Sisällysluettelo:
Kukaan ei halua maksaa veroja, mutta se on välttämätön osa elää maassa, joka tarjoaa kansalaisilleen lukuisia etuja. Mutta vain siksi, että maksat veroja, ei tarkoita sitä, ettet voi hyödyntää käytettävissä olevia oikeudellisia tapoja pitää verot alhaisina. Sijoittajat voivat nauttia verotonta tulorahastoa kasvattaa vaurautta ja minimoida verot.
Mikä on verotonta tulorahastoa?
Määritetään määritelmä kahteen osaan; verotonta ja tuloja. Tulorahasto on rahasto tai pörssilistattu rahasto (ETF), joka maksaa osingot osakkeenomistajille. Sijoittajat käyttävät tällaisia investointeja tulonlähteenä investoinneistaan. Verovapaalla rahastolla tarkoitetaan osinkoja, joita ei veroteta. Tällaisia verotonta tulorahastoa kutsutaan yleensä kuntien obligaatiorahastoiksi.
Jos olet korkeammassa veroluokassa, verotonta tulorahastoa, joka sisältää verovapaita kunnallisia joukkovelkakirjalainoja omasta maasta, voi olla viisas sijoitusvaihtoehto. Mutta ennen kuin päästään irti ajatuksesta sijoittaa verottomaan tulorahastoon, harkitse omasta veroratkaisusta. (Katso lisää: 5 syytä sijoittaa kunnallisiin joukkovelkakirjoihin, kun Fed houkuttelee hinnat .)
Tax Equivalent Yield
Sinun on päätettävä, vapaa tulorahasto. Aloita harkitsemalla marginaaliveroasteesi. Seuraavaksi vertaa vertailukelpoisten verovapaiden ja verotettavien tulorahastojen tuottoa. Lopuksi laske, mitkä sijoitukset todennäköisesti antavat sinulle korkeamman verotulon jälkeen.
Esimerkiksi Simon asuu Kaliforniassa ja on 25% liittovaltion marginaalinen verokanta. Hänen valtionveronsa on 4,5%. Hänen kokonaistilansa ja liittovaltion verokanta on 29. 50%. Hänellä on pääsy Franklin California Tax-Free Income Fund -luokkaan A (FKTFX) ja hän voi ostaa sen ilman kauppamaksua Fidelity Investments -välitystilin kautta. 30 päivän tuotto tai tuottoaste on 2,39%. Simon tietää, että hän saa verotonta tuloa noin 2,39 prosentilla. (Katso lisää: Verotuloksen määrittäminen .)
Simon voi saada verollisen arvopaperi- ja pörssikomission (SEC) tuoton tai tuottoasteen 4,88%, jos hän sijoittaa Vanguardin pitkän aikavälin Corporate Bond Index -rahastojen amiraaliosakkeita (VLTCX) . Mutta mikä investointi tarjoaa parhaan verotulon jälkeen? Koska Simon on 29. 50%: n veroluokka, näemme, onko hän paremmin sijoittaa 2. 39%: n verovapaan rahastoon tai 4. 88% verotettavaan tulorahastoon. Huomaa, että kumpikaan rahastojen tuotosta ei ole taattu ja ne todennäköisesti vaihtuvat.Simonin 2. 39%: n veroton tuotto vastaa 3. 337 prosentin verotettavaa tuottoa. Kaikki yli 3,37 prosentin verotettava tuotto on parempi kuin verovapaat 2. 39 prosentin tuotot. Koska hän voi ansaita 4,88 prosentin verotettavaa tuottoa, hänellä on paremmat verotusrahastoon.Voit vertailla verotonta verotettavaa tuottoa tällä verotuksellisella tuotto-laskennalla.
. Paras verotulojen vapaa rahasto Tällä hetkellä kunnallisverodirektiivin mukaiset verotonta tulorahastoa tarjoavat mehukkaat tuotot. Ei ole harvinaista, että niiden tuotto ylittää vertailukelpoiset verotettavat varat. Valitse rahasto, jonka liikkeeseen lasketut joukkovelkakirjalainat yhdistää verosäästöt. Muista vain, että tuotot voivat muuttua eikä niitä voida taata.
Ylijäämä Muni-joukkovelkakirjalainat
Suorituskyky (1 vuosi)
|
Kulusuhde | ||
|
American High- Tulo Municipal Bond Fund (AMHIX) |
4. 33% |
0. 68% |
|
MFS Municipal High Income Fund (MMHYX) |
5. 18% |
0. 69% |
|
Columbia High Yield Municipal Fund (LHIAX) |
5. 20% |
0. 87% |
|
Muni Kalifornian keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalainat |
Vanguard Kalifornian välivarasto Verovapausrahasto (VCAIX) |
2. 96% |
|
0. 20% | ||
|
Schwab Kalifornian verovapaan rahaston (SWCAX) |
2. 90% |
0. 49% |
|
Kalifornian kunnan rahasto (SRCMX) |
3. 93% |
0. 77% |
|
Muni California Long-Term Bond Funds |
T. Rowe Price California Tax Free Bond Fund (PRXCX) |
3. 25% |
|
0. 49% | ||
|
Nuveen California Municipal Bond Fund (NCAAX) |
4. 54% |
0. 77% |
|
USAA California Bond Fund (USCBX) |
3. 96% |
0. 57% |
|
Muni Massachusettsin joukkovelkakirjalainat |
Fidelity Massachusetts Municipal tulorahasto (FDMMX) |
3. 54% |
|
0. 46% | ||
|
Vanguard Massachusetts Tax-Excluded Rahasto (VMATX) |
3. 57% |
0. 16% |
|
AB Kunnan tulorahasto II: n massasalkku (AMAAX) |
3. 91% |
0. 77% |
|
Muni Minnesotan joukkovelkakirjalainat |
SIT Minnesota Tax Free Income Fund (SMTFX) |
3. 29% |
|
0. 82% | ||
|
Fidelity Minnesota Municipal Income Fund (FIMIX) |
3. 01% |
0. 49% |
|
Columbia Minnesotan verovapaan rahaston (IMNTX) |
3. 38% |
0. 83% |
|
Muni-valtion keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalainat |
Valtionmuseon kuntarahasto (SFBDX) |
3. 13% |
|
0. 15% | ||
|
Wells Fargo Advantage Core Builder -sarja M (WFCMX) |
3. 47% |
0. 00% |
|
Vanguard High Yield Tax Exempt Fund (VWAHX) |
3. 75% |
0. 20% |
|
Muni-kansalliset pitkäaikaiset joukkovelkakirjalainat |
USAA: n verovapaan pitkän aikavälin rahasto (USTEX) |
3. 36% |
|
0. 55% | ||
|
T. Rowen hintaverokanta Municipal Income Fund (PRINX) |
3. 31% |
0. 50% |
|
T. Rowe Price Tax Free tulorahasto (PRTAX) |
3. 14% |
0. 51% |
|
Muni-maiden lyhyen aikavälin joukkovelkakirjalainat |
U. S. Global Investors Near-Term Tax-Free Fund (NEARX) |
1. 58% |
|
0. 45% | ||
|
Invesco Limited Term Municipal tulorahasto (AITFX) |
1. 65% |
0. 38% |
|
Vanguard Rajoitettu Verovapausrahasto (VMLTX) |
1. 07% |
0. 20% |
|
Muni New Jersey joukkovelkakirjalaina |
T. Rowe Price New Jersey Verovapausrahasto (NJTFX) |
2. 78% |
|
0. 51% | ||
|
Vanguard New Jersey pitkäaikaisen verovapaan rahaston (VNJTX) |
1. 49% |
0. 20% |
|
Eaton Vance New Jersey Municipal Income -rahasto (ETNJX) |
1. 90% |
0. 74% |
|
Muni New York Väliaikaiset joukkovelkakirjalainat |
Franklin N. Y. Välitön verovapaan rahasto (FKNIX) |
2.81% |
|
0. 66% | ||
|
Western Asset Väliaikainen maturiteetti NY Munis Fund (IMNYX) |
2. 56% |
0. 75% |
|
Columbia AMT-Free |
N. Y. Väliaikainen Muni-joukkovelkakirjalaina (LNYAX) |
2. 49% |
|
0. 75% Muni New Yorkin pitkäaikaiset joukkovelkakirjalainat |
T. Rowe Price New Yorkin verovapaan rahaston (PRNYX) |
3. 48% |
|
0. 49% | ||
|
Vanguard New Yorkin pitkäaikainen verovapausrahasto (VNYTX) |
3. 73% |
0. 20% |
|
Columbia New York Verovapausrahasto (COLNX) |
3. 88% |
0. 78% |
|
Muni Ohio Bond Funds |
Vanguard Ohio pitkäaikaisen verovapaan rahaston (VOHIX) |
3. 99% |
|
0. 16% | ||
|
Fidelity Ohio Municipal tulorahasto (FOHFX) |
4. 30% |
0. 48% |
|
Franklin Ohio Tax Free Income Fund (FTOIX) |
3. 94% |
0. 63% |
|
Muni Pennsylvania Bond Funds |
Fidelity Pennsylvanian Municipal Income Fund (FPXTX) |
3. 43% |
|
0. 49% | ||
|
Vanguard Pennsylvania pitkän aikavälin verovapautusrahasto (VPAIX) |
3. 89% |
0. 20% |
|
Wells Fargo Advantage Pennsylvania Tax Free Fund (EKVAX) |
3. 88% |
0. 74% |
|
Muni Yksittäisen valtion keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalainat |
Fidelity Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) |
3. 67% |
|
0. 48% | ||
|
Colorado Bond -osuudet Verovapaan rahaston (HICOX) |
4. 47% |
0. 70% |
|
Dupree Alabama Tax Free Income Series -rahasto (DUALX) |
3. 13% |
0. 81% |
|
Monin valtion pitkän aikavälin joukkovelkakirjalainat |
T. Rowe Price Maryland Tax Free Bond Fund (MDXBX) |
3. 35% |
|
0. 45% | ||
|
T. Rowe Price Georgia Tax Free Bonusrahasto (GTFBX) |
3. 42% |
0. 53% |
|
T. Rowe Virginia Tax Free Bonusrahasto (PRVAX) |
3. 20% |
0. 47% |
|
Muni Yhden valtion lyhytaikaiset joukkovelkakirjalainat |
Fidelity California Limited Term Tax Free -korotusrahasto (FCSTX) |
1. 51% |
|
0. 49% | ||
|
Dupree Kentucky Tax-Free Short-to-Medium-sarja (KYSMX) |
1. 22% |
0. 74% |
|
Thornburg California Limited Term Municipal Fund (LTCAX) |
1. 40% |
0. 94% |
|
Lähde: US News & World Raportti Paras sijoitusrahasto-Municipal Bond -luettelot |
Bottom Line |
Jos etsit osuuksia sijoitussalkun kiinteäkorkoisesta osuudesta, nämä verovapaat tulorahastot voivat sovi laskuun. Vain varmista, että hankit kunnallisen korkorahaston 401 (k) suunnitelman, 403 (b) tai yksittäisen eläkevakuutuksen (IRA) ulkopuoliset tilit saadaksesi parhaan hyödyn verotonta tuotosta. (Lisätietoja: |
|
ETF-analyysi: iShares National AMT-Free Muni Bond |
.)
Miten verotonta Exchange-työtä?
Kiinteistöjen myynnistä, erityisesti kiinteistöissä, 1031-vaihtoa tunnustetaan yhä enemmän veroetuuksistaan kaikilla tasoilla oleville sijoittajille.
Parhaat tapoja sijoittaa verotonta
Kun olet valmis investoimaan, aloita tarkastelemalla näitä 4 verotuksellista tapaa rakentaa oma salkkusi ja tulevaisuutesi.
Olen osallistunut voitonjakosuunnitelmaan työssä. Jos jätän eläkkeelle 62-vuotiaana, voinko peruuttaa rahan verotonta vai onko se siirrettävä toiseen tiliin tai suunnitelmaan?
Voitto-osuustilisi rahat verotetaan, kun se poistetaan tililtä. Voit jättää rahat suunnitelmaan (jos suunnitelma sallii sen) tai siirtää saldon IRA: lle. Useimmat rahoitussuunnittelijat suosittelevat, ettet jätä varoja voitonjakosuunnitelmaan sen jälkeen, kun poistut yritykseltä, koska olet vaarassa menettää varoja.