Bitcoin perustettiin vuoden 2008 maailmanlaajuisen finanssikriisin jälkeen toimimaan valtionhallinnon, pankkien ja rahoituslaitosten ulkopuolella. Pian tämän jälkeen ilmestyivät myös muut digitaaliset ja virtuaaliset valuutat, joita kutsutaan myös krypto-valuutoiksi. Koska Bitcoin on niin uusi, hallituksen määräykset ovat edelleen vähäisiä. Käyttäjät voivat kuitenkin odottaa suurempaa julkista valvontaa tulevina vuosina.

Vuonna 2009 salamurhaajan ohittelija, Satoshi Nakamoto, esitteli Bitcoinin osittain vastauksena rahoituskriisiin. Nakamoto halusi valuutan, jota hallitukset ja pankit eivät voineet helposti manipuloida. Bitcoin on määritelty koodilla eikä sillä ole fyysistä muotoa tai sisäistä arvoa. Se on täysin hajautettu ja sitä voidaan vaihtaa nimettömästi ilman, että siitä aiheutuu rahoituspalvelumaksuja. Nämä samat piirteet ovat tehneet Bitcoinin houkuttelevan rikolliseen toimintaan ja haasteeseen sääntelyviranomaisille, täytäntöönpanoviranomaisille ja veroviranomaisille.

Soveltuu Tietoverkkorikollisuutta

Koska Bitcoinia voidaan käyttää nimettömästi, se on houkutteleva laittomiin rahoitustoimiin, kuten rahanpesuun ja huumeiden huumeiden ostoon verkossa. Vuonna 2013 FBI lopetti Silk Roadin, joka on online-mustainen markkinat, jotka tunnetaan parhaiten laittomasta huumekaupasta ja käyttävät Bitcoinia valuuttana. Hallitus tarttui miljoonien dollareina Bitcoinsin prosessiin. U.S. Marshal myöhemmin huutokaupasi osan näistä takavarikoiduista Bitcoinista. Vuoden 2014 Forbes-lehden artikkelissa Bitcoin-säätiön johtaja Jon Matonis totesi huutokaupan osoittavan, että Bitcoin on fungible ja sillä on "markkinaperusteinen legitimiteetti". ”

Bitcoin on houkutteleva myös hakkereille ja varkaille. Useat Bitcoin-varastointi- ja vaihtoyhtiöt ovat kärsineet suurista varkauksista. Vuoden 2014 alussa Japanissa toimiva Mt. Gox, sitten maailman suurin digitaalinen valuutanvaihto, joutui julistamaan konkurssin, kun hän huomasi hakkerit varastivat 477 miljoonan dollarin Bitcoinsin työn. Maaliskuussa 2014 kanadalainen Bitcoin-tallennusyhtiö nimeltä Flexcoin menetti noin 650 000 dollarin arvosta Bitcoinsia.

Nykyinen Bitcoin Oikeudellinen kehys

Koska se on vielä niin uutta, Bitcoinia koskevia kansainvälisiä lakeja ei ole. Jokainen maa pitää Bitcoinia eri tavoin ja määräykset kehittyvät jatkuvasti. Tässä artikkelissa keskitytään Yhdysvaltojen rahoitusviranomaisten asenteeseen, koska muut hallitukset voivat etsiä Yhdysvaltoja ennakkotapauksille.

Valtiovarainministeriön finanssikriisinhallintaverkosto (FinCEN) antoi ensimmäiset digitaalisen valuutan ohjauksensa maaliskuussa 2013 (asiakirja) ja toinen tammikuussa 2014 (asiakirja). Nämä ohjeet käsittelivät Bitcoin-osanottajia, jotka luokiteltiin käyttäjiksi, vaihtajiksi ja järjestelmänvalvojiksi.FinCEN määritteli edelleen rahanvälittäjät ja maksuprosessorit rahanvälittäjiksi, joiden toiminta kuuluu pankkisalaisuuslain (document) mukaiseen rahansiirtopalveluihin (MSB). Kun kaikki yritykset tai yksityishenkilöt kuuluvat FinCENin rahansiirtopalvelujen määritelmän piiriin, yhteisön on täytettävä rekisteröintivaatimukset ja noudatettava erilaisia ​​rahanpesun torjuntaa, kirjaamista ja raportointia koskevia velvollisuuksia. BitPay on yksi Bitcoin-yhtiöistä, jotka ovat jo rekisteröityneet FinCEN: iin.

Yritysten ja kauppiaiden määrä (kuten Overstock (OSTK OSTKOverstock.com Com40. 55-8. 98% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ), lautasen verkko (lautasen > Bitcoinia hyväksyvät DISHDISH Network Corp50. 82 + 5. 72% Highstock 4. 2. 6 ) ja Dell). Monet kauppiaat ovat ilmaisseet kiinnostuksensa johdannaistuotteisiin (ja johdannaismarkkinoihin), joiden kautta niiden altistuminen Bitcoinin hintavaihteluille voitaisiin suojata. Johdannaiset ovat suosittu tapa suojautua riskeiltä tuotteilta kuten futuureilta, eteenpäin, vaihtoehdoilta ja swapilta. Monet rekisteröityneet kaupankäyntialustat ovat valmiita listaan ​​Bitcoin-johdannaistuotteita. U.S. Commodity Futures Trading Commissions (CFTC): lla on jo CFTC-säännelty tuote, jota kutsutaan USD / XBT Swapiksi, rekisteröidylle SEF: lle (swap execution facility). Tuote suojaa Bitcoinin arvoa lukitsemalla dollarin hinnan. U.S. Commodity Futures Trading -komiteat pitivät lokakuussa lokakuussa Global Markets -neuvottelukomitean kokouksen, jossa se käsitteli Bitcoinin eri näkökohtia (vaikka se ei tehnyt virallista ilmoitusta sen jälkeen). Joulukuun 2014 puheessa CFTC: n puheenjohtaja Timothy Massad totesi, että eräät virtuaalivaluutan osa-alueet kuuluvat viraston toimivaltaan.

New York on ottanut johtavan joukon U.S.-valtioita ehdottamaan Bitcoin-asetuksia. Heinäkuussa 2014 New Yorkin rahoituspalvelutoimisto antoi oikeudellisen puitepäätöksen (asiakirja), jonka nimi on BitLicense virtuaalivaluuttaa harjoittaville yrityksille valtiossa. Ehdotus edellyttää tietyt rahanpesun, kuluttajansuojan, pääomavaatimusten ja tietoverkkojen turvallisuutta koskevat vaatimukset. Tässä on Bitcoin-säätiön vastaus New Yorkin ehdotukseen.

Toukokuussa 2014 Securities and Exchange Commission (SEC) antoi sijoittajaviestinnän Bitcoinista ja muista virtuaalisista valuuttainvestoinneista (asiakirja). SEC halusi saada sijoittajat tietoisiksi Bitcoinin ja muiden virtuaalisten valuuttaan liittyvien investointien mahdollisista riskeistä (katso:

Ostaminen Riskit Bitcoin ). Bitcoinilla ei ole selkeää leikkausta tai sääntelyä. Rahoitustarkastuksen sääntelyviranomainen (FINRA) antoi myös samanlaisen sijoittajailmoituksen, joka korostaa riskejä ja mahdollisia huijauksia (asiakirja). Verotustarkoituksessa sisäinen tulovirasto (IRS) käsittelee Bitcoinia omaisuudeksi eikä valuuttana. Kaupat sisältäisivät virtuaalivaluutan, itsenäisen ammatinharjoittamisen virtuaalivaluutan määräiset palkat sekä Bitcoinsin (asiakirja) myynnistä tai vaihdosta aiheutuvat voitot tai tappiot. ) Future Bitcoin Lait

Useat tunnetut yritykset, jotka nyt hyväksyvät Bitcoinin, ovat yhä odotuksia, että sääntelijät tarjoavat Bitcoinin käytön, tallennuksen ja selkeyden Bitcoin-laeille. Kansalliset ja kansainväliset järjestöt voivat osallistua kehittyneisiin seurantatekniikoihin, koulutukseen ja online-tunnistamismenetelmiin. Lainvalvontaviranomaiset keskittyvät edelleen Bitcoinin käyttöön laittomissa huume- ja rahanpesutoiminnassa. Valtion virastot voivat myös keskittyä digitaalisiin valuutanvaihtojärjestöihin (kuten Ms Gox). Kun Bitcoin-yhteisö laajenee ja kypsyy, hallituksen valtuuttamien lisenssien, kirjanpidon ja raportoinnin tarve kasvaa. Bottom Line Puolen vuosikymmenen olemassaolon ja miljardien arvojen perusteella Bitcoin ja muut salausvaluutat ovat täällä. Bitcoin-yhteisö kasvaa kokoa ja legitiimiyttä. Esimerkiksi SEC: n entinen puheenjohtaja on kahden Bitcoin-yhtiön (BitPay ja Vaurum) neuvoa-antava hallitus. Uusia sääntöjä on tulossa estämään rikollista käyttöä, turvaamaan hakkereilta, suojelemaan kauppiaita ja verottamalla ja sääntelemään käyttäjiä. Tähän saakka Bitcoin-käyttäjien on noudatettava rahanpesun ja tietoturva-alan lakeja.