palauttamisen.

Tarttuvat virheet. Aloita kiinnittämällä huomiota luottotietoihin. Lain mukaan sinulla on oikeus yksi kolmasosa jokaisesta kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta: Equifax, Experian ja TransUnion. Hämmästelemällä pyyntöjasi - pyytäen yhtä neljän kuukauden välein eri toimistosta - saat ilmaisia ​​raportteja koko vuoden ajan. Sinulla on myös oikeus vapaa luottoraportti, jos sinulla on hylätty luotto-, vakuutus- tai työpaikkailmoitus tiedoston tietojen tuloksena.

Saadaksesi ilmaiset luottotietosi, siirry tähän tarkoitukseen luotuun viralliseen verkkosivustoon: annualcreditreport. com tai soita 877-322-8228. Varo muita verkkosivustoja, jotka lupaavat "ilmaisia" luottotietoja.

Jos haluat saada luottoraportteja useammin, voit myös ostaa ne suoraan toimipisteiltä. Noin 40 dollaria saat yhdistetyn raportin, jossa on tietoja kaikista kolmesta.

Kun olet saanut raporttisi, etsi virheitä. Erityisesti FICO ehdottaa varmistamista, että kaikki sellaiset tilit, joita ei ole sisällytetty konkurssin arkistointiin, eivät ole sisällytetty siihen virheellisesti. Sinun tulisi myös tarkistaa kaikki muut virheet, mukaan lukien tunnistat tilit, jotka voivat olla merkki henkilöllisyyden varastamisesta.

Jos havaitset virheen, sinun tulee ilmoittaa sekä luottoluokituslaitokselle että asianomaiselle yritykselle, kuten luottokortin myöntäjälle, kirjallisesti Consumer Financial Protection Bureaun mukaan. Liittovaltion reilun luottotietorekisterilain mukaan luottolaitoksen on tutkittava asia, yleensä 30 päivän kuluessa, ja ilmoitettava sinut havainnoistaan. Napsauta tästä saadaksesi esimerkin virheilmoituskirjeestä Federal Trade Commission -sivustolta.

Todisteiden poistaminen. Varmista, että konkurssit poistetaan luottoraportista sopivana ajankohtana. Kuten edellä todettiin, se vaihtelee konkurssityypin mukaan: Yleensä luvusta 7 poistetaan 10 vuoden loppuun mennessä. 13 luvun, seitsemän vuoden loppuun mennessä.

Tietueen uudelleenrakentaminen. Luottokelpoisuuden palauttaminen konkurssin jälkeen voi kestää jonkin aikaa.Hyvä paikka aloittaa on maksaa kaikki laskut ajoissa, mikä heijastuu luottotietojasi eteenpäin.

Osoittaaksesi, että voit hoitaa luottoa vastuullisesti, monet asiantuntijat ehdottavat uuden luottokortin hankkimista ja käyttöä. Perinteisen luottokortin voi olla vaikea saada näissä olosuhteissa, joten sen sijaan saatat tarvita hakea suojatusta luottokortista.

Turvatulla kortilla talletat rahaa pankille vakuudeksi. Tämän jälkeen voit käyttää korttia ostoksissa tilisi määrään saakka tai tiettyyn prosenttiosuuteen asti. Teet hyvissä ajoin maksuja lisäämällä luottotietojasi lisää positiivisia kohteita. sinulla on myös luottokortin käyttö, joka voi olla monimutkaisten tapahtumien mukavuus, ellei välttämättömyys. Kun olet osoittanut, että olet hoitanut suojatun kortin vastuullisesti, voit saada tavanomaisen luottokortin.

Voit hankkia suojatun kortin monissa pankkeissa ja luottolaitoksissa. Varokaa yrityksiä, jotka lupaavat auttaa sinua saamaan luottokortin taloushistoriasta huolimatta. Ne voivat yksinkertaisesti olla huijaus taiteilijoita, National Consumer Ligen mukaan.

Varmista, että kortin myöntäjä ilmoittaa maksut luottohallinnolle, mikä on loppujen lopuksi tärkein syysi turvatun kortin halunneeksi. Tutustu myös maksuihin, jotka voivat vaihdella suuresti ja ovat joskus kohtuuttomia.

Bottom Line

Ei ole epäilystäkään siitä, että luottotietojasi vahingoittaisi vakavasti konkurssin jälkeen, ja siitä aiheutuisi epämiellyttäviä seurauksia kyvystä saada luottoja tai lainoja kohtuullisin hinnoin. Se voisi jopa pitää sinut pois työstä tai asunnosta, jonka muuten olisi saatu.

Parasta mitä voit tehdä on tehdä kovasti töitä palauttaa luoton ja elää läpi tämän tilapäisen häiriön taloudellinen elämäsi. Vaivattomasti voit työntää sen ohi ja ulos toisella puolella.