Koulutuskustannusten kasvaessa on yhä tärkeämpää, että kanadalaiset vanhemmat, jotka haluavat auttaa maksamaan lastensa koulutuksesta, alkavat säästää mahdollisimman pian. Vaikka sinulla on aikaa sinun puolellasi on aina yksi parhaista eduista investoidessasi, muut Kanadassa käytettävissä olevat työkalut voivat auttaa vanhempia saamaan jalkansa muulla tavoin pelottavalla tehtävällä.

Suunnitelma Rekisteröity koulutus säästämissuunnitelma (RESP) on Kanadan verohelpotettu investointitili säästämiseen lapsen keskiasteen jälkeiselle koulutukselle. Tilissä oleva raha kasvaa verotuksellisesti, kunnes verotetaan opiskelijan nimessä peruutuksen yhteydessä. Tätä pidetään toisena verotuksellisena etuuksena, koska opiskelijoilla on tavallisesti alhaisempi marginaaliveroaste kuin kotitalouden muut veronmaksajat.

-> 1 Liittovaltion ohjelmat

Verotuksellisten etujen lisäksi muut RESP: n edut sisältävät seuraavat erityiskannustimet: Canada Education Savings Grant (CESG) -

• CESG joka myönnetään suoraan RESP: hen ja toimii rinnakkaisohjelmana säästämisen kannustamiseksi. Määrät muuttuvat säännöllisesti liittovaltion budjetin muutoksilla, joten on suositeltavaa keskustella rahoitussuunnittelijan kanssa summista, joihin olet oikeutettu saamaan. Esimerkiksi vuodesta 2012 lähtien lapsen RESP on oikeutettu saamaan 20% vastaavuudesta enintään 500 dollaria kohti lapsille. Jotta saat täyden 500 dollarin, sinun tarvitsee osallistua $ 2, 500 vuodessa. Kanada
• Oppimisvelka (CLB) - CLB on toinen Kanadan hallituksen käytettävissä oleva avustus, jonka avulla alentuneet perheet alkavat säästää lastensa koulutusta. Kuten CESG: n kohdalla, CLB: n kelpoisuustasot muuttuvat inflaation avulla ja raportoidaan kunkin vuoden talousarviossa. Siksi on tärkeä keskustella ammattilaisen kanssa siitä, kuinka paljon olet oikeutettu kullekin vuodelle. CLB: n tukikelpoiset lapset ovat syntyneet 31.12.2003 jälkeen ja lapsen perheen on saatava kansallisen lapsilisän täydennys (NCBS). CLB: stä saadut varat sisältävät: 500 dollaria talletetaan suoraan hyväksyttävään ohjelmaan hyväksynnän jälkeen ja ylimääräinen 100 dollaria vuosittain, kunnes lapsi täyttää 15 vuotta. Perheen on edelleen täytettävä vaatimukset saadakseen ylimääräiset 100 dollaria vuosittain.

Maakuntien

Ohjelmat Jokaisella maakunnalla on mahdollisuus hankkia omat kannustinohjelmansa, joilla edistetään lapsen koulutuksen säästöä. Koska nämä ohjelmat eroavat toisistaan ​​huomattavasti, selvitä, mitä maakunnallasi on tarjottava ottamalla yhteyttä lääninhallitukselle tai tarkistamalla heidän verkkosivuillaan lisätietoja. Tästä seuraa, että maakunnalla, jolla on suuri ylijäämä, on todennäköisesti enemmän kannustimia perheille kuin budjetin alijäämäinen maakunta. Kuten liittovaltion ohjelmissa, saatavuusvaatimukset ja käytettävissä olevat määrät muuttuvat usein inflaation ja budjettien muuttuessa.Tarkastaminen usein taloudellisen ammattilaisen tai maakuntaneuvoston kanssa auttaa varmistamaan, että sinä ja perheesi käyttävät hyväkseen kaiken käytettävissä olevaa.

Hyvä esimerkki maakunnallisesta ohjelmasta on Alberta Centennial Education Savings Plan (ACES). Tämä ohjelma tarjoaa lapsille, jotka ovat syntyneet 1. tammikuuta 2005 tai sen jälkeen, ja 500 dollarin osuus RESP: stä sen avaamisen jälkeen. Lisäksi kolme $ 100 ACES-apurahaa talletetaan lapsille, kun he kääntävät 8, 11 ja 14. (Katso lisää Alberta: n verkkosivuilta.)

Muut rahat lähteet

Aloittaminen on usein mikä on vaikeinta tehdä, joten lääninhallitukselle tarjottavien kannustimien lisäksi liittovaltion hallituksella on muita ohjelmia, joiden avulla he voivat auttaa vanhempia uudella niputuksella tarjoamalla verovapaita rahasummia uusille vanhemmille auttamaan mitä tahansa he pitävät kunnossa. Vanhemmat voisivat käyttää sitä aloittaakseen uuden lapsensa RESP: n, koska 18 vuoden verotonta kasvua vapailla rahoilla ei ole mitään hylätä. Kanada

• Child Tax Benefit (CCTB) - CCTB on liittovaltion hallituksen kuukausittainen verovapaa maksu tukikelpoisille perheille perheen ylläpitokustannusten maksamiseksi. Niin kauan kuin perhe on edelleen tukikelpoinen, maksut jatkuvat kuukausittain, kunnes viimeinen lapsi täyttää 18 vuotta. Tämän etuuden perustana ovat perheen nettotulotasot ja sellaisinaan inflaation ja liittovaltion talousarvion muutokset. Ota yhteyttä Human Resources and Development Canada -organisaatioon tai taloudelliseen ammattilaistasi, jotta voit hyödyntää perheesi käytettävissä olevia vaihtoehtoja. Jos lapsi hoidetaan vakavasti vammaisillaan, tämä etu voi sisältää myös lapsen työkyvyttömyysetuuden (CDB). Jos perhe täyttää pienituloiset kriteerit, sisällytetään myös National Child Benefit Supplement (NCBS). NCBS vaatii samoja kriteerejä kuin CLB.

Universal Child Care Benefit (UCCB)

• - Samanlainen kuin CCTB, UCCB maksetaan kuukausittain perheille lapsilleottoa varten. UCCB maksaa perheille 100 dollaria kuukaudessa alle 6-vuotiaalle lapselle. Tämän etuuden tukikelpoisuusperusteet eivät perustu perheiden tulotasoihin. Sen sijaan vanhemman, joka saa edun, on elettävä lapsen kanssa ja on ensisijaisesti vastuussa lapsen kasvatuksesta. Tässä osassa lueteltujen liittovaltion ohjelmien lisäksi jokaisella maakunnalla on omat ohjelmansa, jotka auttavat vanhempia vastaamaan heidän perheidensä tarpeisiin. Varmista, että otat yhteyttä paikallishallinnon toimistoon saadaksesi tietää, mitä olet oikeutettu.

Tapaustutkimus

Useimmat perheet eivät todellisuudessa pysty hyödyntämään kaikkia ohjelmia. Perheille, jotka ovat oikeutettuja pienituloisiin etuihin, on tavallisesti käytettävä kyseistä rahaa maksaakseen ruokaa, vaatteita ja suojaa, jotta heidän lastensa mukava kasvatus. Vaikka jokainen perhe ei käytä jokaista ohjelmaa, käytettävissä on aina ainakin useita ohjelmia, joiden avulla pääset alkuun. Tässä lyhyessä esimerkissä seuraamme nuorta keskituloista, joka hyödyntää muutamia listatuista ohjelmista. Sally ja James Johnson ovat yksi lapsi, Fred Johnson, syntynyt 25. maaliskuuta 2006. Heidän perheensä nettotulot vuonna 2008 ovat 70 000 dollaria, ja he asuvat Alberta.

Perheelle voidaan saada edellä mainittujen tietojen perusteella 25.3.2008 alkaen (lapsen syntymäpäivä) seuraavat edut:

RESP

• CESG: t aloittamisen jälkeen
• ACES myöntää 500 dollaria, kun perhe aloittaa ensimmäisen kerran RESPsa 100 dollarin osuudella, ja lisäksi 100 dollaria lapsen 8., 11. ja 14. syntymäpäivänä
• noin 50 dollaria kuukaudessa CCTB: ssä (odotetaan kasvavan inflaation pysyessä vuosittain)
• Oletukset ovat:

Johnsons hyödyntää kaikkia ohjelmia, joita he voivat käyttää Fredin koulusäästösuunnitelmassa.

• Jotta todistettaisiin, kuinka paljon nämä hallitusten ohjelmat tarjoavat perheille, jotka alkavat säästää lastensa koulutusta, tässä esimerkissä Johnsons ei anna mitään rahaa Fredin koulutussäästöihin.
• Palkat pysyvät vakaina inflaation (toisin sanoen ei saada korotuksia). Tämä vakio varmistaa, että perhe säilyy oikeutettuna ohjelmiin, joihin he ovat tällä hetkellä rekisteröityneet.
• Aiemmin käsitellyt suunnitelmat eivät muuta perheen tukikelpoisuutta tai suunnitelmien maksurakenteita.
• Sijoitustilit kasvavat 7% vuodessa.
• Sally ja James Johnson aloittavat maaliskuussa 2008 RESP: n taloudellisen suunnittelijan kautta aloittaakseen säästämisen kahden vuoden ikäiselle poikansa koulutukselle. Koska he ovat Albertan asukkaita, heidän suunnittelijasa kehotti heitä hakemaan myös ACES-apurahoja. He käyttivät kuukausittaisia ​​CCTB-maksujaan asettaakseen ennakkoluvan 50 dollarin kuukausittainen investointisuunnitelma (kasvaen 2% vuodessa) Fredin RESP: hen. Kahden kuukauden kuluttua investoidaan 100 dollaria, ja Alberta-hallitus tallettaa 500 dollaria sijoitustilille. Ennakkomaksutetut maksut jatkuvat Fredin 18-vuotisyntymäpäivään saakka (25. maaliskuuta 2024). Jokaisella Fredin 8., 11. ja 14. syntymäpäivällä (2014, 2017 ja 2020) Alberta-hallitus investoi toinen 100 dollaria. Kaikilla näillä maksuosuuksilla CESG tarjoaa vastaavia maksuja jossain määrin.

Fredin 18-vuotispäivänä hänellä on noin 30 000 dollaria hänen koulutussäästötilillään - ei huono alku, kun otetaan huomioon, että kaikki tuli hallitukselta. Kuvittele, mitä Fred voisi saada, jos hänen vanhempansa laittaa pienen rahansa myös.

Bottom Line

Koulutuksen säästäminen on vaikeaa ja vaikeutuu edelleen, kun inflaatio jatkaa hintojen nousua. Koulutuskustannukset ovat kasvaneet keskimääräistä paljon korkeammat kuin inflaatiovauhti. Mutta sen ei tarvitse olla mahdotonta. Ohjelmia on olemassa, jotta saadaan hyvän rahavaroja hallitukselta ja sallitaan sen kasvaessa verotonta, kunnes lapsesi tarvitsee sitä.