Onko toinen finanssikriisi pelkää sinut hereillä 3 a. m. ? Oletteko kauhistuttu siitä, mitä eläkesäkkeillesi voisi tapahtua, jos kansallinen tai globaali talous koetaan valtavan laskusuhdanteen kaltaiseksi, jota elimme vuosina 2008-09?

Jos on, on aika tutustua omistustasi. Sinun on selvitettävä, onko oma salkkusi jäseniä säästävän suurta osakemarkkinoiden laskua. Jos se ei ole, muutamat muutokset saattavat sinut parempaan asemaan päästä läpi taantuman ilman, että sinun on muutettava dramaattisesti eläkesuunnitelmasi. (Lisätietoja on kohdassa Eläkesäätiön hallinnointi vuonna 2016 .)

Suuren osuman saaminen

Markkinoiden vetäytyminen ja korjaukset ovat säännöllisiä tapahtumia, ja markkinoiden kaatumiset eivät ole yleisiä, sillä jokainen, joka sijoittaa eläkkeelle ja eläkkeelle siirtymisen kautta, kertoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Gary Silverman , Personal Money Planningin perustaja, joka on rekisteröity sijoitusneuvonantaja, joka tarjoaa rahoitussuunnittelua ja investointienhallintapalveluja Wichitassa, Texasissa. Mutta ihmiset, joiden eläkesuunnitelmat raiskasivat finanssikriisin takia, eivät ole koskaan valmiita, hän sanoo: "Sanomalla, että he olivat valmiita, olisi kuin sanoa, että joku, joka ajaa ympäri maata ilman turvavyötä turvavyönsä, on turvallinen, kunhan he eivät saa onnettomuudessa. ”

Oletetaan, että salkkusi koostuu 60% varastosta ja 40% joukkovelkakirjalainoista ja on kokonaisarvoltaan miljoona dollaria. Tämä tarkoittaa sitä, että omistat 600 000 dollarin varastot ja 400 000 dollarin arvopapereita. Jos osakemarkkinat osuvat 20%: iin, sinun 600 000 dollarin osake on arvoltaan 480 000 dollaria. Jos se kestää 30 prosenttia, varastot ovat 420 000 dollaria, ja jos se kestää 40 prosenttia varastot ovat 360 000 dollaria.

Palisades Hudson Financial Groupin Scarsdalen, NY: n toimisto, hyväksytty varainhoidon suunnittelija ja salkunhoitaja Eric Meermann suosittelee harkitsemaan, kuinka paljon voittoa voitaisiin sietää jättämättä pitkäaikaista strategiaa taantuman tapahtuessa. "Myynnin, kun asiat ovat jo laskeneet, on pahin strategia, ja sijoittajat usein joutuvat tunkeutumaan tällaisiin aikoihin", hän sanoi. Suunnitelman avulla voit pysyä järkevänä.

Paperitappiot ovat vain ongelma, jos olet joutunut myymään varastoja, kun ne ovat alhaalla, koska sinulla ei ole muuta tapaa maksaa laskuja. Jos sinulla on riittävät vastaisykliset voimavarat ratsastaa karhun markkinoilla, kunnes se toipuu, olet OK.

Vastapuoliaktiiviset varat

"Eläkkeellä tai lähellä eläkkeelle jääneillä yksilöillä ei pitäisi olla salkussaan varoja, jotka ovat niin suuria, että he aiheuttaisivat 20-40 prosentin tappiot koko salkkuunsa kriisissä", sanoo Andrew Marshall, riippumaton rahoitussuunnittelija San Diegossa.Yksi tapa torjua pörssi-iskujen vaikutus on huomattavassa määrin valtion joukkovelkakirjalainoihin, ehkä investoimalla iShares 20+ Year Treasury Bond ETF: ään (TLT), joka on viimeisen kymmenen vuoden aikana yhteensä 120 prosenttia, mukaan lukien 33 % vuonna 2008, neuvoo Marshallia.

Meir Mandell, Brooklynin New York Life -yrityksen rahoituspalvelujen ammattilainen N. Y. kertoo, että korkeatasoiset joukkovelkakirjat, julkisyhteisöjen velat ja kiinteätuottoiset elinkorot ovat joitakin varoja, jotka yleensä toimivat alentuneessa taloudessa. Hän ehdottaa seuraavaa 100: n miinus ikästään, joka sanoo esimerkiksi, että jos olet 61-vuotias, sinun pitäisi kohdistaa vain 39% salkusta osakkeisiin.

Meerman sanoo, että jotta voitte olla hyvin monipuolinen, sinun salkkusi ei saisi olla pelkästään kantojen ja joukkovelkakirjojen sekoitus, vaan myös yhdistelmä kantojen sisällä. Hän suosittelee sijoitusrahastoja ja pörssinoteerattuja rahastoja, joiden tavoitteena on laaja monipuolistaminen alhaisin kustannuksin ja jotka suosivat tätä strategiaa yksittäisten kantojen pitämiseksi. Hän kertoo myös, että sinun on keskityttävä pitämään erityyppisiä kantoja, kuten U.S.: n isot pääomakannat, U.S. Small Company Stock ja International Company Stocks.

Lisäksi Meerman lisää kriisin aikana kriittisiä varoja, joilla ei ole kovin korrelaatiota osakemarkkinoiden, kuten energian ja kiinteistöjen, kanssa. Koska nämä varat ovat yleensä parempia inflaation aikoina, sinun pitäisi jakaa pysyvästi pieni osa osakekannastasi niille.

Bottom Line

"Eläkkeelle siirtymisen ja sen kautta tapahtuvan investoinnin on otettava huomioon, että huono markkinat tapahtuvat", varoittaa Silverman. "Korjauksia tapahtuu. Kaatumiset tapahtuvat. Kymmenen vuoden pituiset ajanjaksot tapahtuvat ilman tuotto-osuustasi. Joukkovelkakirjat voivat menettää rahaa useiden vuosien ajan. Käteinen voi palaa vähemmän vuodessa kuin verot ja inflaatiot ryöstävät sinulta samaan aikaan. Tämä on normaalia, ja kuka tahansa voi satunnaisesti katsoa markkinatuotteen kaavion näkemään sen. "

Jos suunnitelma toimii vain niin kauan kuin mikään ei ole vakavasti väärin markkinoiden kanssa, et ole valmistautunut eläkkeelle. (Lisätietoja on kohdassa Eläkkeelle siirtymisen viivästyminen? Tässä on ohjeita Tweak Your Plans .)