Rahoituksen neuvonantajat voivat tehdä paljon pienyritysten omistajille, mukaan lukien eläkejärjestelyn perustaminen, yrityssaneeraussuunnitelman luominen, etusuunnitelman luominen ja liiketoiminnan talouden keskeiset elementit. Mutta monet neuvonantajat eivät ole onnistuneet saamaan joitain näistä elementeistä itselleen, varsinkin yrityssaneeraussuunnitelmien osalta. Neuvoo-ohjaajilla on oltava selkeä suunnitelma tällä alalla, joka kertoo tarkalleen, mitä heidän yrityksilleen tapahtuu, jos heille tapahtuu jotain, jotta heidän asiakkaitaan suojataan mahdolliselta epävarmuudelta, jos näin tapahtuu.

Osta-myyntisopimukset

Neuvonantajilla on oltava konkreettinen toimintasuunnitelma, joka tulee voimaan, jos heistä ei ole mahdollisuutta liikkua liiketoiminnasta mistä tahansa syystä. Osa tästä suunnitelmasta koostuu yleensä buy-sell-sopimuksesta, joka sallii sujuvan siirtymisen seuraajalle, jos neuvonantaja joutuu toimintahäiriöön. (Katso lisää: Neuvonantajat menettävät lyhyen perättäisen suunnittelun .)

"Käytä sitä, mitä saarnaat. RIA: n ja neuvonantajana varmista, että yritysten omistajilla on selkeä suunnitelma, joka auttaa heitä valmistautumaan odottamattomaan. Jos teet sen heille, sinun pitäisi tehdä se itsellesi. "Mark Schoenbeck, CFP ja Kestra Financialin liiketoiminnan konsultoinnin varatoimitusjohtaja, kertoi Financial Planning . "Älä ole hammaslääkärin lapsi, jolla on huonot hampaat. ”

Schoenbeck jatkoi sanoessaan, että buy-sell-sopimus poistaa mahdolliset epäselvyydet liiketoiminnan siirrosta, jos se tehdään oikein. Sopimukseen voi liittyä sellaisia ​​tapahtumia kuin kuolema, vammaisuus, avioero tai jopa velka, mutta ei pitäisi jättää tilaa virheelle siitä, ketkä ottavat haltuunsa yrityksen. Sopimuksen on sisällettävä selkeä kuvaus liiketoiminnan arvostuksesta sekä rahoituksen lähteestä, joka usein kuuluu elämästä tai työkyvyttömyysvakuutuksesta.

"Kaikilla näistä säännöksistä selkeys on avain", Schoenbeck sanoo. "RIA: n tulisi poistaa mahdolliset sekaannukset, väärinkäsitykset tai tulkinta ostomyynnissä. "Schoenbeck jatkoi varoittajien neuvonantajia, joiden mukaan yksinkertaiset pikakuvaketjut eivät ehkä ole riittäviä arvioimaan liiketoiminnan arvoa tarkasti, vaan neuvoo selkeän kaavan ja prosessin käyttämistä, jotka oikein määräävät myyntihinnan. Yhtälöllä olisi oltava myös moderaattori, joka auttaa ratkaisemaan liiketoiminnan arvostusta koskevat riidat.

Oikea arvostus voi vaihdella suuresti riippuen molemmista osapuolista. Schoenbeck totesi, että kahden olemassa olevan kumppanin välinen buy-sell-sopimus voidaan hinnoitella korkeammalla tasolla kuin yksi, jossa molempia osapuolia ei ole missään yhteydessä.Ja "ystävälliset" buyouts yleensä perustuvat enemmän liikevaihtoon kuin muut tekijät, kuten tulot ennen korkoja ja veroja. . Muut neuvonantajat myös sanovat, että on tärkeää varmistaa, että rahoituksen lähde pidetään ajan tasalla. (Katso lisätietoja:

FA: t. Jos sopimus rahoitetaan elämä- tai työkyvyttömyysvakuutuksella, tämän politiikan koon on kasvanut yrityksen kanssa. Jos tätä asiaa ei kiinnitetä huomiomme voi aiheuttaa suuren ongelman, kun buyout-aikaa tulee.

Bottom Line

Taloudellisen neuvonantajan on pidettävä omat talonsa samalla tavalla kuin asiakkaidensa kanssa. Kun ostat myyntitapahtuma, se pystyy tehokkaasti sytyttämään kaikki perättäiset suunnitelmat oikeudenmukaisella hinnalla ja varmistamaan saumattoman siirtymisen uudelle omistajalle. Neuvoa antavat, jotka laiminlyövät tämän ongelman, uhkaavat nähdä yritystensa romahduksen, jos he eivät pysty hallitsemaan niitä. . .

.