Viime vuosikymmenen aikana rahoituspalvelualalle on tuotu useita teknologiapohjaisia ​​parannuksia, mukaan lukien integroidut mobiilit maksuratkaisut, joukko-pohjaiset lainausalustat ja automaattinen varainhoito. Rahoitusteknologiaseuran jokaisen uuden tulokkaan ansioituminen on yksi sijoittajien lupaavimmista robo-neuvonantajan perustamisesta - algoritmipohjainen, automaattinen salkunhallintajärjestelmä, joka on suunniteltu vastaamaan monipuolisen sijoittajaryhmän tarpeisiin.

Miten Robo-neuvoja työskentelevät?

Robo-neuvonantajat tarjoavat sijoittajille edullisen vaihtoehdon perinteiseen taloudellisen neuvonantajan kokemukseen. Web-pohjaisen käyttöliittymän avulla sijoittajat pääsevät salkunhallintatyökaluihin ja varojen allokointiin ehdotuksiin, jotka perustuvat sijoitusaikakehykseen ja yksilölliseen riskinsietokykyyn. Robo-neuvonantajat käyttävät algoritmia määrittäessään sijoittajan varojen parhaimman mahdollisen varauksen, joka perustuu modernin salkun teorian perusteisiin. Vaikka kaikki robo-neuvonantajat eivät ole samaa sijoittajan veloittamien maksujen suhteen, jokainen foorumi tarjoaa monipuolisen valikoiman edullisia, passiivisesti hallinnoituja indeksirahastoja, joiden avulla sijoittajat voivat sijoittaa rahansa.

Suurin hyöty robo-neuvonantajan käyttöön on alhaisen kustannusrakenne, joka on seurausta huoltoyritysten ei-raikas mantra. Suurimmassa osassa näistä alustoista ei ole lisätty mitään inhimillistä tekijää sijoituskokeeseen, jolloin vähimmäisvaatimukset ovat huomattavasti pienemmät kuin tavanomaisten taloudellisten neuvonantajien asettamat. Esimerkiksi Wealthfront tarjoaa investointitilejä yksityishenkilöille, joiden summa on vain 500 dollaria, ja sisältää palvelut kuten veronlaskujen korjuu ja määräaikainen tasapainotus. Sijoitetulle $ 10 000 ensimmäiselle sijalle Wealthfront ei arvioi neuvoa-antavaa palkkiota; Tämän kynnyksen ylittävät tilit maksaisivat sijoittajalle 25 peruspistettä (0,25%) vuodessa. Samoin Betterment, toinen tärkeä toimija robo-neuvonantajan tilassa, tarjoaa tilejä, joissa ei ole minimiasema, varojen kohdentaminen passiivisiin pörssikauppoihin (ETF) ja vuosimaksu 15-35 peruspistettä (0,15-0,35). %) tilin koon mukaan. Sijoittajat, jotka etsivät pitkän aikavälin lähestymistapaa varallisuuden kertymiseen, voivat hyötyä robo-neuvonantajista, mutta jotkut epäröivät ennustetusta menestyksestään.

Luottamus algoritmeihin

Yritykset, jotka tarjoavat robo-neuvojapalveluja sijoittajille, ovat menestyneet menestyksekkäästi viimeisten kolmen vuoden aikana ja hankkivat yli 19 miljardin dollarin hallinnoitavien varojen (AUM). Suurin osa robo-neuvonantajista on millennials, koska tämä väestörakenne omistaa teknologiaan perustuvien palvelujen ja edullisten alustojen rakkauden. Tästä eksponentiaalista kasvusta huolimatta jotkut analyytikot ovat epäileväisesti robo-neuvonantajien pitkäaikaista kestävyyttä erillisenä sijoituspalveluna.

Algoritmien ja modernin salkun teorian (MPT) käyttäminen sopivan omaisuuden allokoinnin määrittämiseksi ei ole uusi käytäntö. Perinteiset rahoitusneuvojat käyttävät samanlaisia ​​strategioita asiakassalkkujen luomisessa monille sijoituskohteille. Kuitenkin robo-neuvonantajamenetelmiä on vielä testattava suorituskyvyn aikana merkittävän laskusuhdanteen aikana, jolloin jotkut sijoittajat ja analyytikot ovat varovaisia. Kuten minkä tahansa sijoitustoiminnan osalta, robo-neuvonantajat ja varojen allokointialgoritmit eivät tarjoa kaikille sijoittajille yhtä kokoa sopivaa ratkaisua. Sen sijaan nämä alustat tarjoavat käytännön strategian sijoittajille, jotka voivat säästää indeksien sijoittamisen vaihtelua pitkällä aikavälillä.

Kytkentäohjeet automaatiolla

Perinteisissä sijoitusneuvontayrityksissä on ollut erilaisia ​​reaktioita robo-neuvonantajien tuloon jo kilpailukykyisellä markkinoilla. Jotkut odottavat, että alustat aiheuttavat siirtymisen investointien luonteeseen erityisesti nuoremmille sijoittajille, jotka odottavat alhaisempia maksuja ja yksinkertaista pääsyä palveluihin. Vaikka tämä on väistämätöntä, robo-neuvonantajat eivät tarjoa samantasoista henkilökohtaista palvelua kuin tavanomaiset rahoitusneuvojat kattavan suunnittelun, vaihtoehtoisen sijoitusjohtamisen tai monimutkaisten varojensiirtotietojen alalla. Asiakkaat, jotka etsivät ihmissuhdetta, robo-neuvojat usein jäävät lyhyiksi.

On kuitenkin synergia perinteisten neuvonantajien ja teknologiapohjaisten sijoitusympäristöjen välillä, mikä hyödyttää myös neuvonantajia ja sijoittajia. Rahoitusneuvojat, jotka omaksuvat robo-neuvonantajien liikkuvuuden, voivat hyödyntää Wealthfrontin ja Bettermentin kaltaisia ​​yrityksiä varmistaakseen, että heidän nuorempien asiakkaidensa tarpeet saavutetaan kustannustehokkaalla tavalla ja helpottavat samalla menetelmää sopivan omaisuuden kohdentamisen ja monipuolistamisen saavuttamiseksi ilman korkeampia yleiskustannuksia. Tämä avioliitto ihmisneuvonantajien ja robo-neuvonantajien välillä muistuttaa todennäköisemmin tulevaisuuden talousneuvontaympäristöä, kun robo-neuvonantajilla on mahdollisuus osoittaa, että he ovat arvokkaita suhteessa sijoitustoimintaan.