Taloussuunnittelu: voitko tehdä sen itse?

Pitkäjänteinen taloussuunnittelu, Merja Särkioja - FIRI 2019 (Marraskuu 2024)

Pitkäjänteinen taloussuunnittelu, Merja Särkioja - FIRI 2019 (Marraskuu 2024)
Taloussuunnittelu: voitko tehdä sen itse?

Sisällysluettelo:

Anonim

Rahoitusneuvonta kasvaa. Pankkien robo-neuvonantajista, välittäjistä itsenäiseen taloudelliseen neuvonantajaan ja rahoitussuunnitteluun näyttää siltä, ​​että kaikkialla, missä näytät, on joku, joka haluaa hallita rahaa. Tarkoittaako tämä, että kaikkien on palkattava ammattilainen? Ei välttämättä.

Jotakin älykkyyttä, oikeaa aikaa ja jotain erityistä tutkimusta saatat pystyä tekemään sen itse. Kukaan ei toimi ilmaiseksi, ja jos palkitset taloudellisen neuvonantajan tai valitset robo-neuvonantajan, maksat kyseisestä palvelusta tavalla tai toisella. (Lisätietoja: Rahoitusneuvonantajan osto .)

Tee-se-itse?

Yksilöillä on usein asema ja taito suunnitella itselleen henkilökohtaisen talouden osalta. Tässä on nopea luettelo viidestä kriteeristä, jotka saattavat tarkoittaa, että olet OK omaansa:

  1. Voit nauttia lukemisesta ja oppimisesta taloudellisista aiheista, kuten veroista, investoinneista, lainoista ja henkilökohtaisesta rahoituksesta. Kirjoja, kursseja ja resursseja on paljon, jotta kuluttajia voidaan kouluttaa henkilökohtaisesta rahoituksesta, investoinneista ja suunnittelusta. Jos pidät tästä aiheesta ja sinulla on aikaa hautua, voit sopia hyvin oman rahan hallintaan. Itse asiassa investopedia tarjoaa monia opetusohjelmia erilaisista henkilökohtaisista rahoitusta ja rahoitussuunnittelua koskevista aiheista. (Lisätietoja: Sijoittaminen 101: Tutkija aloittelijoille .)
  2. Sinulla on aikaa tarkastella järjestelmällisesti nykyistä taloudellista tilannetta ja suunnitella tulevaisuutta. Jos olet hyvä seurata menojasi, säästää ja investoida, on olemassa vahva todennäköisyys, että saatat pystyä palvelemaan omana rahoitussuunnittelijallesi. Ensimmäinen askel viisas rahan hallinta on menestyksekäs rahan seuranta; toinen säästää. Ja jos hallitset velkaa hyvin, teet jo viisaita taloudellisia päätöksiä. Lopuksi, jos voit käyttää rahoitusohjelmistoja, voit todennäköisesti oppia suunnittelemaan tulevaisuuden tavoitteita ja eläkkeelle siirtymistä. (Lisätietoja: Kuinka paljon velkaa pystyt käsittelemään? )
  3. Y ou on mukava tehdä taloudellisia päätöksiä ja olla varma eläköitymisen suunnittelusta. Sinulla ei ehkä ole paljon rahaa nyt, mutta jos sinulla on työtä ja säästää ja sijoittaa, jossakin vaiheessa vauraasi kasvaa kuudeksi luvuksi ja ehkä jopa enemmän. Jos tuntuu mukavalta hallita suuria rahasummia, et ehkä tarvitse neuvonantajaa - ja jos määrä kasvaa liian suureksi käsittelemiseksi, voit aina vaihtaa pyydyksiä ja palkata jokua rajoitetulla tai pitkällä aikavälillä. (Lisätietoja: Eläkkeelle siirtymistä koskevat usein kysytyt kysymykset .)
  4. Et tarvitse taloudellista kättä, miellyttää markkinoiden epävakaisuutta ja pystyy käsittelemään sijoitusmarkkinoiden yläosaa ja alamäkiä. Kun palvelet omana taloudellisena neuvonantajana, on tärkeää olla mukava katsella sijoitussalkun arvoa.Jos voit vatsata markkinoiden volatiliteettia omalla kielelläsi eikä välttämättä ole pakko myydä tavanomaisten markkinoiden laskujen aikana, et ehkä tarvitse neuvonantajaa. . Sinä olet tarpeeksi tyytyväinen, että on tärkeää, että maksat eläkeajoneuvoja kuten 401 (k) tai 403 (b) ja jopa rahasto jos mahdollista, Roth IRA.
  5. Niin kauan kuin olet polussa säästämiseen ja investointeihin, pidät hyvin monipuolisen salkun ja olet varma, että voit sijoittaa sijoituksia markkinoiden huipuihin ja laaksoihin. Sinun kannattaa olla oma taloudellinen suunnittelija. (Lisätietoja: Roth vs. perinteinen IRA: Mikä on sinulle sopiva? )
Bottom Line

Rahanhallinta ja investoinnit eivät ole rakettitieteitä. Jos olet kurinpidollinen virkamies, säästäjä, suunnittelija ja sijoittaja, saatat olla pätevä hallitsemaan omaa taloutta. Oppimalla henkilökohtaista rahoitusta ja investoimalla perusasiat, jäljellä oleva taso ja johdonmukainen rahan toiminnassa, voit vaurautta maksamatta rahallista neuvonantajaa. (Lisätietoja:

Mikä taloudellinen suunnitelma vaikuttaa sinulle? )