Kun Diner's Club esitteli maksukortinsa vuonna 1950, ajatus siitä, että ostajat voisivat käyttää samaa muovipakkausta useilla jälleenmyyjillä, oli uusi käsite. Ajat ovat varmasti muuttuneet, ja kuluttajat voivat nyt valita satoja eri luottokortteja. Katso Luottokortit: Lyhyt historia .

Vaikka vaihtoehtojen määrä on kadehdittava, on myös vaikeampaa löytää kortti, joka parhaiten vastaa tarpeitasi. Oikean valinnan tekemiseksi se auttaa ymmärtämään neljän suuren korttiverkon perusteet ja mitä heillä on tarjottavanaan.

Miten kortit toimivat

Jos sinulla on tyypillinen luottokortti lompakossa, huomaat, että siinä on kaksi yrityslogoa. Oikea ylhäältä vastaava logo vastaa korttia myöntävää pankkia. Tämä myöntävä pankki on käytännössä antanut sinulle rahaa ostoksen tekemiseen verkossa tai henkilökohtaisesti. Se lähettää varoja kauppiaan pankille parin päivän kuluessa ostoksestasi, joten vedonlyönti on, että maksat saldosi kuukauden lopussa - tai ainakin maksa vähimmäissumma.

Kortin oikeassa alakulmassa oleva merkintä - esimerkiksi Visa tai MasterCard - viittaa korttiverkkoon. Ajattele tätä verkkoa luotonantajan (liikkeeseen laskevan pankin) ja kauppiaan rahoituslaitoksen (hankkivat pankin) välisenä linkkinä. Verkon omistajan rooli on käsitellä tapahtumaa, jotta asianmukaiset varat siirtyvät oikeille tileille ja oikeille tileille.

Jos sinulla on American Express tai Discover-kortti, toisaalta sillä on yleensä vain yksi logo. Tämä johtuu siitä, että nämä yritykset hallitsevat verkkoa vain, mutta toimivat myös pankin myöntämisen ja pankin hankkimisen rooleja. Tätä lähestymistapaa kutsutaan joskus "suljetuksi silmukaksi" -malliksi.

Teollisuusjohtajat

Olet todennäköisesti huomannut, että tietyt vähittäiskauppiaat ja ravintolat hyväksyvät jonkinlaisia ​​kortteja eikä muita. Jos kortin käyttäminen lähes missä tahansa on ensisijainen tavoite, Visa tai MasterCard on usein tapa edetä. CardHubin mukaan. com, jokainen tunnistetaan yli 8 miljoonassa toimipaikassa U.:ssä, enemmän kuin mikään muu verkko.

On hyvä syy siihen, miksi useammat yritykset hyväksyvät Visa- ja MasterCard-kortit kuin muut kortit - se yleensä maksaa heille vähemmän rahaa. Joka kerta kun asiakas pyyhkii kortin, myymälän on maksettava ostajalle tai jalostajalle jotain nimeltään "kauppiasalennus". Tyypillisesti tämä maksu - jonka suurin osa siirtyy kortin liikkeeseenlaskijan kautta - on 1,8-2,5% tapahtumamäärää. American Express maksaa kuitenkin hieman enemmän kuin Visa ja MasterCard (Discover ei ilmoita keskimääräistä kauppiaan diskonttokorkoa). Siksi dollari-dollarin perusteella kannattavampi, kun asiakkaat käyttävät yhtä näistä kahdesta hallitsevasta kortista.

Kaikenlaiset pankit myöntävät kortteja Visa- ja MasterCard-nimien alla, mikä tarkoittaa, että kortin ominaisuuksissa ei ole valinnanvapautta. Jotkut tarjoavat runsaita palkkio-ohjelmia, jotka antavat sinulle pisteitä, käteisrahaa tai lentokoneiden kilometrejä. Lisätietoja saat klikkaamalla Palkkiot luottokortit .

Muut on tarkoitettu tietyille asiakassegmenteille, kuten rajoitetuille tai vahingoittuneille luottoille. Katso Luottokortit huonoa luottoa tarvitseville .

Joten ero näiden kahden teollisuuden behemothin välillä on eroa? Hyväksynnän osalta, ei oikeastaan. Sekä Visa että MasterCard tarjoavat lisäetuuksia - muun muassa petos-, autonvuokraus- ja tuotto-oikeudet -, jotka poikkeavat toisistaan. Jos nämä ominaisuudet ovat korkealla luettelossasi, kannattaa käydä heidän verkkosivustoillaan ja vertailla niitä.

Cash Back Innovator

Jos Visa ja MasterCard edustavat jonkin verran "vanilla" -luottokortteja, Discover ja American Expressillä on hieman vahvempi brändi-identiteetti. Jokainen vastaa selkeästi määriteltyyn väestörakenteeseen ja painottaa asiakaspalvelua. Vuoden 2014 J. D. Power -tutkimuksen mukaan Discover ja American Express jakoivat palkinnon korkeimmalle asiakastyytyväisyydelle. Heidän haittapuolensa on pienempi kauppiaiden verkko, joka hyväksyy korttinsa.

Lähde: CardHub. com

Discover, jolla on kolmanneksi suurin verkko, onnistui etsimällä säästäviä asiakkaita. Se on edelleen pitkälti tunnettu käteisrahan takaisin konseptia, että se auttoi edelläkävijänä 1980-luvulla. Yhtiö tarjosi alun perin yksinkertaisen palkkarakenteen, joka palautti asiakkaat 1 prosenttiin ostojensa arvosta. Nykyään se tarjoaa monimutkaisempaa tierijärjestelmää, joka maksaa jopa 5 prosenttia tietyntyyppisistä menoista ja jopa 20 prosenttia liiketoimintansa valitun online-jälleenmyyjien kanssa.

Discover nyt joutuu kilpailemaan Visa ja MasterCard -tuotteiden kanssa, jotka ovat tulleet "käteisrahan" -peliksi. Esimerkiksi CapitalOne QuickSilver-kortti maksaa 1,5% jokaisesta ostoksesta. Discover ei veloita kuitenkaan vuosimaksua, toisin kuin eräiden muiden verkkojen tarjoamat palkitsemisohjelmat.

Toisin kuin Discover, American Express on nostanut vaatimuksen entistä vauraammille kuluttajille. Sen lisäksi, että tarjoat pisteitä käyttämäsi summan perusteella, se tarjoaa lukuisia kortinhaltijoiden etuja, kuten etusijalla elävien tapahtumien ja laajennettujen takuiden järjestämisestä. Jotkut sen etuja, kuten matkatavara vakuutus ja kansainvälinen concierge hotline, on erityisesti tarkoitettu usein matkustaville. Sen maine loistavan asiakaspalvelun hyväksi tässä väestörakenteessa.

Kohdistaminen suuriin haaroihin

Asiakkaat joutuvat maksamaan näistä etuoikeuksista. Esimerkiksi American Express Green Card -maksu sisältää 95 dollarin vuosimaksun (joka on luopunut ensimmäisestä vuodesta); sen Platinum Card veloittaa runsaan 450 dollarin palkkion vuosittain korvauksena suuremmista matkustusetuuksista. Jos matkustat ulkomaille ja maksat koko korttitilisi säännöllisesti, edut voivat kuitenkin ylittää huomattavasti kustannukset.

Ylimääräisten vuosimaksujen lisäksi American Expressin suurin kielto on se, että vähemmän kauppiaat hyväksyvät sen, jopa Discoverin verrattaessa.Tämä on pienempi tekijä niille, joilla on myös Visa- tai MasterCard-kortti varmuuskopioina.

Bottom Line

Neljä suurta luottokorttiverkkoa on kullakin eri etuna ja haittapuolena. Aloita haku määrittämällä, mitkä ominaisuudet ovat tärkein asia sinulle. Näin pääset korttiin, joka sopii yksilöllisiin tarpeisiisi. Katso Merkkejä, jotka sinun on etsittävä parempaa luottokorttia .