Kiinteistöt voivat suojautua markkinoiden volatiliteettia vastaan, kun varastot kulkevat, ja sijoituskiinteistöjen omistamiseen liittyy monia etuja. Vuokranantaja on älykäs tapa luoda passiivinen tulovirta, mutta se vie jonkin verran käteistä aloittaakseen. Kun sinulla ei ole valtavaa pankkirahaa, lainan ottaminen voi olla ainoa tapa sitoa sopimus. (Katso lisätietoja opetusohjelmasta: Kiinteistösijoitusten tutkiminen.)

Sijoituskiinteistörahoitus voi olla monessa muodossa, ja lainanottajien on täytettävä erityiset kriteerit. Vääränlaisen lainan valitseminen voi vaikuttaa sijoituksesi onnistumiseen, joten on tärkeää ymmärtää, miten eri vaihtoehdot toimivat ennen lainanantajan lähestymistä.

Vaihtoehto # 1: Perinteiset pankkilainat

Jos sinulla on jo oma koti, joka on ensisijainen asuinpaikka, olet todennäköisesti perehtynyt perinteiseen rahoitukseen. Perinteinen kiinnitys noudattaa Fannie Maen tai Freddie Macin ohjeita ja toisin kuin FHA-, VA- tai USDA-laina, liittovaltion hallitus ei tue sitä. Perinteisellä rahoituksella tyypillinen ennakkomaksu on 20% kotitalouksien ostohinnasta, mutta sijoituskiinteistöllä lainanantaja voi vaatia ennakkomaksun lähemmäksi 30%. Saattaa olla mahdollista käyttää lahjakkaita varoja ennakkomaksuun, mutta lahjat olisi dokumentoitava oikein.

Perinteisellä lainauksella henkilökohtainen luottotietosi ja luottotietosi määrittävät kykynne saada hyväksynnän ja minkälainen korko koskee kiinnitystä. Lainanantajat myös tarkastelevat tuloja ja varoja ja lainanottajien on voitava hankkia nykyinen kiinnitys, jos heillä on yksi ja kuukausittaiset lainaa sijoituskiinteistöstä. Tulevat vuokratulot eivät sisälly velkaantuloihin, ja useimmat luotonantajat odottavat lainanottajilta, että heillä on vähintään kuusi kuukautta käteisvaroja, jotka kattavat sekä kiinnitysvelvoitteet. (Lisätietoja rahoitusohjeista on seuraava: Ensimmäisen sijoituskiinteistön ostaminen Top 10 vinkkejä .)

Vaihtoehto # 2: Kiinnitä ja irrota lainoja

Vuokranantajalla on sen etu, mutta siihen liittyy myös tiettyjä päänsärkyjä. Joillekin sijoittajille kääntyminen on houkuttelevampi vaihtoehto, koska se antaa heille mahdollisuuden saada kertakorvauksensa, kun taloa myydään sen sijaan, että hän odottaisi vuokran tarkistamista kuukausittain. Tässä skenaariossa korjaus-ja-flip laina olisi sopivampi.

Kiinteä ja lainaava laina on lyhytaikaisen lainan tyyppi, jonka avulla lainanottaja voi suorittaa remontin, jotta koti voidaan saattaa markkinoille mahdollisimman pian. Kiinnitysluotot ovat pääasiassa kovan rahan lainoja, mikä tarkoittaa, että laina on kiinteistön vakuus.Kovan rahan lainanantajat ovat erikoistuneet tällaisiin lainoihin, mutta tietyt kiinteistöverkkoalustat tarjoavat myös heille.

Kovan rahan lainan rahoittaminen taloyhtiön rahoituksen rahoittamiseksi on se, että se voi olla helpompi saada kelpoisuus verrattuna tavanomaiseen lainaan. Vaikka lainanantajat edelleen harkitsevat asioita, kuten luotto ja tulot, ensisijainen painopiste on kiinteistön kannattavuus. Kotitalouden arvioitua korjausarvoa (ARV) käytetään arvioimaan, voitteko maksaa lainan takaisin. On myös mahdollista saada lainaa rahoitusta muutamassa päivässä kuin odottaa viikkoja tai kuukausia tavanomaisen kiinnityksen lopettamiseen. (Lisätietoja siitä, miten pitää kääntää radalla, katso: 5 Virheitä, jotka tekevät talosta kääntämällä flopin .)

Suurimman epäkohdan käyttää fix-and-flip laina on, että se voitti " t tule halvemmaksi. Tämänlaisen lainan korot voivat nousta jopa 18% riippuen lainanantajasta ja takaisinmaksusi aikataulusta saattaa olla lyhyt. Ei ole harvinaista, että kovan rahan lainoilla on alle vuoden pituisia ehtoja. Alkuperäismaksut ja sulkemiskustannukset voivat olla myös suurempia kuin tavanomaiseen rahoitukseen verrattuna, mikä voisi haitata tuottoa.

Vaihtoehto # 3: Tapping Home Equity

Kotitalouksien omaan pääomaan joko kotitalouksien lainan, HELOCin tai käteisrahoituksen kautta on kolmas tapa varmistaa sijoituskiinteistö pitkäaikaiseen vuokraukseen tai rahoittaa voltti. Useimmissa tapauksissa on mahdollista lainata jopa 80% kodin oman arvon arvosta käytettäväksi toisen kodin ostoon.

Oman pääoman käyttäminen kiinteistösijoituksen rahoittamiseen on etuja ja haittoja riippuen valitseman lainan tyypistä. Esimerkiksi HELOC: n avulla voit lainata samaa pääomaa kuin luottokortilla, ja kuukausittaiset maksut ovat usein vain korkoja. Korko on yleensä muuttuva; kuitenkin, mikä tarkoittaa, että se voi kasvaa, jos prime rate muuttuu.

Cash-out refinance olisi kiinteä korko, mutta se voi pidentää olemassa olevan kiinnityksen elämää. Pitkä laina-aika voi merkitä sitä, että maksetaan enempää kiinnostusta ensisijaisesta asuinpaikasta. Tätä olisi punnittava ennakoidun tuoton suhteen, johon sijoituskiinteistö tuoda. (Lisätietoja siitä, onko refinansiossa järkevää, katso: 6 Kysymystä ennen uudelleenrahoitusta .)

Bottom Line

Sijoittaminen vuokra-asuntoon tai talouteen liittyvän hankkeen ratkaiseminen ovat riskialttiita hankkeita, mutta ne tarjoavat mahdollisuuden suureen voittoon. Rahan löytäminen investointimahdollisuuden hyödyntämiseksi ei tarvitse olla este, jos tiedät, mistä etsiä. Kun vertaat erilaisia ​​lainausvaihtoehtoja, pidä mielessä, mitä lyhyen ja pitkän aikavälin kustannukset ovat ja miten ne voivat vaikuttaa investointien loppupäähän.