Luottotietosi hallitsee paljon taloudellisesta elämästäsi - millaisia ​​lainoja saat, korot, joita veloitetaan, vaikka olisikaan palkattu työpaikalle. Silti on hyvä mahdollisuus, että luottotietosi ei ole täysin tarkka. Yhdysvaltain kauppakomission raportti vuodelta 2013 kertoo, että jokin neljästä kuluttajan luottoraporteista on virhe. Lisäksi FTC ilmoittaa, että noin yksi 20: stä niistä, joilla on virheitä luottotietokannassaan, menetti yli 25 pistettä luottopisteistä näiden virheiden seurauksena.

Luottotietojen virheet saattavat merkitä sitä, että käytät satoja vuosia maksuja asuntolaina, autolainaa ja luottokorttimaksua vastaan, kuin ne, joilla on rahoitustasi, mutta virheettömät raportit. Eli olettaen, että voit jopa saada lainaa tai luottokorttia.

Pinnalla kaikki virheet eivät ole yhtä kalliita kuin muut. Jotkin virheet voivat olla nimesi väärin kirjoittaminen, virheellinen keskivaihe tai epätarkan edellisen osoitteen sisällyttäminen, mikä ei useimmissa tapauksissa heikennä luottotietosi. Jos kuitenkin samanlainen oikeinkirjoitus - tai sama nimi, mutta eri etuliite (jr, II, III jne.) - johtaa luotonantajia sekoittamaan sinut huonoon luottoon, kyseisen henkilön huono luottotieto voi näkyä luottotieto ja vedä pisteet alaspäin.

Myös kallis: tilin virheellinen merkintä erääntyneeksi tai myöhästyneestä velasta tai velasta keräyksestä (kun mikään ei ole totta). Nämä voivat pudottaa pisteesi kymmeniä pisteitä tai enemmän.

"Korjaus"

Ei voi korjata

Pyrkimyksenä virheiden selvittämiseen, erityisesti lainan tai rahoituksen hankkimisessa, on houkuttelevaa hakea luottokorjausasiantuntijoiden apua. Mutta asiantuntijat varoivat, että se voi olla kallis virhe, koska et voi "korjata" luottoa.

"Luottovakuutuksen käsite on hieman virheellinen", sanoo Freedom Financial Networkin Phoenix-liiketoimintojen varatoimitusjohtaja Kevin Gallegos. "Luottoa ei voi korjata tai korjata. "Sitä voidaan kuitenkin parantaa korjaamalla virheitä. "

Luottorajan korjaaminen tarkoittaa yleensä palveluita, jotka veloittavat usein kalliita maksuja yrittäen saavuttaa tilapäisen parannuksen kuluttajan luotto-osuuteen kiistämällä yksittäisen henkilön luottotietokannan kohteet. Kun riita on jätetty, luotonantovirastolla on velvoite poistaa tai keskeyttää kyseinen tili kuluttajan tietueesta, kunnes riita on ratkaistu tavalla tai toisella.

"Tämä toimenpide voi antaa väliaikaisen helpotuksen tiedostojen epäsuotuisilta kohteilta", Gallegos sanoo. Voimassa olevat kiistatut asiat poistetaan pysyvästi luottoraportista.

Jos riidanalainen kohde on virheellinen tai se ratkaistaan ​​velkojan tai lainanantajan hyväksi, se palaa heti tiedostoon 60 päivän kuluttua.

"Tämä on samanlainen kuin litteä rengas ja tilapäinen laastari, odottaa auton kulkevan täydellisesti tulevaisuuteen ilman lisäponnistusta", Gallegos sanoo. "Luottopisteiden tilapäinen epätasapaino ei välttämättä sementoida lainan hyväksyntää, koska jos [lainanantaja] tekee vähän tutkimusta ja kaivamista, lainanantaja paljastaa riidat ja näkee, mitä tapahtuu. "

" Suurin virhe, jota kuluttajat tekevät, on maksaa palvelua tai yksilöä tekemään mitä voit tehdä itsellesi ilmaiseksi ", kertoo luottosuosituksen kansallisen säätiön edustaja Gail Cunningham. "Voisit päätyä seuraamaan epätarkkoja tai laittomia neuvoja, jotka voivat johtaa useisiin muihin ongelmiin. "

Voisit myös huijatuksi. "Jotkut näistä yrityksistä ottavat maksuja ja sitten höyrystyvät", sanoo Thomas Nitzsche, senior media relations-koordinaattori ClearPoint Credit Counseling Solutions. "Näemme monia älykkäitä, koulutettuja asiakkaita, jotka ovat sitoutuneet näitä huonoja pelaajia."

Pysyminen päälle Virheet

Paras tapa varmistaa luottoraporttisi - ja korjata virheet - on tarkistaa se neljän kuukauden välein.

Sinulla on oikeus yksi vapaa luottotieto vuosittain jokaisesta kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta: Equifax , Experian ja TransUnion.Vaikka neljän kuukauden välein on paras tapa havaita virheet ennen kuin se aiheuttaa merkittävää vahinkoa luottotietosi. Voit saada maksuttoman vuosikertomuksen jokaisesta raportista osoitteessa AnnualCreditReport.com.

Jos huomaat virhe, älä paniikkia, sen sijaan, kun olet koonnut virheen todistuksen (peruutettu tarkastus tai pankkitilisi, jossa näkyvät verkkomaksut, osoitteen oikeinkirjoituksen todistus jne.), kiistää virhe (riippumatta siitä, ) kautta annualcreditreport.com "Nämä satamat kuluttajille jokaiselle luottolaitokselle yksi kerrallaan, jossa he voivat tarkistaa ja kiistää tietoja tarpeen mukaan ", sanoo Nitzsche.

Voit myös ottaa yhteyttä velkojaan suoraan riita-asioihin, kuten epätarkkoihin maksuviivästyksiin tai tileihin, jotka osoittavat, että velkaa on maksettu kokonaisuudessaan.

Älä odota välitöntä tulosta

Velkojilla on jopa 30 päivää tutkia raportoitu virhe ja selvittää päättäväisyytensä luottoluokituslaitoksilla. Vastellessasi voit pyytää, että velkoja ja / tai luotonvälitys raportoivat korjauksen kaikille, jotka saivat luottoraportin kopion viimeisen kuuden kuukauden aikana.

Jos et ota vastaan ​​päätöslauselmaa 30 päivän kuluttua, nosta riita ja pyydä velkoja yhteystietojärjestelmää tekemään ylimääräinen valitus. Tämä on virallistettu prosessi, joka kanavoittaa valitukset yritysjohtajille ja / tai voi uhata laillisia toimia tai huolta ilmeisistä epäasianmukaisista toimista. "Tämä tehdään yleensä kirjallisesti sähköpostiin tai fyysiseen osoitteeseen ja usein saa huomiota", sanoo Nitzsche.

Voit myös tehdä valituksen Consumer Financial Protection Bureau -yhtiölle yritystä vastaan, joka ilmoittaa virheellisesti tietoja ja / tai luottolaitosta tulosten varmistamiseksi.

Better Business Bureaun yhteydenpito voi myös herättää toimintaa."Tämä tyypillisesti laukaisee yritystoiminnan toimeenpanovirheen, joka pahentaa asiaa ja auttaa ratkaisemaan sen", sanoo Nitzsche.

Jos et ole samaa mieltä luottolaitoksen tutkimusten tuloksista, Gallegos sanoo, että voit pyytää toimistoa sisällyttämään riidanratkaisun tiedostoosi ja tuleviin raportteihisi. Tässä lausunnossa voit selittää teidän puolellasi tarinaa ja kertoa, miksi uskot, että tiedot ovat epätarkkoja ja yksityiskohtaisia ​​todisteita.

"Muista säilyttää kopiot kaikesta riitaa koskevasta kirjeenvaihdosta", Gallegos sanoo. Tämä on hyödyllistä esitettäessä henkilökohtaisia ​​argumentteja lainanhoitajalle tai palveluntarjoajalle.

Ja muistakaa, että negatiiviset kohteet eivät ajaa sinua ikuisesti. "Rikkomukset, kuten viivästyneet maksut ja aiemmin velat, vähenevät luottotietokannasta seitsemän vuoden kuluttua ensimmäisestä rikoksesta", sanoo Nitzsche.

Bottom Line

Luottoraporttien säännöllinen tarkistus lopettaa virheet, ennen kuin ne voivat estää sinua saamasta lainaa tai asuntoa tai jopa työpaikkaa. Se on sinun aikasi.