Kuvittele skenaario. Poikasi tai tyttäresi on ollut yli kollegio yli vuosikymmenen ajan ja on siirtynyt onnistuneeseen uraan. Oma urasi on sulkeutunut ja eläkkeelle siirtyminen on vain muutaman vuoden päästä, mutta silti sinä velkaa vielä tuhansia dollareita poikasi tai tyttäresi yliopiston palkkioista. Tämä skenaario on todellisuutta monille vanhemmille, jotka ottavat vanhemman PLUS-lainat, jotka tunnetaan nyt nimellä Direct PLUS-lainat.

Vuoden 2012 artikkelissa "Vanhempien lainan ansa" korkeakoulutuksen kronikka paljasti, että hallitus myönsi 10 dollaria. 6 miljardia PLUS-lainaa perheille. Vaikuttaa siltä, ​​että vanhempien olisi autettava lapsensa korkealla koulutuksen kustannuksella. Kuitenkin monissa tapauksissa nämä voimakkaat lainat asettavat vanhemman talouden ja eläkkeelle vaaran.

Koulut Sneak PLUS-vaihtoehdossa

Monissa tapauksissa koulu esittää opiskelijan rahoitustukipaketin, johon on lisätty Direct PLUS-laina. Koulu voi väittää, että se haluaa saada perheet tietoisiksi kaikki käytettävissä olevat rahoitusvaihtoehdot, mutta myös Direct PLUS-laina rahoituspaketissa, voivat aiheuttaa college-opiskelijoiden todelliset kustannukset sekaisin. Kun tarkastelet kollegion kustannuksia, pyydä rahoitustukipakettia ilman PLUS-lainaa. Varmista lisäksi, että tiedät lainan ehdot ennen kuin hyväksyt sen.

Suoran PLUS-lainan sijaan lapsen on valittava yksityinen opintolaina kaikista jäljellä olevista kustannuksista, joita rahoitustuki ja liittovaltion opintolainat eivät kata. Jos haluat auttaa lapsiasi taloudellisesti, voit maksaa lainaa, kun hän on vielä koulussa. Näin voit auttaa jalkaasi lapsesi korkeakoulukustannuksia, mutta se ei pidä sinua vastuussa kustannuksista. (Katso myös, 10 tapaa hallita opiskelijaluottoa ja Yksityisen opiskelijamaksun suorittaminen.)

Ei ole armoaikaa tai takaisinmaksuaikoja

Kun opiskelija lainaa, hänet myönnetään yleensä kuusi kuukautta valmistumisensa jälkeen takaisinmaksuprosessin aloittamiseksi. Ei niin suoralla PLUS-laina. Sinun takaisinmaksuaika alkaa välittömästi, kun lapsesi saa rahat, mikä voi heikentää sitä, kuinka paljon voit säästää eläkkeelle. Vanhemmat lainanottajat voivat kuitenkin ottaa yhteyttä lainan huoltoliikkeeseen pyytääkseen lykkäystä, kun lapsi on vielä ilmoittautunut puoliksi ja kuusi kuukautta sen jälkeen, kun lapsi lakkaa olemasta ilmoittautunut.

On olemassa useita suunnitelmia ja ohjelmia, joilla autetaan opiskelijoita, joilla ei ole varaa lainansa. Emoyhtiö PLUS-lainoja ei kuitenkaan voida hyväksyä useimmille näistä suunnitelmista. Monet vanhemmat eivät ymmärrä, että heidän lainansa eivät ole oikeutettuja Pay-as-You-ansaitse tai tuloperusteiseen takaisinmaksuohjelmaan. Opiskelijalle myönnettävä liittovaltion opintolainaa voidaan myöntää myös lainan anteeksianto-ohjelmille, kärsivällisyydelle ja erityisissä olosuhteissa lainan peruuttamisessa, kun taas vanhemmille myönnettävät suoriin PLUS-lainat eivät ole oikeutettuja näihin avustusohjelmiin.

Voit lainata enemmän kuin tarvitset

Kun haet Direct PLUS-lainaa lapsellesi, luottotietojasi tarkastellaan, mutta tulosi ja velkasi / tulot suhdetta ei oteta huomioon. Itse asiassa lainanantaja ei edes etsiä, mitä muita velkoja sinulla on. Ainoa negatiivinen asia lainanantajat etsiä on haitallinen luotto historiaa.

Kun olet hyväksynyt lainan, koulu asettaa lainan määrän osallistumiskustannuksineen. Koulujen osallistumiskustannukset ovat kuitenkin jatkuvasti nousseet, jotta niihin sisällytetään elinkustannukset, kuljetuskulut, jopa ulkomailla opiskelevat kustannukset. Tämä voi johtaa vanhempien lainanottoon paljon enemmän kuin heidän lapsensa tarvitsee korkeakouluille.

Koska lainanottajan velka-tulosuhdetta ei oteta huomioon, on erittäin mahdollista saada laina, jota sinulla ei ole varaa. Lainanantaja ei ota huomioon sitä, voivatko vanhemmat lainanottajat maksaa kuukausittainen lainan maksu asuntolainan ja muun velan päälle. Siksi on erittäin tärkeää, että lainanottajat tekevät omat kotitehtävät ja tietävät, mitä heillä on varaa ennen kuin he allekirjoittavat jonkin näistä lainoista. ( ) Default Oletetaan, että PLUS-lainan siirtyminen oletuksena on valtava virhe.

Velka anteeksianto: kuinka päästä eroon opiskelijaluottoista? Direct PLUS-lainaa ei ole. Myös konkurssi ei hylkää velkaa. Lisäksi lainaamatta jättäminen vaarantaa valtion keräämisen seuraukset, kuten palkkojen laskun, sosiaaliturvamaksujen ja veronpalautusten kompensoinnin. Huonoin osa on se, ettei ole aikarajoja, milloin hallitus voi periä velkansa. Ennen kuin olet, ota yhteyttä lainanantajaasi ja pyydä puhumaan asiantuntevalle edustajalle. Toinen ratkaisu on ottaa yhteyttä opintolainan velkaan erikoistuneeseen asianajajaan.

Ratkaisut Direct PLUS -asiakkaille

Jos otit Direct PLUS -lainan lapsesi koulutukseen ja taistelette maksamaan takaisin, konsolidointi- ja refinansiolainat ovat käytettävissä. Itse asiassa, vaikka et olisikaan taipuvaisia ​​maksamaan takaisin lainaasi, kannattaa tutkia PLUS-jälleenrahoitusta alhaisemman koron ja kuukausimaksun varmistamiseksi. Lainanottajat voivat jopa pidentää lainan takaisinmaksuaikaa jopa 25 vuoteen, mikä myös vähentää kuukausittaista maksuosuutta, mikä voi auttaa sinua pysymään taloudellisesti, kun olet rajallinen tulo. Huomaa kuitenkin, että kun nostat lainaasi elämää, pienennät kuukausimaksua, se lisää myös lainan maksettua kokonaissummaa. (Lue lisää

Aikaa kasvattaa opintolainoja) Älykkäämpi taloudellinen toimenpide olisi maksaa opintolainoja mahdollisimman pian ja olla ottamatta niitä eläkkeelle. Maksat niin paljon kuin voitte lainan kohdalla, kun voit silti tehdä rahaa, vaikka se tarkoittaa, että sinun on kiristettävä budjettisi.

Älä lainaa eläkesäätiöäsi vastaan ​​tai irrota eläkesäätiösi varhaisessa vaiheessa lainauskustannusten kattamiseksi. Sen sijaan, jos olet lähellä 65-vuotiaita, harkitse työskentelyä muutaman vuoden maksamaan lainan ennen eläkkeelle siirtymistä.

Perimmäinen linja

Lapsesi auttaminen kollegion kustannuksista on jalo asia, mutta ei, jos se asettaa sinut huonoon paikkaan taloudellisesti tai asettaa eläkkeelle vaaran. Lopulta lapsellasi on useita vuosikymmeniä maksamaan lainaa ennen eläkkeelle siirtymistä ja - lainansa mukaan - voi myös saada lainan anteeksianto-ohjelmia ja tulopohjaisia ​​suunnitelmia, joita vanhempien ottamat PLUS-lainat eivät ole oikeutettuja. Liittymällä PLUS-lainaan, jolla ei ole varaa, voi pilata nykyisen ja tulevan taloudellisen aseman, joten tee paljon tutkimusta ennen tämäntyyppisen lainan allekirjoittamista.