Valuuttamarkkinoiden ylä- ja alamäkiä (enimmäkseen alamäkiä) ovat olleet kaikkien mielessä vuodesta 2016. Ah, mutta saat paljon tuloja sosiaaliturvasta, joten sinulla ei ole huolta: Etuasi ovat turvallisia markkinoilta vuoristorataa. Vai ovatko he? Voiko osakemarkkinat vaikuttaa sosiaaliturvavalvontaan?

Miten se toimii

Ensinnäkin jotkin perusteet. Etusi maksetaan sosiaaliturvarahaston varoista. Rahasto rahastoon (joka koostuu tosiasiassa kahdesta rahastosta: vanhuuseläke- ja perhevakuutusrahasto ja vammaisvakuutusrahasto) on peräisin työntekijöiltä ja työnantajilta kerätyistä palkanlisäveroista (muistat, että luokka on merkitty "FICA-vähennyksillä" maksa tynkä); myös itsenäiset ammatinharjoittajat osallistuvat itsenäisen ammatinharjoittamisveron muodossa. Tästä syystä etusi ovat rahoittajina työvoiman työntekijöiltä saadut korvaukset sekä näistä maksuista saadut sijoitustulot ja liittovaltion tuloverot.

Nyt näistä investointituloista. Sosiaaliturvarahastolla ei ole suoraa yhteyttä osakemarkkinoihin. Päivittäin kerätyt varat maksetaan kaikkien etuuksien maksamisen jälkeen erityisiin valtion joukkovelkakirjalainoihin. Ne ovat samankaltaisia ​​kuin Yhdysvaltojen valtioiden joukkovelkakirjalainat, paitsi että ne eivät kauppaa julkisesti. Nämä korolliset velkakirjat ovat IOU: n muoto, joka maksetaan tulevista FICA: n verotuloista.

Lisätietoja saat: Miten sosiaaliturvarahasto sijoitetaan?

Stock-Oriented Scenarios

Henkilökohtaiset sosiaaliturvaetuudet määräytyvät paljon samalla tavoin kuin etuuspohjainen eläkejärjestelmä. Saamasi summa perustuu osittain siihen, kuinka kauan olet työskennellyt ja kuinka paljon ansainnut työelämäsi aikana (koko kaava näkyy tässä). Yksikään laskelmista, jotka vaikuttavat etuuksien määrittämiseen, ei ole mitään tekemistä osakemarkkinoilla, joukkovelkakirjamarkkinoilla tai pääkorolla. (Lisätietoja perusasiatehtävistä on kohdassa 10 sosiaaliturvaan liittyvää kysymystä.)

Pörssi voi kuitenkin vaikuttaa sosiaaliturvaetuuksiinne. Tämä olisi, jos päätitte aloittaa niiden ottamisen ennen täysiä eläkeikää (nykyisin 66 on useimmille ihmisille) ja samanaikaisesti käyttänyt ammattitaitoisia työntekijöiden optio-oikeuksia (NSO). Näiden optioiden toteuttamasta voitosta pidetään työtä tai ansiotuloa. Jos koko vuoden työtulot, mukaan lukien NSO: n myynnistä saadut voitot, ovat yli $ 15,720 (vuonna 2016), etusi pienennetään yhdellä dollarilla jokaisesta 2 dollarista yli rajan.

Tämä koskee kuitenkin vain kansallisia viranomaisia. Avoimilla markkinoilla ostettujen optio-oikeuksien tai työnantajan myöntämien kannustinjärjestelmään perustuvien optio-oikeuksien voitot pidetään myyntivoittoja, joita ei ole saatu korvaukseksi.Sellaisinaan ne eivät vaikuta etuusi - niin kauan kuin olet käyttänyt näitä vaihtoehtoja vähintään vuoden ajan.

Verotukselliset seuraukset

Kun olet saavuttanut täyden eläkkeelle siirtymisen iän, mitään tuloa, riippumatta siitä, mikä lähde, vaikuttaa sosiaaliturvaetuuksien määrään. Jos kuitenkin kaikenikäisen raportoitavien tulojen (mukaan lukien korot, osingot, optio-oikeudet, myyntivoitot ja muut sijoitukseen liittyvät erät) ylittävät tietyn summan, osa sosiaaliturvaetuistasi voidaan pitää myös verotettavana. Niin, ironisesti, markkinoiden hyvä vuosi ja oma salkkusi voivat tehokkaasti vähentää etuja - asettamalla heille veroja. (Jopa niin, on olemassa keinoja välttää sosiaaliturvan verotulppa .)

Säännöt sen määrittämiseksi, onko sosiaaliturvaetuusi verotettava, selitetään täällä. Yleensä sinun ei pitäisi joutua maksamaan liittovaltion tuloverosta yli 85% sosiaaliturvaetuistasi. Todennäköisesti prosenttiosuus olisi pienempi.

Muut tekijät, mukaan lukien iän, jolta sait etuja, työhistoriasi ja mahdolliset lisätulot, jotka saavat etuuksien saamisen aikana, voivat vaikuttaa suoraan tai epäsuorasti sosiaaliturvapääomaan. Jos saat valtion eläkettä, se voi johtaa etujen pienentämiseen joko hallituksen eläkerahastosta (GPO) tai Windfall Elimination Provision (WEP) kautta.

Sujuva ehdotus

Siksi sosiaaliturvan altistuminen (ja sinun, etuuksien vastaanottajana) osakemarkkinoille on melko rajallinen. Ironista kyllä, se voisi pian muuttua.

Tunnettu, hyvin julkistettu rahoituskriisi, joka ympäröi sosiaaliturvarahastoa - pelko siitä, että sosiaaliturva joutuu konkurssiin varsinkin kun valtaosa valtavasta Baby Boomer-sukupolvesta eläkkeelle alkaa kerätä (ks. amerikkalaiset Ovat elävät pidempään, mutta sosiaaliturva ei ole noussut ylös ) - on herättänyt paljon keskustelua löytääksesi paremmat mahdollisuudet rahoittaa ohjelmaa. Yksi ehdotus koskee sijoittautumista sosiaaliturvarahastoon kokonaan tai osittain osakkeisiin. Toinen väittää, että yksittäisten työntekijöiden on voitava sijoittaa kokonaan tai osittain FICA-rahoitusvälineensä valitsemaansa välineeseen (niin paljon kuin he voivat nyt ohjata 401 (k) maksuosuuttaan sijoitusrahastoihin).

Vaikka jotkut tarkkailijat vaativat, että sosiaalivakuutus on aika investoida markkinoille - tai sallia työntekijöiden mahdollisuus tehdä niin - ja hyödyntää korkeampia tuottoprosentteja, jotka ovat mahdollisia, toiset varoittavat, että osakemarkkinoilla ei olisi merkitystä ja se voi itse asiassa lisätä vaaran elementin, jos markkinat romahtavat tai tulevat pitkittyneeseen karhunjaksoon. Oletettavasti luottamusrahasto olisi konservatiivinen sijoittaja, joka valitsee turvallisimmat sinisirukantot, mutta jonkinasteinen riski on aina olemassa, kun sijoitetaan osakkeisiin.

Bottom Line

Jos olet huolissasi, että osakemarkkinoiden heikkeneminen voi vaikuttaa sosiaaliturvaetuihisi, lyhyt vastaus ei ole. Useimmiten on oikein sanoa, että osakemarkkinoiden toiminta ei ole suoraa vaikutusta sosiaaliturvaetuusi.Tietyissä rajoitetuissa tilanteissa merkittävät markkinoilta saadut investointivoitot voivat vähentää etuja tai aiheuttaa ne verotettaviksi.

Jos sosiaaliturvarahasto alkaa investoida pörssiin tai antaa työntekijöille mahdollisuuden osallistua osakemarkkinoillaan, ei ole epäilystäkään siitä, että markkinatulokset - hyvä tai huono - olisi sosiaaliturvaetuuksista. Vaikka ei ole olemassa tarkkoja suunnitelmia siitä, että se voi tapahtua, se voi olla muistutus (jos tarvitset sitä), että sinulla olisi oltava myös oma henkilökohtainen eläkevakuutus tililläsi, eikä luoteta pelkästään hallituksen pesimäisiin.