Tietokonepohjainen taloussuunnittelu on kasvussa, mutta kahdesta hyvin erilaisesta syystä. Ensimmäinen ja ilmeisimmin on se, että monet sijoittajat ovat siirtymässä tee-se-itse-lähestymistapaan alhaisempien maksujen, verotulojen korjuun, salkun tasapainottamisen, monipuolistamisen ja alhaisen nettovarallisuuden vuoksi. Nämä sijoittajat hyödyntävät muun muassa Betterment, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor ja SigFig Wealth Management.

Toinen syy tietokonepohjaisen taloussuunnittelun lisääntymiseen tai robo-neuvonantajiin on se, että rahoitusneuvojat hyödyntävät niitä. Tämä saattaa kuulostaa ristiriitaiselta, koska monet sijoittajat ovat siirtymässä tietokonepohjaiseen taloussuunnitteluun alhaisemmista maksuista. Mutta on paljon sijoittajia, joilla on varaa maksaa korkeammat palkkiot, ja rahoitusasiantuntijat tällaisten asiakkaiden kanssa voivat täydentää palveluitaan (ja lisätä tarjottavien palveluidensa nopeutta) toteuttamalla tietokonepohjaista rahoitussuunnittelua. Rahoitusneuvojille tämä ei ole yksiportainen lähestymistapa. Se on vain yksi askel pitkällä portaikolla. Rahoituksen neuvonantajilla on monia vaihtoehtoja, joihin tietokonepohjainen taloussuunnittelupalvelu käyttää tässä kilpailukykyisessä teollisuudessa, mutta Jemstep Advisor Pro on yksi kokonaisvaltaisimmista palveluista. (Lisätietoja: Top 5 Robo-Advisor -myytit. )

Tarkastellaan lyhyesti mitä edellä mainitut palvelut tarjoavat.

Parannus

Parannus on maailman suurin automaattinen investointipalvelu 100 000 sijoittajalla. Ja se ei ole kovin suuri määrä. Odotetaan tulevaa kasvua. Se sijoittaa maailmanlaajuisesti monipuolisiin ja edullisiin vaihto-osuuksiin (ETF), mukaan lukien: (Lisätietoja: Betterment vs. Financial Advisor: Mikä on paras? )

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0. 17% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid iShares Russell 2000 Value (IWN IWNiSh Rus2000 Val122.) IAP-arvot (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85. 20-1. 35% Created with Highstock 4. 2. 6

) Vanguard FTSE Kehitetyt Markkinat ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44 26-0 34%

) Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44 77-0 62% Created with Highstock 4. 2. 6

Created with Highstock 4. 2. 6 ) Nämä ovat korkealaatuisia ETF: itä, mutta jos ne ovat korkealaatuisia ETF-arvoja, olet etsimässä passiivista sijoittamista edulliseen hintaan, voit sijoittaa Vanguardin ETF: iin itse ilman ulkoisia maksuja.

Wealthfront Wealthfront hallinnoi $ 2. 5 miljardia omaisuutta ja hallinnoi 100 000 dollaria alle 20 dollaria kuukaudessa.Mitään palkkioita tai muita maksuja ei ole. Uudelleen tasapainottamista ja veronkevennystä on saatavilla. (Lisätietoja: Wealthfront Versus Betterment .)

Henkilökohtainen pääoma

Personal Capital hallinnoi $ 1. 5 miljardia omaisuutta noin 80 000 ihmiselle. Tämän palvelun avulla voit yhdistää kaikki henkilökohtaiset tilit henkilökohtaiseen pääoman hallintapaneeliin, jossa yhdistetyt tiedot analysoidaan. Muokattava suunnitelma eläkkeelle siirtymisestä (tai muista tavoitteista) voidaan luoda tai voit tavata neuvonantajaa keskustelemaan sijoitusstrategiasta.

Tulevaisuuden neuvonantaja Tulevaisuuden neuvonantaja on perustettu parantamaan sijoitustilejäsi, jotta voit saavuttaa tavoitteesi nopeammin. Tulevaisuuden neuvonantaja maksaa puolet prosenttiyksiköstä hallinnoitavista varoista, mikä on puolitoista prosenttia perinteisen taloudellisen neuvonantajan keskiarvosta. Eläkkeelle siirtyminen ja korkeakoulujen suunnittelu ovat suosittuja täällä. SigFig

SigFig Wealth Managementin tavoitteena on tarjota sijoittajille mahdollisuus rakentaa älykkäitä, verotuksellisia ja monipuolisia salkkuja osa rahoi- tusneuvojien kustannuksista. Tämä hinta on niinkin alhainen kuin 0, 25% vuodessa, mutta suuremmat salkut maksaa 70 dollaria kuukaudessa, johon sisältyy salkun analyysi, seuranta ja tasapainotusneuvonta. Riippumatta salkun koosta, se tasapainotetaan tavoitteidesi mukaisesti. Esimerkiksi eläkesalkun tasapainoinen kasvu voi näyttää jotain tällaiselta:

U. S. Joukkovelkakirjat 17%

Lyhytaikaiset Treasuries 16%

U. S. Osakkeet 27% Kansainväliset osakkeet 17% Emerging Markets 17%

Kiinteistöt 6%

Jemstep

Jemstep on erilainen, koska se on suunnattu rahoitusneuvojille. Se sallii rahoituksen neuvonantajien vähentää yleiskustannuksia ja parantaa laajuutta. Esimerkiksi asiakas voi olla laivalla 10 minuutin sisällä, johon sisältyy Docusign ja neuvonantajasopimus. Kaikki tärkeät asiakkaiden tiedot on integroitu. Salkun analyysi on vapaa ja se voi osoittaa, miten asiakassalkun jakaminen voi parantaa tuottoa ja / tai vähentää riskiä.

Esimerkki:

Client Allocation

Target Allocation

U (Lisätietoja:

Robo-Advisors: Threat or Opportunity? S. Varastot

20%

51% Kansainväliset varastot 11%

26%

Joukkovelkakirjat	39%
17%	Käteinen	20 %
1%	Commodities & muut	10%
5%	Muita ominaisuuksia ovat live-chat, sähköpostin tuki ja kalenteriintegraatio. Sieltä asiakkaat voivat seurata niiden suorituskykyä, tarkistaa omistuksiaan ja siirtää lisäresursseja hallinnointiin.	Seuraavien yritysten työntekijät käyttävät myös Jemstepiä:
Google Inc. (GOOGL	GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0. 93%	Luotu Highstockilla 4. 2. 6
) < eBay Inc. (EBAY	EBAYeBay Inc37. 41 + 0. 11%	Luotu Highstockilla 4. 2. 6

)

PayPal Holdings, Inc. (PYPL

• PYPLPayPal Holdings Inc74 41% 44% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ) Hidden Risk
• Miksi luulet tietokonepohjaisen taloussuunnittelun olevan ollut niin kuumaa viime vuosien aikana?Se ei ole pelkästään alhaisten maksujen ja veronlaskujen vuoksi. Yksi iso tekijä on ollut sonni markkinoilla. Vaikka nämä algoritmit (joissakin tapauksissa mukana on ihmisiä) eivät päätyneet hyvin, suurin osa osakkeista ja joukkovelkakirjoista on suoriutunut hyvin tämän sonnien markkinoilla, mikä johtaa sitten suuhun mainontaan, vahvaan maineeseen ja lisääntyneeseen liiketoimintaan. Piiloriski on sivuttain markkinat tai karhumarkkinat. (Lisätietoja: Miten Robo-neuvoja eroavat? ) Esimerkiksi tietokone ei kaivaa Securities and Exchange Commission (SEC) -hakemistoa etsimään vihjeitä siitä, mikä on todella jatkuvaa liiketoimintaa. Tietokone ei myöskään pysty tarkastamaan johtamistutkimuksia ja alan kehityssuuntauksia ja miten se vaikuttaa tiettyihin toimialoihin lähitulevaisuudessa, lukemalla kuluttajamenoja ja bruttokansantuotteita (BKT) tai määrittelemällä, mitkä tietyt keskeiset mittarit voivat merkitä yritykselle alas tiellä.
• Bottom Line Tee kaikki edellä mainitut palvelut jotain tarjottavaa? Joo. Mutta on erittäin vaikeaa, että ne pystyvät parantamaan S & P 500: n karhumarkkinoilla. Tästä syystä tarvitset pääsyn viisaan rahanhoitajaan, joka perustaa sijoitustoiveensa sukellustutkimukselle. Etsiminen, joka ei ole helppoa, mutta ainakin sinulla on mahdollisuus. Jos sijoitat tietokonepohjaiseen ohjelmaan, sinulla on rajoitetut vaihtoehdot karhumarkkinoilla. Et voi käyttää marginaalia avaa lyhyitä positioita, etkä voi ostaa puts. Siirtyminen käteiseen tai U.S. Treasuries auttaa, mutta sinulla ei ole ohjattavuutta. Palkkiot saattavat olla korkeampia rahoitusneuvojille, mutta saat sen, mitä maksat. Varmista, että teet joitain vertailukauppoja ennen päätöstesi päätöstä. (Lisätietoja: Kuinka rahoitusneuvojat voivat sopeutua Robo-neuvonantajiin .)