Olet siis valmis investoimaan tulevaisuuteen, mutta et ole varma, miten se voi vaikuttaa verolaskelmiisi. Uskokaa tai älkää, on olemassa muutamia taitavia tapoja sijoittaa ilman, että Uncle Sam pääsee entistä syvemmälle taskuusi. Niitä kutsutaan verotuksellisiksi tileiksi ja investoinneiksi, ja ne ovat erittäin suosittuja U.S.-sijoittajien kanssa. Näiden erityistilien avulla voit nauttia investointisi verotuksellisesta tai (paremmasta) verotonta kasvusta. Jotta jotkut näistä suunnitelmista voisivat päästä eroon, ne tarjoavat verottomia jakeluja.

- 9 ->

Oletko investoinut maksamaan lapsesi tulevaa korkeakoulututkintotapaa vai haluatko rakentaa pesänmunan mukavan eläkkeellepanon varmistamiseksi, pidä yksi näistä neljästä suosituimmasta verotuksellisesta suunnitelmasta:

401 (k)

Nimetty sisäisen tulotodistuksen osuuden jälkeen 401 (k) s ovat työnantajien sponsoroimia maksupohjaisiin järjestelyjä eläkeinvestointivälineenä. Jos työnantajasi tarjoaa 401 (k), voit osallistua tietyn prosenttiosuuden tuloistasi, joka vähennetään automaattisesti palkanmaksuistasi ennakkotietojen perusteella. (Tämä tarkoittaa sitä, että summa, jota osallistut 401 (k): lle, on vapautettu nykyisestä liittovaltion tuloverosta.) Jotkut työnantajat tarjoavat vastaavia maksuja 401 (k) -suunnitelmallesi, ja ne voivat myös lisätä voitonjako-ominaisuuden suunnitelmaan.

AD:

401 (k): n tärkein etu on, että tulosi kertyy verotuksessa. Tämä tarkoittaa sitä, että 401 (k): n sisällä ansaitut osingot ja myyntivoitot eivät ole verojen alaisia, ennen kuin aloitat suunnitellusta poistamisesta - mikä ei ole toivottavaa, kunnes eläkkeesi jää, kun olet todennäköisesti pienempi verokanta .

IRS rajoittaa summaa, jonka voit sijoittaa 401 (k): iin. Vuonna 2015 401 (k) maksuraja on 18 000 dollaria. Rajoituksia siitä, miten ja milloin voit nostaa rahaa tililtäsi. Jos nostat varoja 401 (k): sta ennen eläkeiän saavuttamista, sinun on todennäköisesti maksettava seuraamuksia. Lisätietoja on kohdassa 401 (k): n eläkesuunnitelman perusteet .

AD:

IRA

Yksilöllinen eläkesäästötili (IRA) on toinen erittäin suosittu verotuksellinen investointityökalu. Yleisimmät IRA-tyypit ovat perinteiset IRAs ja Roth IRAs.

Toisin kuin työnantajasi asettama 401 (k), sinä (yksittäinen verovelvollinen) luodaan perinteinen IRA tai Roth IRA. Näiden tilien avulla voit maksaa 100% korvauksestasi setin enimmäismäärään asti. Vuodelle 2015 IRA: n vuotuisten maksuosuuksien raja on 5 500 dollaria (6 500 dollaria, jos olet vähintään 50-vuotias).

Riippuen tuloista, veroilmoituksestasi ja mahdollisesta työnantajan sponsoroidusta eläkesuunnitelmasta, kuten 401 (k), vakuutusmaksut perinteiseen IRA: han voivat olla verovähennyskelpoisia. Pääsääntöisesti, perinteisen IRA: n sisällä saadut osingot ja myyntivoitot eivät ole veroja peruuttamiseen asti.Koska tulosi ovat todennäköisesti pienemmät eläkkeelle siirtymisen jälkeen, nostosi verokanta on myös alhaisempi. Perinteiset IRA: t edellyttävät myös, että aloitat tarvittavien vähimmäisjakaumien (RMD) ottamisen 1. huhtikuuta mennessä 70 ikävuoden täyttymisen jälkeen.

Kuten perinteisissä IRAssa, Roth IRA: n sisällä saadut osingot ja myyntivoitot kertyvät verovapaana. Roth IRA: n maksuosuudet eivät kuitenkaan ole verovähennyskelpoisia. Rothin huipulla on, että tämäntyyppisten tilien hyväksyttävät jakaumat ovat verovapaita eikä RMD-arvoja ole. Lisätietoja on kohdassa Roth Vs. Perinteinen IRA: mikä sopii sinulle? ja Ota nämä yksinkertaiset vaiheet IRA avaamiseksi.

Municipal Bond

Tunnetaan "muni" lyhyenä, kunnallinen joukkovelkakirjalaina on valtion, kuntien tai läänin liikkeeseen laskema velkarahoitus pääoman menojen rahoittamiseksi. Valtion tai kaupungin usein käytetään valtion obligaatioita maksamaan valtatiet, siltoja tai kouluja. Kun ostat kunnallisen joukkovelkakirjalainan, olet lähinnä lainaa rahaa liikkeeseenlaskijalle vastineeksi tiettyyn määrään korkoja tietyllä ajanjaksolla. Tämän jakson lopussa joukkovelkakirjalaina saavuttaa erääntymispäivänsä ja liikkeeseenlaskija palauttaa alkuperäisen sijoituksenne kokonaisuudessaan sinulle - jollei se pysty täyttämään taloudellisia velvoitteitaan. (Joukkovelkakirjat luokitellaan AAA-luottoluokituksiksi erilaisiin D-luottoluokituksiin luottokelpoisuuden perusteella, vain korkeimmat luokitukset katsotaan sijoitusluokaksi.)

Jos sijoitustavoitteena on säilyttää pääomasi verovapaan tulovirran tuottamisen aikana, voisi tehdä tempun. Tarjoamansa suotuisien verotuksellisten etujen ansiosta munit ovat erittäin suosittuja korkean tuloverolain ihmisillä. Kuntalainat eivät ole pelkästään vapautettuja liittovaltion veroista; he ovat myös vapautettuja useimmista valtion ja paikallisista veroista, varsinkin jos asut siinä valtiossa, jossa joukkovelkakirjalaina on annettu.

Jos olet vaihtoehtoisen vähimmäisveron (AMT) alainen, sinun on sisällytettävä korkotulot tietyistä munista laskettaessa veroa. Jos kuulut tähän luokkaan, ota yhteyttä verovirkailijaan ennen investoimasta kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin. Lisätietoja on kohdassa Kunnallisten joukkovelkakirjojen perusteet .

529 Suunnittele

Jos tallennat lapsesi korkeakoulutusta, kannattaa harkita 529-suunnitelmaa, joka tunnetaan myös nimellä "kelvollinen opetusohjelma". "Kuten 401 (k), 529 sai nimekseen sisäisen tulotunnuksen osan (toinen IRS: n luovuuden ilmentymä …). 529-suunnitelma sallii sinun maksaa ennakkoon korkeakoulututkinnon suorittaneille korkeakouluopiskelijoille.

Vaikka maksuosuusi 529: ään eivät ole verovähennyskelpoisia, sijoituksesi kertyy verotukseen. Jos haluat jakaa jakeluverkoston maksamaan edunsaajan korkeakoulukustannuksista, he ovat verotonta liittovaltion tasolla. (Joissakin tapauksissa jakaumat voivat olla verotonta valtion tasolla.)

AD:

Ei ole tulorajoitusta henkilöille, jotka haluavat osallistua 529-suunnitelmaan. Koska maksut eivät voi ylittää edunsaajan pätevien korkeakoulukustannusten kokonaismäärää, on tärkeää, ettei ylijäämää 529-suunnitelmaa.Katso lisää 529 Riskit (tai ei) ja 5 salaisuudet, joita et tiennyt 529-suunnitelma.

Bottom Line

Jos olet valmis investoimaan tulevaisuuteen ja haluat minimoida investointisi verorasituksen, aloita näistä neljästä suosittua veroedun mukaista tiliä.

AD: