Jokaisessa taloudessa hyvä tai huono, kaikenkokoiset yritykset voivat epäonnistua. Mutta mitä tapah- tuu vakuutusturvaasi työnantajan välityksellä, kun työpaikkaasiat kartuttavat konkurssia? Jos olet huolestunut siitä, että yrityksesi saattaa tulla vatsaan, tutustu siihen, miten tämä vaikuttaa etuihisi ja mitä voit tehdä suojellaksesi itseäsi.

Työnantajan vakuutusturva
Työnantajan vakuutussuunnitelma on työnantajan ja vakuutusyhtiön välinen sopimus. Työntekijät voivat ostaa kattavuuden ryhmäsuunnitelman avulla täyttämällä tarvittavat paperityöt ja maksut automaattisesti vähennetään heidän palkkasummastaan. Työnantajilla on useita vakuutustyyppejä - joista yleisimpiä ovat terveys, elämä ja vammaisuus. Jotkut työnantajat tarjoavat maksuttomia vakuutusmuotoja työntekijöiden rekrytoimiseksi ja säilyttämiseksi.

Mitä konkurssiä?
Jos huomaat, että yrityksesi hakee konkurssia, tärkein kysymys on "minkä tyyppinen?" Konkurssilakia on kaksi päätyyppiä (lukuja), joiden nojalla yritys voi hakea konkursseja: luku 11 ja luku 7. Yhtiö pystyy toteuttamaan konkurssipesän 11 ​​luvun nojalla taloudellisen uudelleenjärjestelyn ja toteuttamaan kustannusleikkaustoimenpiteitä, mukaan lukien lomautukset tai palkka- ja etuusvähennyksiä sekä jatkavat toimintaa. Lain 7 konkurssiin jättämisellä on kuitenkin paljon suoria ja hirveitä seurauksia työntekijöille; yritys sulkeutuu kokonaan ja likvidejä varojaan velkojiensa rahoitustarpeiden tyydyttämiseksi. (Jos yritykselle asetetaan konkurssi, osakkeenomistajat menettävät eniten. Tutustu miksi Yleiskatsaus konkurssiin .

- 9 -> Luku 11 Konkurssi ja vakuutusturva

Jos työnantaja hakee konkurssipesän luvun 11 mutta säilytät työn, voit säilyttää ryhmän vakuutusturvan. Yritys voi kuitenkin irtisanoa työsuhde-etuisuutensa, vähentää työntekijöiden työaikoja tai maksaa ihmisiä pois. Katsotaanpa, miten vakuutusturvaasi voi vaikuttaa näissä tilanteissa:
Sairausvakuutus:

Jos työpaikasi työllistää vähintään 20 henkilöä ja olet lomautettu tai työpaikkasi tilan muutokset aiheuttavat vakuutuksen menetyksen , sinä ja huollettavana olevat henkilöt voivat edelleen ylläpitää nykyistä käytäntöä COBRA: n (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) ansiosta. Varmista, että työnantajasi tarjoaa muuntovaihtoehdon, jonka avulla voit saada yksilöllisen terveydenhuollon kattavuuden yrityksestä, jos menetät konsernin etuja. (Lue lisää Löydä turvallinen ja edullinen työkyvyturva .)

COBRA-ryhmässä ryhmä-sairausvakuutusturva voidaan säilyttää enintään 18 kuukaudessa. Sinun tulee kuitenkin maksaa sekä osasi palkkionmaksusta - jota olet voinut maksaa palkkojen ennakonpidätyksen kautta - työnantajan osuuden lisäksi kuukausipalkkion määrästä ja 2%: n maksusta.18 kuukauden jälkeen sinun on hankittava uusi sairausvakuutus - joko uuden työnantajan kautta, hankkimalla uusi henkilökohtainen suunnitelma tai liittämällä puolisosi suunnitelmaan.

Jos työnantaja päättää hylätä sairausvakuutusetuutensa luvun 11 konkurssihakemuksen johdosta, menetät terveydenhuollon kattavuuden. Et voi jatkaa kattavuutta COBRA: n kautta, koska ryhmäsuunnitelmaa ei enää ole. Työnantajan on annettava 60 päivän ilmoitus ennen kuin kattavuus päättyy. Sinun aikana saat "myönteistä vakuutustodistusta", jota tarvitset, jotta voit hakea uutta käytäntöä.

Life Insurance ja sairausvakuutus:

Eläke- ja työkyvyttömyysvakuutus: > Jos sinulla on työkyvyttömyys tai työkyvyttömyys työn kautta ja menetät kattavuuden joko sen vuoksi, että työpaikka on muuttunut tai poistunut tai yritys peruuttaa ryhmäohjelmansa, keskustele vakuutuksenottajan kanssa selvittääksesi, voitko siirtää ryhmäkäytännössänne yksittäinen politiikka. Lue Työkyvyttömyysvakuutuskäytäntö: nyt englanninkielinen .)

Luku 7 Konkurssi ja vakuutusturva-asetukset
Tapahtumassa että yrityksesi tai työnantajan tiedostot 7 luvun konkurssiin menettää kaikki työnantajaryhmän vakuutusturvan muodot, koska näitä suunnitelmia ei enää ole olemassa.

Heti kun olet oppinut, että yrityksesi hakee konkurssipesän 7 luvun, tarkista maksamasi ja palauttamasi maksamattomat vakuutusvaateet. Jos näitä vaatimuksia ei makseta ennen kuin yhtiö sulkeutuu, saatat joutua esittämään konkurssituomioistuimelle todisteita vaatimuksista. Ymmärrä vakuutussopimus .)

Jos olet valinnut, että rahat salataan maksutililtäsi talletetaan joustavaksi kulutustiliksi (FSA) ) terveydenhuollon kustannuksista, sinun kannattaa tarkistaa yrityksesi etujen hallinnoijalla, jotta saat korvauksen.

Muuntaminen ryhmästä yksittäiseen kattavuuteen
Jotkin vakuutusyhtiöt sallivat sinun muuntaa peruutetusta ryhmäsuunnitelmasta yksilölliseksi suunnitelmaksi. Tyypillisesti sinun ei tarvitse antaa lisätietoja, kun haet yksilöllistä käytäntöä. Sinun on kuitenkin täytettävä joitain paperityötä ja katettava kokonaispalkkio.

Henkilökohtaiseen politiikkaan siirtymistä koskevat säännöt vaihtelevat valtion mukaan, joten sinun on tarkistettava valtion vakuutusyhdistyksen kanssa. On pieni ikkuna aikaa, jolloin voit siirtyä ryhmästä yksittäiseen suunnitelmaan, joten varmista, että asiakirjat ladataan ajoissa. Muista myös, että tietyt peittoalueen tasot voivat muuttua yksilöllisellä suunnitelmalla, joten suunnittele eteenpäin yllätysten välttämiseksi. (Mitä tapahtuu, kun vakuutusyhtiöt joutuvat konkurssiin tai kohtaavat taloudellisia vaikeuksia? Tarkista kuinka turvallinen vakuutusturva on? )

Bottom Line
Yrityksen konkurssi voi merkitä merkittäviä muutoksia vakuutusturvaasi, pidätkö työsi tai työpaikkasi lopettamatta. Jos olet huolissasi yrityksen taloudesta ja haluat tietää, miten konkurssi voisi vaikuttaa sinuun, ota aikaa tarkastella nykyistä vakuutusturvaa. Opi, mitä vaihtoehtoja sinulla olisi niin, että voit jatkaa nautintoa tällä hetkellä suojaamasi suojauksen avulla. (Lisätietoja vakuutuksesta on kohdassa Vakuutusopetus .)