Uuden tulokkaan robo-neuvonantaja-alueelle vastaa kysymykseen, "saanko parhaan tuloksen eläkevakuutuksestani? "Bloom. com, joka on perustettu vuonna 2013, tarjoaa 401 (k): n, 403b: n ja TSP: n tilinhallinnan patenttiratkaisun. Blooom kohdistaa kahta eläkesuunnitelmaan osallistuvaa tyyppiä: pienemmillä tileillä, joilla ei ole pääsyä talousneuvojalle ja henkilöille, joilla ei ole aikaa tai halu hallita omaa tiliään.

Lue lisää palvelusta - ja jos se tuntuu vaihtoehtoiselta eläkesuunnittelutyökalupakkiksesi. ( Seuraava Robo-Advisor Frontier: 529 Plans. )

Bloom on Bloomed

Blooom-lähestymistapaa pidetään tee-se-for-you-investointienhallinnan ratkaisuna työntekijöille. Lähestymistapa on nelinkertainen. Ensinnäkin yritys tutkii 401 (k) rahastosi valintoja ja poistaa ne, jotka eivät ole tarkoituksenmukaisia. Toiseksi, Blooom löytää parhaan varan sinulle - yleensä, vaikkakaan ei aina, nämä ovat indeksirahastoja. Kolmanneksi, Blooom ostaa ja myy varoja tavoitejakauman lähentämiseksi - tässä on Blooomin oma algoritmi. Lopuksi Bloom-verovirasto arvioi tulokset ja tarkistaa suositellut 401 (k) -annokset.

Blooom määrittää sijoitusvarallisuuden allokoinnin salaisen algoritmin mukaan. Yhtiö kertoo ikänsä ja halutun eläkkeellesiirtymisiän suhteessa joukkovelkakirjalainoja ja vararahastoja koskeviin prosenttiosuuksiin. Varojen kohdentaminen siirtyy lähemmäs eläkkeelle varovaisempaa yhdistelmää, jossa on enemmän joukkovelkakirjalainoja ja pienempi prosenttiosuus riskialttiimmista rahastoista.

Neljä kertaa vuodessa Blooom arvioi nykyiset sijoituksesi ja vertaa rahastojen saldoa haluamaasi omaisuuseroitukseen. Jos rahaston arvot eroavat liian kauas halutusta kohdennuksesta, Blooom korvaa rahat uudelleen. Tämä tarkoittaa sitä, että alusta myy ylipainotetut omaisuuserät ja ostaa enemmän alle painotettuja varoja puolestasi. Kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä, Blooom sijoittaa sijoituksesi entistä konservatiivisempiin salkkuihin pienemmällä määrällä haihtuviin varastosijoituksiin. ) Ei koskaan lukittu

Sijoittajille, jotka ovat huolissaan siitä, että Blooom-alusta on lukittu, Blooom-alusta on joustava. Jos haluat säätää omaisuuden kohdentamista, Blooom tarjoaa helpon tavan ilmoittaa heille uusista etuoikeutetuista omaisuuseristä. Myös eläkkeelle siirtymispäivääsi on helppo muuttaa. Ja jos haluat puhua 401 (k): nne neuvonantajan kanssa, voit ottaa yhteyttä yritykseen useilla tavoilla.

Bloom eroaa monista muista robo-neuvojista. Blooom-palvelu ei vaadi avaamasta uutta tiliä tai siirtämään varoja yritykselle. Se hoitaa omaisuuttasi riippumatta siitä, missä varat sijaitsevat. Yritys toimii nykyisen eläkevakuutuksen tarjoajan ja suunnitelman nykyisten varojen kanssa. Jokainen, jolla on 401 (k) tai muu eläkkeelle siirtyvä tuki, voi käyttää Blooomia.

) Blooom -sovellus analysoi eläkkeesi tilisi ilmaiseksi arvioidaksesi, oletko oikein jaettu parhaiden tulojen saamiseksi haluamasi riskitaso. Bloomerin maksut: Kaikkiin arvoihin, joiden arvo on alle $ 20 000: 5 dollaria kuukaudessa

Tileille, joiden arvo on 20 000 dollaria ja enintään 499 dollaria 999: 19 dollaria kuukaudessa

• Tileille, joiden arvo on $ 500 000 ja yllä: 99 dollaria kuukaudessa
• Maksut voidaan maksaa luotto- tai maksukortilla. Blooom on luottamusneuvonantaja, mikä tarkoittaa sitä, että lakia vaaditaan toimimaan parhaalla mahdollisella tavalla.
• Bottom Line

Blooom on kohdennettu hallintatyökalu työpaikkaeläkkeille. Yritys ei hajoa perinteisissä tai Roth IRAs -raporteissa, vaan keskittyy yhteen laajaan työelämän poissaolevaan 401k, 403b ja TSP tiliin. Kesäkuusta 2016 lähtien Blooom oli analysoinut yli miljardi dollaria eläkevastuista.

)