Koska kaikki tietävät, kuinka kriittistä on säästää eläkkeelle, useimmat sijoittajat keskittyvät lasersäteen osallistumaan IRA: iin, 401 (k): iin ja muihin "pesimajo" -investointeihin. Mutta entä lyhyen aikavälin säästötavoitteet? Ehkä haluat luoda matka-rahaston tai säästää tarpeeksi rahaa ostaa veneen tai loma-asunnon lähivuosina.

Jos suunnittelet suuren ostoksen kolmen tai viiden vuoden kuluessa, sinun on luotava lyhytkestoinen säästöstrategia tämän tavoitteen saavuttamiseksi. Seuraavassa on muutamia asioita, jotka kannattaa pitää mielessä, kun suunnittelet suunnitelmasi.

Ensinnäkin, Harkitse riski

Lyhyen aikavälin säästämisen suhteen sinun pitäisi lähestyä asioita eri tavalla kuin olisitte pitkän aikavälin eläkkeelle asettamistavoitteista. Loppujen lopuksi ajoitus on kaikkea investointien kannalta.

Sanotaan, että aiot siirtyä eläkkeelle 10-15 vuoteen. Tällöin taloudellinen neuvonantaja suosittelee todennäköisesti monipuolista eläke-salkkua, joka koostuu vähintään 60 prosentin osuudesta. Tällaisen suuren ajan kuluttua, jos osakemarkkinat osuvat, on paljon aikaa salkkusi palautumiseen.

Toisaalta, jos aiot säästää jotain ei-niin kaukaisessa tulevaisuudessa, kannattaa välttää suuret riskit, kuten varastot. Miksi? Koska yksi pudotus pörssiin voisi pyyhkiä säästöt ja kolme tai viisi vuotta, luultavasti ei ole tarpeeksi kauan, jotta sijoituksesi voi toipua laskusuhdanteesta. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun olisi suettava tuota matkaa Eurooppaan tai rantapallosi hyvästi.

Säästötili ei katkaise sitä

Koska varastot ovat liian riskialttiita lyhytaikaisille säästöille, kannattaa harkita vain asettamalla rahat pankkitalletustilille. Vaikka tämä on varmasti turvallinen, vähäriskinen vaihtoehto, ansaitset hyvin vähän kiinnostusta. Huhtikuusta 2016 lähtien Yhdysvaltain säästötilien keskikorko oli FDIC: n mukaan vajaat 0, 06% kaikista saldoista. Se on enemmän kuin mitä ansaitsisit rahojen tallentamisen laatikkoon sängyn alle, mutta säästyneillä hinnoilla säästöt eivät todennäköisesti edes pysy vauhtiin inflaation kanssa.

Joukkovelkakirjojen edut

Lyhyen aikavälin säästötavoitteen saavuttamiseksi kannattaa tutustua joukkovelkakirjalainoihin. Joukkovelkakirjalaina on velkainvestointi, jossa olet olennaisesti lainaa rahaa yritykselle tai hallitukselle. Yritykset, valtiot ja kaupungit käyttävät joukkovelkakirjoja rahan hankkimiseen useille hankkeille ja aloitteille. Tietyllä ajanjaksolla ansaitset joukkovelkakirjalainan vaihtuvakorkoisen tai kiinteän koron.

Joukkovelkakirjojen merkittävimmistä eduista on se, että korkotulot ovat yleensä suurempia kuin pankkitalletustilillä. Lisäksi voit käsi kädelläsi joukkovelkakirjalainoja, jotka kypsyvät ja ovat käytettävissä asetetulla päivämäärällä lähitulevaisuudessa.Tämä tarjoaa paljon turvallisuutta ilman kantojen riskiä. (Lue lisää: Joukkovelkakirjojen edut ja opetusohjelmamme Joukkovelkakirjalainat .)

Voimakas uusi tuote

Kohde-erääntymisajankohdan rahasto (ETF) on suhteellisen uusi sidotuote, joka voi tarjota vielä suurempia etuja lyhytaikaisille sijoittajille. ETF on sijoitus, joka käy kauppaa pörssin varastossa ja näyttää rahastolta. Rahaston tulos heijastaa perustana olevaa indeksiä, jonka ETF on suunniteltu kopioimaan.

Vaikka se käyttäytyy paljon kuin perinteinen ETF, kohde-kypsyysnosto-ETF on erilainen, koska kaikki rahaston joukkovelkakirjat kypsyvät samana vuonna. Kun jokainen joukkovelkakirjalaina erääntyy, voiton uudelleensijoittamisen sijaan voitot siirretään käteisvaroihin tai rahavaroihin. Kun kaikki rahaston joukkovelkakirjat saavuttavat eräpäiväänsä (yleensä yhden tai kolmen vuoden ajan lyhytaikaisen joukkovelkakirjalainan osalta), joukkovelkakirjalainat suljetaan ja niiden nykyarvo palautetaan sijoittajalle.

Target-maturity bond ETF on ihanteellinen lyhyen aikavälin säästötavoitteisiin, koska se on erittäin likainen, monipuolinen ja verotuksellinen. Lisäksi sinulla on tietty päivämäärä, jolloin tiedät ehdottomasti varmasti, että päämiehesi palautetaan, sekä mahdolliset tuotot. (Lisätietoja on kohdassa Exchange-Traded Funds (ETF) ja ETF: t voivat olla verotuksellisia: tässä on kuinka .)

Bottom Line

Kuten olet haluavat säästää lyhytaikaisia ​​tavoitteita varten, on tärkeää valita investoinnit viisaasti. Jos haluat saada rahaa kolmen tai viiden vuoden aikana, varastot voivat olla liian riskialttiita. Toisaalta rahan tallentaminen säästötilille ansaitsee sinulle vähän etua.

Lyhytaikaisten säästöjen vuoksi joukkovelkakirjat ovat todennäköisesti paras panostuksesi. Kohde-erääntymisjoukkolaina ETF: t ovat erityisen tehokkaita, koska ne yhdistävät monipuolistamisen, maksuvalmiuden ja verotuksen tehokkuuden - kolme suurta bonusta lyhytaikaisiin säästöihin.