Sijoittajien on tärkeää arvioida sijoituksensa vähintään kerran vuodessa osana vuosittaista taloussuunnitteluprosessia. Vastaus kysymykseen "Mitkä investoinnit ovat järkevin nyt? "Ovat ne investoinnit, jotka sopivat ajan tasalle ja riskinsietokyvyn.

Sanoimme, että nykyinen ympäristö on haastava, joten varmistamalla, että sinulla on paras sijoitusvaihtoehto tilanteeseenne, on kriittinen. Edessämme on äskettäin valittu presidentti, mahdollisuus nostaa korkoja ja meneillään oleva terrorismin uhka. Seuraavassa on muutamia ajatuksia parhaiden sijoitusstrategioiden löytämiseksi.

Asset Allocation

Vaikka jotkut saattavat olla eri mieltä, omaisuuden kohdentaminen on tärkein tekijä investointituloksesi kannalta. Varojen jakaminen on, miten oma salkku jakautuu osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, käteiseen ja mahdollisesti vaihtoehtoisiin sijoituksiin. Näiden laajojen luokkien lisäksi teidän osuutesi sisältää todennäköisesti alaluokkia, kuten suurikorkuisia, pienikokoisia, keskikokoisia ja kansainvälisiä kantoja. Nämä voivat edelleen jakautua kasvuun ja arvoon näissä omaisuusluokissa. Joukkovelkakirjat ja vaihtoehdot voidaan jakaa myös eri alaluokkiin.

Oikein kohdistettu portfolio on se, joka yhdistää tarvitsemasi tuoton riittävälle riskimallille aikataulusta ja mukavuustasosta. Varojen kohdentamisen pitäisi olla ihanteellinen taloussuunnitelma. Investointien vuotuisessa tarkastelussa ensimmäinen askel on varmistaa, että omaisuuseräsi on edelleen oikea tilanne. Voit halutessasi säätää kohdentamista, tai ainakin sinun on ehkä tasapainotettava sen uudelleen, jotta saat tilisi takaisin tavoitteesi kohdistamisen mukaan. (Katso lisätietoja kohdasta Strategic Asset Allocation .)

Mitkä sijoitukset?

Kun omaisuuden allokointi on luotu, seuraava askel on päättää, mitkä investoinnit ovat parhaita käyttämään sen toteutuksessa. Ovatko yksittäiset varastot ja joukkovelkakirjat oikein? Ehkä, mutta ellei sinulla ole tietämystä ja kokemusta näiden yksittäisten tilojen analysoimiseksi, saatat olla parempana hallinnoiduilla ajoneuvoilla, kuten sijoitusrahastoilla ja pörssinoteeratuilla rahastoilla. Lisäksi se vie runsaasti rahaa rakentaa oikein hajautettu salkku yksittäisten varastojen ja joukkovelkakirjojen avulla.

Rahastojen ja ETF: ien tarkastelemisessa sinun on päätettävä, käytätkö passiivisia indeksirahastoja, aktivoidut varat tai näiden yhdistelmä. Indeksituotteet ovat olleet kaikki raivostuksia viime vuosina, ja heillä on paljon menossa heille. Ne pitävät kiinni sijoitustyylinsä, ovat yleensä alhaisia ​​kustannuksia ja usein ylittävät korkean prosenttiosuuden aktiivisista vertaisarvioijistaan.(Lisätietoja on 5 Asiat, jotka sinun täytyy tietää indeksin varoista .)

Jotkut aktiiviset johtajat tekevät esimerkillistä työtä. Avain on löytää nämä johtajat ja ymmärtää kuinka seurata ja arvioida heidän suorituskykyään. Riippumatta siitä, mitä reittiä olet tekemässä, on tärkeää varmistaa, että olet edullisia investointeja. On osoitettu, että edullisemmat investoinnit antavat sijoittajalle etua suuremmista kustannuksista.

Mitä sinun pitäisi tehdä tässä taloudessa?

Nykyinen talousympäristö asettaa haasteita etenkin sijoittajille, jotka ovat lähellä eläkkeelle siirtymistä. Ansaitsemaan "joukkovälineisiin" perustuvia tuloja tässä alhaisen hintatason ympäristössä on vaikeaa. Rahamarkkinarahastojen, talletustodistusten (CD), joukkovelkakirjojen ja muiden korkosijoitusten ja talletustilien korot ovat historiallisesti alhaiset. Ansaita riittävästi tarpeita vastaamaan kiinnostusta on vaikea, ellei mahdotonta.

Joutokertoutus ei yleensä ole hyvä idea, koska siihen liittyy enemmän riskejä kuin saatat olla tyytyväinen. Esimerkiksi korkean tuoton joukkovelkakirjat ovat todellakin joukkovelkakirjalainoja, junk-joukkovelkakirjat pyrkivät seuraamaan kantojen suorituskykyä tiukemmin kuin joukkovelkakirjat. Nämä joukkovelkakirjat ovat yleensä sijoitusluokassa tai sen alapuolella.

Tällaisessa matalakorkoisessa ympäristössä kokonaistuottoprosentti voi olla parempi vastaus. Tämä edellyttää sijoitusten yhdistämisen käyttämistä sekä joitakin voittoja arvostetuista investoinneista matkan varrella. Tämä lähestymistapa edellyttää suunnittelua ja seurantaa, mutta tulokset voivat olla sen arvoisia.

Osinkotuloja tuottavat varat usein mainostetaan tuloja tuottavana strategiana, ja tämä on ansiota. Nämä ovat kuitenkin edelleen varastoja ja niillä on riskejä, jotka ovat luonteeltaan investointeja kannoihin (ks. Riskit, joiden tavoitteena on korkea osinkotasot ). Vaikka jotkin julkaisut saattavat yrittää sijoittaa sijoittajat sijoittamaan prosenttiosuutensa osakeomistuksilleen, todellisuudessa jokainen tilanne on erilainen. Jos työskentelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, sinun kannattaa saada neuvoja. Jos ei, sinun pitäisi löytää kaksi tai kolme hyvää omaisuuden allokointi-laskinta verkossa, anna tietosi ja verrata tuloksia. Näiden tulosten päälle peittele oma mukavuustaso. Tekijöitä, jotka saattavat vaihdella lähestymistapaa, joka on järkevämpi sinulle, sisältää eläke- ja / tai sosiaaliturvasta saatavan summan. (Katso lisää Tarvitsetko rahoituksen neuvonantajan? )

Suurinta asiaa pitää mielessä tässä tai missä tahansa taloudellisessa tilanteessa keskittyä pitkäaikaiseen tilanteeseesi, älä anna periksi "rahoitusmelu", jota me kaikki näemme tiedotusvälineissä joka päivä. Tämä ei tarkoita, että sinun olisi jätettävä huomiotta nykyiset tapahtumat tai suuntaukset; vaan ottakaa ne huomioon kehitettäessä ja jalostamassa jatkuvaa pitkän aikavälin investointisuunnitelmaa.

Bottom Line

Sijoittajille on tärkeää tarkistaa sijoituksensa vähintään vuosittain. Tarkasta omaisuuden kohdentaminen ja tasapaino tai säädä tarvittaessa. Tarkista myös omat tilasi ja kysy itseltäsi kysymys: "Haluaisinko ostaa tämän sijoituksen tänään?”