Kotitalouden ostaminen on stressaavaa riitä huolestumatta siitä, onko asuntovakuuttaja voi muuttaa ehdot ennen sulkemista tai sen jälkeen. Itse asiassa erityisissä olosuhteissa asuntovakuuttaja voi muuttaa ehdot. Tässä on yksityiskohtia. (Katso Hypoteesi ymmärtäminen lisää.)

Mitä tapahtuu, kun laina on hyväksytty?

Kuvittele, että olet löytänyt unelmiesi talosi, täyttäkää paperiasiakirjasi asuntolainahakemuksestasi (apua, katso Asuntolaskuri ja Asuntolainan korotukset ) > ja sai lainan hyväksynnän kirjeen. Sitoutumiskirje hahmottaa laina-ajan, koron ja muut yksityiskohdat. Tällöin saatat joutua täyttämään tietyt ehdot ennen sulkemista, kuten saada lisää asiakirjoja, asunnon vakuutuksia ja paljon muuta.

Seuraavaksi laissa edellytetään kiinnitysluottolaitoksen antavan tärkeitä ilmoituslomakkeita. Näihin asiakirjoihin sisältyy:

Good Faith Estimate - selvittää selvitys- ja sulkemiskustannuksesi.

• Totuusluoton julkistamisilmoitus - arvioi kustannukset, joita olet todennäköisesti maksamaan asuntolainan sulkemisen aikana. Lomakkeeseen sisältyvät lainan kokonaiskustannukset lainasopimuksen ehtojen mukaisesti.
• HUD-1 Settlement Statement - täsmentää erityisesti sulkemiskustannukset, mukaan lukien luottojen ja veloitusten, ja esitetään 24 tuntia ennen sulkemista. Tämä on tarkin lausuma odotettavissa olevista kustannuksista.

Kun ehdot voivat muuttua ennen sulkemista

Kun olet saanut lainojen tiedot ja lomakkeet, tässä ovat olosuhteet, joissa maksut voivat muuttua - ja miksi.

Korkoasi voi muuttua.

Korot vaihtelevat päivittäin. Jos et saanut koronlukua, korko voi muuttua milloin tahansa kiinnitysasiakirjan ja tilinpäätöspäivän välisenä aikana. Joissakin olosuhteissa, vaikka sinulla on koronlukua, korko voi muuttua, jos omassa tilanteessasi tapahtuu muutoksia tai jos et lainaa sulkeutuneena aikataulussa.

Jos sinulla on pikalukitus, korko ja pistemääräsi eivät saa muuttua, kunhan laina sulkeutuu lukituskaudella. Lukituslukit merkitsevät, että korko pysyy vakiona lukitusjakson aikana - 30, 45 tai 60 päivää tai pidempään.

Sulkemiskustannuksesi voivat muuttua.

Jos päätät saada erilainen laina tai jos muutat alasmaksumäärääsi, sulkemiskustannuksesi voivat muuttua. Myös jos kotiarviointi tulee korkeammaksi tai odotettua pienemmäksi. Lopuksi käyttäytymisesi tai tulosi voi olla tekijä: Jos otat toisen lainan, menetät maksun tai teet jotain muuta, mikä johtaa luottosi muutokseen; tai

• Jos työnantajasi ei pystynyt dokumentoimaan tulolähteitä, kuten ylitöitä, bonuksia tai muita olosuhteita, lainaasi ja sulkemiskustannuksesi saattavat muuttua.
• Näitä skenaarioita kutsutaan "olosuhteiden muutokseksi" ja osoittavat, että jotkut aiemmat sopimukset eivät ole sitovia.

Jotkut sulkemiskustannuksista eivät ole lainanantajan hallinnassa, ja ne voivat muuttua hänen valvontansa ulkopuolisten olosuhteiden vuoksi. Näihin kuuluvat:

Asunnon omistajien vakuutusmaksut, vakuudelliset maksut ja ennakkomaksut

• Luotonantajan vaatimat palvelut, kuten omistusvakuutukset tai muut tarvittavat erät, jotka eivät ole lainanantajan ensisijaisessa listassa
• lainanantaja ei vaadi
• Jotkut maksut voivat nousta ja ne ylittävät 10%, kunhan ei ole "olosuhteiden muutosta":

Talletusmaksu

• Kolmannen osapuolen palvelut lainanantajan kirjallisesta listasta jos palveluntarjoaja on lainanantajan osakkuus, jolloin kustannusten on pysyttävä ennallaan.
• Miten laina voi muuttua sulkemisen jälkeen

Jos valitset säädettävän koron kiinnityksen (ARM), lainan määrä on vaihtaa asuntolain ehtojen mukaisesti. On monia lajikkeita ARMs, 7/1-5/1-vuoden. Numerot viittaavat ajanjaksoihin, jolloin asuntolainan korko muuttuu. On tärkeää ymmärtää lainaasi parametrit ennen allekirjoittamista pisteviivalla.

Omaisuuden verot ja asunnon vakuutusmaksut saattavat muuttua ajoittain. Tämäntyyppisiä kohteita maksetaan tyypillisesti saldolistastasi, joka on laatinut kiinnitysyhtiönä. On todennäköistä, että lainan käyttöiän aikana varojen käytöstä aiheutuvat kulut muuttuvat ja vaikuttavat näin ollen koko summaan kiinnitysyhtiölle.

Bottom Line

Loppujen lopuksi monet alkuarvamäärät muuttuvat sulkeutumisen yhteydessä. Erät, joiden on pysyttävä samana, ovat lainaehdot, kunhan sinulla ei ole merkittäviä taloudellisia muutoksia olosuhteissasi.