a:

Suurin osa ajasta, kun aloitat työn uudelle työnantajalle, voit selata edellisen 401 (k) -suunnitelmasi uuteen työnantajan suunnitelmaan. Jokainen yrityksen eläkesuunnitelma on kuitenkin jossain määrin ainutlaatuista, joten sinun on varmistettava, että sinulla on uuden yrityksen etujen hallinnoija, joka löytyy yleensä henkilöstöosastosta. Esimerkiksi useimmilla suunnitelmilla on vähintään tuntien määrä, jotka sinun täytyy työskennellä ennen kuin he voivat osallistua 401 (k) suunnitelmaan. Sinun on myös otettava yhteyttä edelliseen työnantajan suunnitelmasta pääkäyttäjään käsittelemään uudelleenlaskenta. Monta kertaa, kun lopetat työpaikan, saat paperityötä, jossa kuvataan vaihtoehtosi 401 (k) suunnitelmaasi varten. Pidä kiinni tästä paperityöstä, kunnes olet valmis käsittelemään päällekkäistä tapahtumaa.

Jotkut yritykset käyttävät 401 (k) -suunnitelmia, mutta käytössä on useita muita työnantajan sponsoroimia suunnitelmia. Tarkista ensin, minkälainen suunnitelma on saatavilla uudella työpaikalla. On olemassa erilaisia ​​sääntöjä, jotka koskevat 401 (k) -suunnitelmien muuttamista muihin eläkevakuutusmalleihin. Jos esimerkiksi olet ottanut työpaikan pienyritykseltä, jolla ei ole 401 (k) -palvelua, sinulle voidaan tarjota SIMPLE IRA. Jos näin on, voit edelleen rullata vanhoja 401 (k), mutta tämä kohdistaa nämä varat erilaisiin verosääntöihin uusista suunnitelmista kahden ensimmäisen vuoden aikana. Tämä johtuu siitä, että yksinkertaisella IRA: lla on kahden vuoden osallistumisvaatimus, joka nostaa varhaista peruuttamisvelvollisuutta 10 prosentista 25 prosenttiin 59 vuoden ikäisille jakeluille. 5.

Työnantajan eläkkeelle siirtymisen ohjattua U.S: n työvoimatoimistoa edellytetään, että työnantajasi antaa sinulle yleiskatsauksen käytettävissä olevasta eläkesuunnitelmastaan ​​tai suunnitelmistaan. Asiakirjassa esitetään kaikki yrityksen suunnitelman piirteet ja säännöt. Täältä löydät tietoja siitä, milloin olet voinut osallistua uuteen suunnitelmaan. On järkevää jättää edellisen työn 401 (k) suunnitelma koskemattomalle, kunnes pystyt käsittelemään siirron. Työntekijät toimivat joskus liian nopeasti ja pyytävät täydellistä jakelua ajatellen, että he voivat tallettaa varat uudelle tilille itselleen. Huomaa, että 20 prosentin pakollinen verottamatta jättäminen määrätään jakaantumisesta sinulle maksettavasta pätevästä eläkesuunnitelmasta riippumatta siitä, aikooko se siirtää sen uudelle työnantajan suunnitelmalle.

Kun olet määrittänyt uudessa työpaikassasi tarjotun suunnitelman tyypin, vahvistanut rollover -oikeutesi ja ymmärrät mahdolliset verotukselliset vaikutukset päätökseesi, sinun on pyydettävä aiempaa suunnittelijaa suorittamaan suorat muutokset sinä.Yleensä pääkäyttäjän on kirjauduttava päällekkäisyystarkistukseen ja tarkistettava, että olet oikeutettu tekemään tämän vaiheen. Kun siirto siirtyy uudelle tilillesi, tarkista sijoitusten oletusasetukset ja tee muutokset eläkkeelle asetettujen tavoitteiden mukaisesti.