Amerikkalaiset työskentelevät enemmän tunteja kuin muissa kehittyneissä maissa olevat työntekijät, ja meistä tulee 24-tunnin työntekijöiden kansakunta. Mutta kaikki tämä kova työ ei välttämättä ole turvallinen työllisyyden jälkeinen tulevaisuus, koska monet amerikkalaiset eivät ole valmiita elämään mukavasti eläkkeelle jääneiden vuosien aikana.

"Jatkuva eläkkeelle siirtymisen kriisi," National Institute of Retirement Securityin julkaisemaa raporttia paljastaa useita huolestuttavia tilastoja keskimääräisen amerikkalaisen kotitalouden eläkkeelle siirtymisen tasosta.

Jotkut tärkeimmistä havainnoista ovat seuraavat:

• 45% (noin 40 miljoonaa kotitaloutta) ei ole IRA tai minkäänlaista 401 (k) suunnitelmaa, jonka työnantaja sponsoroi .
• Kotitaloudet, joilla on eläkevakuutus, ansaitsevat keskimäärin 2,4 kertaa enemmän kuin kotitaloudet, joilla ei ole eläketiliä.
• Keskimääräinen eläkesäästämismaksu (sisältäen eläkesäästöt ja muut säästöt) on vajaat 2 500 dollaria kotitalouksille, jotka ovat kaikenikäisiä.
• Keskimääräinen eläkesäästämismaksu (mukaan lukien eläketili ja muut säästöt) on vain 14 500 dollaria kotitalouksissa, jotka ovat lähellä eläkkeelle siirtymistä.
• Lähes puolet 25-64-vuotiaiden kotitalouksista vuosituotto ylittää nettovarallisuuden.
• Vaikka kotitalouden yhteenlaskettu nettovarallisuus mukaan luettuna, 66 prosenttia ei edes täytä konservatiivisia eläkkeelle asetettuja tavoitteita.
• Eläkkeellä olevien kotitalouksien osalta 25% alhaisimmista tuloista sosiaaliturva tarjoaa 90% eläketuloista.
• Eläkkeelle jääneillä 50 prosentin tulotasolla sosiaaliturva tarjoaa 70 prosenttia eläketuloista.

Useimmat ihmiset tarvitsevat työskennellä yli 65-vuotiaana, koska heillä ei ole riittäviä eläkesäätiöitä. Taloudellisemmilla työntekijöillä on todennäköisesti riittävästi varoja eläkevakuutuksissa, mutta ne edustavat väestön pieni osa. Useimmat eläkeläiset riippuvat sosiaaliturvasta, joka tarjoaa suurimman osan heidän tuloistaan. Raportin tekijät huomauttavat kuitenkin, että sosiaaliturvan ennustetaan loppuvan - ennemmin kuin myöhemmin. Sosiaaliturvajärjestelmän tulevaisuudesta keskustellaan poliittisella tasolla, työntekijöiden olisi järkevää saada suunnitelma B.

Amerikkalaisten on vaikea lisätä taloudellista lukutaitoaan. Kehitettäessä järkevää rahoitussuunnitelmaa eläkkeelle siirtymiseen tarvitaan huolellisuutta, sitoutumista, uhrauksia ja realistisia odotuksia. Investopedia pyysi useita asiantuntijoita jakamaan vinkkejä siitä, miten työelämän kotitaloudet voivat venyttää ja kasvattaa eläkevarojaan.

Älä jätä rahaa

Hartford Fundsin strategisten markkinoiden varatoimitusjohtaja Mike Lynch kertoo Investopedalle, että useimmat eläkeläiset lähestyvät työntekijöitä pyrkivät aliarvioimaan elinajanodotteensa. Hän sanoo, että jotkut käyttävät kuolleita perheenjäseniään mittakaavana, mutta tämä on virhe, koska lääketieteen avulla voimme elää hyvin 80-luvulla ja joskus 90-luvulla."Olemme myös aktiivisempia kuin mikään muu aikaisempi sukupolvi, mikä tarkoittaa, että voimme käyttää enemmän rahaa eläkkeelle kuin mikään muu aikaisempi sukupolvi", Lynch sanoo.

Ja kun taas sijoittajat ovat taipuvaisia ​​vähentämään eläkkeelle siirtymistään, Lynch sanoo, että eläkeläisten on varmistettava, että heidän tulonsa pysyvät inflaation mukana ja että he eivät jää eläkkeelle rahaa.

Konsolidointi

Sijoitustilejä voi auttaa säästämään rahaa ja helpottamaan niiden seurantaa. Lynchin mukaan keskimääräisellä asiakkaalla on vähintään kolme tai neljä IRA-tiliä. "Yhdistä tämä muihin verorahoitettuihin tileihin, tarkkailuihin, säästöihin, 529-lukuihin, muihin verovirastoihin, kuten varoihin ja joukkovelkakirjoihin, ja se voi olla hieman ylivoimainen ja kallis; saatat maksaa jokaisesta tilistä joka vuosi maksun. "

Hän kuitenkin suosittelee sijaintien konsolidointia, joka sisältää selvityksen kirjanpidosta, selvittää kunkin tilin saldot ja arvioida, onko jokainen sijoitus auttaa sinua saavuttamaan pitkän aikavälin tavoitteet.

"Yhden kerroksen sijaintipaikkojen yhdistäminen voi itse asiassa säästää rahaa myös maksuilla; useat tilit ovat kunnossa, mutta useat kohteet voivat tehdä erittäin haastavan tarjota parasta mahdollista palvelua ", Lynch sanoo.

Asuntojen huomioon ottaminen

Eläkkeellä olevien on myös selvitettävä, aikovatko he asuvat kotonaan, vai onko parempi vähentää. "Asuminen on suurin kustannus eläkkeelle siirtymisessä, ja on tärkeää suunnitella eteenpäin, tarvitsetko yhden tason kotiin tai tarvitset varaosia, jotta kotiisi pyörätuoliisi pääsee käsiksi", Lynch sanoo. Jotkut eläkeläiset voivat hyötyä käänteisestä kiinnityksestä.

Budjetointi

Eläkkeelle jääneet eivät voi "vetää eläkkeelle" talousarvioitaan, kun he lähtevät työvoimasta. Chris Hoganin, raha- ja eläkevakuutusasiantuntijan Dave Ramsey -tiimin mukaan "budjetti ylittää kuukausittaiset kulut, kuten kodinomistajan vakuutukset, apuohjelmat ja verot; sinun on otettava huomioon terveydenhuollon kustannukset ja suuria budjettikohtia, kuten autoja ja matkustamista. "

Hogan suosittelee budjetointia 11 000 dollaria vuodessa terveydenhoitokulujen eläkkeelle. Ja kun eläkeläiset vuotevat vuosittain, hän sanoo, että heidän täytyy muistaa, että heidän autonsa tarvitsevatkin, joten he tarvitsevat suunnitelman ajoneuvojen korvaa- misesta, eikä tämä suunnitelma sisällä autolainaa tai vuokrasopimusta.

Autovakuutusten välttämisen lisäksi Hogan varoittaa toista taloudellista erehdystä, sillä eläkkeellä olevalla varaajalla ei ole varaa tehdä: "Cosigning on valtava virhe 35: ssä, mutta se voi pyyhkiä eläkesuunnitelmasi 65: een." Hogan sanoo, että olet ensimmäinen henkilö, jonka luotonantaja soittaa.

Se ei ole koskaan liian myöhäistä

Eläkkeelle siirtymistä on ennalta rahoitettava, sanoo Ric Edelman, Edelman Financial Servicesin puheenjohtaja ja toimitusjohtaja. "Ei ole väliä ikään tai muuhun elämäntilaansa - työntekijöiden on osallistuttava eläkejärjestelmiinsä ensimmäinen."Hän sanoo, että ei ole koskaan liian myöhäistä edes työntekijöille 50- ja 60-luvuilla, mutta avain on aloittaa.

Bottom Line

Vaikka amerikkalaiset työskentelevät enemmän tunteja kuin muissa kehittyneissä maissa, he eivät ole valmiita saamaan rahaa satoon, kun he lopettavat toimintansa. Eläkesäästötilit, säännölliset säästötilit ja sosiaaliturva eivät anna tarpeeksi rahaa elää mukavaksi, ja joillekin on taistelua tavata perus tarpeita. Ilman jyrkkiä askeleita, miljoonat amerikkalaiset voivat elää eläkkeelle tulonsa, mikä johtaa kansalliseen eläkkeelle siirtymiseen.