Yksi pelko niille, jotka ovat muutaman vuoden eläkkeelle siirtymisen jälkeen, on, että osakemarkkinat säilyvät oikein, kun he ovat valmiita eläkkeelle. Yhdistyneen kuningaskunnan Brexit-äänestyksen kaltainen tapahtuma ja sen seuraukset, joita olemme nähneet maailman ja USA: n rahoitusmarkkinoilla, voivat herättää pelkoa näiden asiakkaiden sydämissä.

Rahoitusneuvojanne on toivottavasti sijoittanut salkkujaan ottaen huomioon, että markkinoiden laskusuhdanne on väistämätöntä ja tapahtuu jossain vaiheessa.

Eläköitymisesi lähellä olevat asiakkaat etsivät sinua ohjaukseksi, mitä sinun pitäisi sanoa heille? (Lisätietoja: puhuminen asiakkaille Brexit

.)

Olemme suunnitelleet tätä

Olettaen, että olet asettanut heidät pystyäkseen kestämään satunnaisia ​​markkinoiden korjauksia, ilmoita heille tämä. Siirrymme siihen, että vaikka niiden jakaminen osakkeisiin saattaa kestää lyhyen aikavälin osuman Brexit-äänestyksen seurauksena, muut eläkesalkun osat ovat tasapainossa ja lieventävät vaikutusta heidän yleiseen pesimäinsä. (Katso lisää: Ketkä tulevat lähelle E. U.?

)

Sosiaaliturva ja eläkkeet Niille asiakkaille, joille se on sovellettavissa, anna heille merkille, että he saavat sosiaaliturvamaksuja ja mahdollisesti eläkettä, . Brexit tai muut vastaavanlaiset tulevaisuuden tapahtumat, jotka voivat aiheuttaa markkinoiden häiriöitä, vaikuttavat näihin maksuihin. (Lisätietoja: Brexit Blues: Mitä minun pitäisi tehdä minun eläkerahastoani?

)

Muistuta asiakkaita siitä, että tällaisista lähteistä saadut tulot toimivat "tulotilanteena", jonka avulla he voivat ottaa riskejä kantojen kaltaisilla aloilla inflaation ylläpitämiseksi. Muistuttavat myös asiakkaita, jotka voivat panna merkille, että inflaatio on huomattavasti suurempi uhka heidän eläkkeelleen kuin markkinoiden lasku Brexitin kaltaisten tapahtumien jälkeen.

Sijoittaminen heidän eliniän odotukseen

Yksi asia, joka muistuttaa asiakkaita, jotka ovat lähellä eläkkeelle siirtymistä, on se, että heidän salkkunsa on suunniteltu elinajanodoteilleen ja eläkkeelle siirtyminen on yksinkertaisesti virstanpylväs tällä matkalla. Vaikka saatat ehdottaa joitakin muutoksia salkussaan, kun he todella jäävät eläkkeelle, esimerkiksi Brexit-tapahtumat eivät ole syy merkittäviin muutoksiin sijoitusstrategiassaan, kun he lähestyvät eläkkeelle siirtymistä.

Nämä linjat ohjaavat asiakkaitasi, että heidän pesimästään nostetaan useita vuosia, ehkä 20 tai 30 vuotta. He eivät aio vetäytyä koko 401 (k) tasapainostaan ​​eläkkeelle jääneenä päivänä ja ajan myötä historiallisesti toipuvat näistä lyhytaikaisista tappioista ja sitten jotkut. Osakemarkkinoilla on paljon enemmän tällaisia ​​pyrkimyksiä.Ota aikaa näyttää ja / tai muistuttaa asiakkaitasi lähellä eläkkeelle siirtymistäsi, että olet ottanut tällaiset markkinatapahtumat huomioon niiden sijoitusstrategiassa. Keskustele siitä, että suosittelemasi omaisuuseränne sisältää turvallisemmat investoinnit ja jopa kassavarat puskuroimaan niitä markkinoiden laskuun. .

Drastic Changes

Jos sinulla on joitakin asiakkaita, jotka ovat lähellä eläkkeelle siirtymistä, jotka haluavat käydä käteisenä tai tehdä rajuja muutoksia 401 (k): een, tai IRA: n tilejä, on tärkeää puhua heille, miksi nämä muutokset voivat aiheuttaa suuren rynnäkön pitkän aikavälin eläkkeellepanostrategiassaan. Kerro heille, mitä tuntuu hyvältä tänään, voisi todella vahingoittaa heidän pitkäaikaisia ​​eläkkeellepanosuunnitelmiaan.

Bottom Line

Eläkkeelle siirtyneet asiakkaat ovat ymmärrettävästi hermostuneita, kun jokin tapahtuma, kuten Brexit, kallistaa pörssiä ja he näkevät pesän pudotuksen arvon. Tällaisia ​​aikoja ovat silloin, kun rauhalliset ja viisaat neuvot voivat todella maksaa näille asiakkaille. (Lisätietoja: Analyytikot ennustavat paniikkia ja volatiliteettia Brexit jälkeen.)