Yhdysvalloissa on havaittavissa dramaattinen muutos konkurssiin. Aikaisemmissa sukupolvissa konkurssia julistivat usein leimattuna epäonnistumiksi - ihmiset, jotka eivät pystyneet vetämään omaa painoaan maailmassa. Vähitellen tämä stigma alkoi haalistua, koska niiden ihmisten määrä, jotka joutuivat vetoamaan valvontansa ulkopuolella olleista olosuhteista, moninkertaistuivat. Valitettavasti tämä suuntaus on sittemmin muuttunut kätevälle käytävälle niille, jotka etsivät pikaista pakenemista itsetuntuisilta veloistaan.

Kongressi toivoi, että se hillitsi konkurssiä Amerikassa, esitteli vuoden 2005 lakisääteisen lakisääteisen konkurssin väärinkäytön estämis- ja kuluttajansuojalain, joka tuli voimaan 20. huhtikuuta 2005. Tämä teko vaikeuttaa sitä - ja kalliita - julistaa konkurssi. Tässä artikkelissa tarkastellaan nykyisiä tiukempia konkurssisääntöjä ja niiden seurauksia sekä alentuneille että kuolleille.

Tärkeimmät säännökset
Nykyiset konkurssisäännöt on suunniteltu vähentämään huomattavasti henkilöitä, jotka voivat esittää konkurssin erityisesti 7 luvun mukaisesti. Nykyään on noudatettava tiukempia kriteereitä, ennen kuin konkurssista tulee vaihtoehto, jonka avulla ne, joilla ei ole todellisia taloudellisia vaihtoehto saada luotonantajat helpottamaan yrittäessään estää epärehellisiä, vastuutonta ja laiskoja irrottautumaan vastuustaan ​​velkojien täyttämiseksi, joita he voivat maksaa. (Lisätietoja konkursseista on kohdassa Mitä konkurssiin on syytä tietää ja Elin jälkeen konkurssi .)

Filedin on toimitettava todistus, joka osoittaa, että heille on annettu luottotietoja ja jotka ovat perustaneet takaisinmaksussuunnitelman (omalla kustannuksellaan) 180 päivää ennen konkurssipapereiden lähettämistä. Muut muutokset edellyttävät myös sitä, että saadakseen 7 luvun vaatimukset täyttävän velallisen viimeisen kuuden kuukauden tulot on laskettava keskiarvonsa alle hänen kotivaltiossaan. Jos näitä kriteerejä ei noudateta, käytetään keinotestiä, joka tutkii velallisen verotuloja ja tuloja sen selvittämiseksi, voiko velallinen maksaa vähimmäismäärästä 10 000 tai 25 prosenttia hänen velkansa seuraavasta viisi vuotta.

Jos testi osoittaa, että velallisella on riittävät käytettävissä olevat tulot elatusmaksujen jälkeen tämän velvoitteen täyttämiseksi, tuomarin hyväksyntä on saatava ennen kuin luvusta 7 konkurssi myönnetään. Kuitenkin vain epätavallisissa tai poikkeuksellisissa tilanteissa olevat henkilöt saavat tämän poikkeuksen. Useimmat velalliset, joiden tulot ylittävät keskiarvon, rajoittuvat 13 luvun konkurssiin, mikä ei anna heille mahdollisuutta päästä eroon veloistaan ​​varojen myynnin kautta, vaan toteuttaa vain pitkäaikaisen maksusuunnitelman, yleensä yli kolmesta viiteen vuoteen.

Tällä säädöksellä on nyt vaikeampaa suorittaa sarjamuotoisia rekistereitä ja hakea konkurssiin liittyvää epävirallisesti katsottua "luvun 20" säännöstä, jossa velalliset julistivat 13 luvun konkurssiin 7 luvun mukaisen vapautuksen jälkeen, jotta voitaisiin kattaa sekä vakuudelliset että vakuudettomat velat .Molempia näistä skenaarioista on vaikeuttu aikaansaada lisäämällä aikaa kuorien välillä; kuudelta kahdeksaan vuoteen luvusta 7 konkursseista ja enintään kahdesta tai kolmesta vuodesta luvusta 13. Esimerkiksi henkilö, joka arkistoi 7 luvun konkurssiin, ei voi julistaa 13 luvun vakuudettoman velan hoitamiseksi kolmeksi vuodeksi.

Jotta konkurssiä voitaisiin rajoittaa väärinkäytöksissä, irtisanomattomien velkojen soveltamisalaa laajennettiin siten, että se sisälsi seuraavat:

• Yli 500 dollaria ylivoimainen tavara velkojalle 60 päivän kuluessa arkistointi
• Käteisen ennakot yli 750 dollaria 70 päivän sisällä arkistoinnista
• Laajamittaiset rikolliset verot
• Avioerot, erottaminen ja kotimaiset tukitoimet
• Saamiset sakkojen ja seuraamusten maksamiseksi
• Asunnon omistajien palkkiot
• Eläkesuunnitelman velat, kuten 401 (k) lainat
• Kiinteistöomaisuuden vähentynyt suojaaminen

Onko se työtä?
Yksi tärkeimmistä argumentteista, joiden tarkoituksena on ylläpitää jotain konkurssihakemusta, on se, että niille, jotka on lomautettu tai joilla on ollut merkittäviä lääketieteellisiä tai hautauslaskelmia, ei useinkaan ole muuta taloudellista turvapaikkaa. Näin ollen työväenluokan velalliset, joiden tulot ovat aivan köyhyysrajan yläpuolella ja jotka aiheuttavat kulujaan keinonsa ulkopuolella, saattavat olla tarpeeksi tuloja estääkseen heitä konkurssin saamiselle, mikä jättää heidät muuhun helpotukseen.
Mielenkiintoista on, että kun konkurssihyökkäyksen estämisestä ja kuluttajansuojalain uutiset päätyivät suurelle yleisölle, konkurssitapahtumia hakeneiden velallisten lähellä oli hyökyaalto, ennen kuin uusi laki tuli voimaan. Tilintarkastustuomioistuimen hallintoviraston tilastojen mukaan vuoden 2005 aikana yli 2 miljoonaa yritystoiminnan harjoittamaa yrityskeskittymää jätettiin voimaan ennen uuden lainsäädännön voimaantuloa vuonna 2006 (kun taas kunkin edellisen vuoden aikana oli vain noin 1,6 miljoonaa hakemusta kolme vuotta).

Johtopäätös
Loppujen lopuksi ei ole mitään houkuttelevaa tapaa poistaa tehokkaasti kaikki väärinkäyttäjät ja myöntää helpotusta niille, jotka todella tarvitsevat sitä. Vaikka uuden konkurssilainsäädännön pitkän aikavälin vaikutukset eivät välttämättä ole näkyvissä jo jonkin aikaa, laki on vähentänyt kirjaajien kokonaismäärää, joka oli sen ensisijainen tavoite. Kuluttajat, jotka haluavat välttää henkilökohtaisen velkansa maksamisen, täytyy ymmärtää, että konkurssin julistaminen on tullut paljon vaikeampaa ja kallista. Monissa tapauksissa yksityinen tai itsenäinen velan vakauttaminen voi olla ainoa helpotus, johon he voivat saada.

Lainaa lisää velan vakauttamisesta, katso Viisi vaihetta ilman velattomia elämää , Henkilökohtaisen velan irtoaminen ja Lifeline niille, jotka joutuvat velkaantumiseen >.