a:

401 (k): n eläkesäästämissuunnitelmien vakiosäännösten mukaisesti voit valita 401 (k): n varoja minkäänlaiseen tarkoitukseen, kun olet saavuttanut 59 vuotta. jos olet erillinen työnantajallesi, joka sponsoroi suunnitelmasi sen vuoden aikana tai sen jälkeen, kun sinä olet 55-vuotias, voit nostaa varoja rangaistuksetta. Tukikelpoisia ovat myös valtiollisten tai paikallishallintojen, jotka eroavat työstä 50 vuoden ikävuoden jälkeen, täyttäviä julkisen turvallisuuden työntekijöitä.

Kun olet saavuttanut sovellettavan kynnyksen, voit käyttää eläkesäästöäsi täysin harkintasi mukaan. Suunnitelmasi ehtojen mukaan saatat joutua maksamaan kertakorvauksen lapsesi talon ennakkomaksun rahoittamiseksi tai jaksottaisten jakausten rahoittamiseksi apurahojen tukemiseksi. Jos säästöt ovat erityisen vahvoja, voit jopa päättää lopettaa koko tilisi ja ostaa talon suoraan.

Vakiorajoitukset

Pätevän eläkesäästämissuunnitelmanne, kuten työnantajan sponsoroima 401 (k), jotka tapahtuvat eläkkeelle siirtymisen jälkeen, pidetään vakiojakeluina. Voit ottaa normaalijakaumia missä tahansa summassa, vaikka saatat joutua maksamaan tuloveroa tilin tyypistä riippuen.

Osallistuminen standardiin 401 (k) suunnitelmiin tehdään ennakkotietojen avulla; palkanlaskenta tehdään ennen tuloveron ennakonpidätystä. Kun nostat varoja standardista 401 (k), sinun on sisällytettävä jakamäärän bruttoveroasteeseen kyseisenä vuonna.

Roth 401 (k) -tilin maksuosuudet tehdään kuitenkin verojen jälkeen, joten tuloveron ennakonpidätys lasketaan ennen eläkesuunnitelman lykkäämistä. Sinun ei tarvitse sisällyttää peruutuksia Roth-tililtäsi, jonka otat eläkkeelle siirtymisen jälkeen bruttotuloksesi kyseisenä vuonna, koska olet jo maksanut näistä varoista tuloveroa.

Jos sinulla on Roth-tili ja sinulla on siihen varaa, voit käyttää eläkesäätiöäsi maksamalla lapsesi talon voi olla yksi edullisimmista rahoitusvaihtoehdoista.

Varhainen peruuttaminen

Vaikka et ole saavuttanut eläkeikää, ei ole lakia, joka kieltää sinua vetäytymästä 401 (k): stä kotivakuutuksen rahoittamiseen. Varhainen markkinoilta poistaminen edellyttää kuitenkin 10 prosentin varhaista markkinoiltapoistamisveroa, joka johtuu mahdollisista tuloveroista. Jos nostat suuren summan perinteisestä tilistä, esimerkiksi verotuksen kokonaismäärä voi tehdä tämän kalliiksi vaihtoehdoksi.

Oletetaan esimerkiksi, että päätät peruuttaa 50 000 dollaria perinteisestä 401 (k): stä 51-vuotiaana. Jos tulovero on 15%, sinun on maksettava 7 500 dollaria tuloveroa ja lisäksi 5 000 dollaria, koska varhaisesta peruuttamisvelvollisuudesta.

Harhaanjohtaminen

IRS tarjoaa poikkeuksia 10 prosentin rangaistusmaksuista auttaakseen osallistujia selviytymään elämän suurista kuluista. Näitä kutsutaan kärsimyksiksi. Jos ostat esimerkiksi itsellesi ja läheiselle perheellemme, voit vetää varoja 401 (k): stä aina ennakkomaksun määrään ilman seuraamusta. Aikuisten lasten kodin hankkiminen ei kuitenkaan todennäköisesti ole hyväksytty vaikeus.

Lainat

Lopullinen vaihtoehto 401 (k): n käyttämiseksi kodin hankkimiseen lapsillesi on lainanotto. Voit valita lainasi 401 (k): sta milloin tahansa ennen eläkkeelle siirtymistä tai sen jälkeen. Yleensä sinun ei tarvitse maksaa tuloveroa lainan määrästä, koska maksat varat tiettynä ajanjaksona.

IRS: n mukaan lainattavissa oleva enimmäismäärä on 50% omaehtoisesta saldosta, joka on enintään 50 000 dollaria. Oma tili sisältää kaikki omat maksut suunnitelmasta ja heidän ansaitut kiinnostuksensa. työnantajan maksuosuuksien määrä, jonka olet oikeutettu suoritettujen palvelusvuosien perusteella.

Sinun on maksettava lainoja 401 (k): sta viiden vuoden kuluessa. Maksut on suoritettava vähintään neljännesvuosittain, yhtä suuret erät lainan keston ajan. Lainasta maksetut korot talletetaan 401 (k): n päämiehen lisäksi. Sen sijaan, että maksaisi verorangaistus eläkesäätiön saatavuudelle, sen vuoksi lainat antavat sinun maksaa itsellesi etuoikeudesta.