Nykyään pankit, joissa on tiili- ja laastirakenteet, ovat vain alku, kun kyseessä on pankkisi vaihtoehtoja. Pankkitoimiala syntyi Internetin vallankumouksesta uusien toimintatrendien ja uusien tapojen avulla asiakkaiden palveluiden tehokkaaseen ja helppokäyttöisyyteen. Nykyään sinun ei tarvitse edes mennä talon ulkopuolelle uuden pankkitilin luomiseen.

Useilla valinnoilla on enemmän sekaannusta. Tämän artikkelin avulla voit lajitella kaaoksen ja saada paremman käsityksen käytettävissä olevista pankkitileistä sekä siitä, miten kukin tyyppi toimii.

Tilatyypit

Tilien tarkistaminen
Tarkastustili on yksinkertaisin ja perushyödyllisin tili, joka tarvitaan päivittäisiin tapahtumiin. Sähköiset siirrot ja automaattiset Teller Machine (ATM) -toimeksiannot ovat myös sidoksissa tämän tyyppiseen tiliin. Luottosopimusmaailmassa tilien tarkastamista kutsutaan osakasluonnoksiksi.

Liittovaltion määräysten mukaan ei ole rajoituksia, kuinka monta kertaa voit tallettaa tai peruuttaa tämän tilin tyypin. Koska niitä käytetään pääasiassa tapahtumakäsittelyyn, tilien tarkastaminen perinteisesti ei tuottanut minkäänlaista kiinnostusta tasapainoon. Nykyään monet Internet-pankit tarjoavat kuitenkin korotuksiaan tileilleen.

Tilien tarkistaminen voidaan luokitella joko henkilökohtaiseksi tai liiketoiminnaksi. Näiden kahden luokan välillä voi olla paljon eroja riippuen rahoituslaitoksesta, mutta niiden taustalla oleva tehtävä on sama.

Monet pankit lisäävät paljon kannustimia henkilökohtaisiin tileihin saadakseen lisää asiakkaita. Tämän seurauksena jotkut henkilökohtaiset tilit eivät edellytä kuukausittaista vähimmäistasapainoa, eivät veloita kuukausimaksua, tarjoavat ilmaisen pankkiautomaatin tai maksukortin ja tarjoavat jopa ilmaisia ​​sekkejä. Yritysten tarkastamisen tilit eivät kuitenkaan saa olla niin monta freebiesä. (Lue palvelumaksut, jotka voisivat nikkeliä ja dimeä sinut heti omaan munasolusi mukaan Pankkipäivän maksut .)

Palkkarakenteen lisäksi toinen tärkeä ero on se, miten tilit käsitellään verotuksessa. Henkilökohtaiset tilit avautuvat sosiaaliturvanumerosi (SSN), kun taas liiketilit käyttävät työnantajan tunnistenumeroasi (EIN).

Säästötilejä
Säästötilejä käytetään lähinnä rahan säästämiseen. Luottoliikkeissä niitä kutsutaan osakekirjoiksi. Kaikki rahoituslaitokset voivat vaatia vähimmäismäärän avata säästötili ja kuukausittainen vähimmäissaldo, mutta määrät vaihtelevat laitoksittain.

Tämä tili maksaa korot saldoasi liittovaltion liiketoimintakoron mukaan. Tämä tarkoittaa sitä, että tilisi korko voi nousta ylös tai alas, kun Federal Reserve Board (FRB) muuttaa korkoja. Se ei välttämättä ole suora korrelaatio, mutta liittovaltion korkotasolla on vaikutusta säästökoroihinne.Korko vaihtelee myös pankin mukaan.

Kaikki säästötilit D-säännön mukaan voivat tehdä vain kuusi siirtoa kuukaudessa jokaiselle tilille, joko henkilökohtaisesti, verkossa, puhelimitse tai automaattisen selvitysyhteisön (ACH) kautta. Säästötileillä ei ole tarkastuksia nostotilanteissa. Jotta voit käyttää rahaa, sinun on joko siirrettävä se säästöstä tarkistettavaksi tai peruutettava se pankkiautomaatista tai pankkikortista. Tästä syystä monet pankit suosittelevat, että avaat tilin, jotta voit saada säästötilin.

Säästötilit voidaan myös luokitella henkilökohtaisiin ja yritystileihin. Näiden kahden välillä ei ole suurta eroa, paitsi niiden tarjoama korko ja miten ne ovat yhteydessä tiliisi. Yritysten säästötileillä on kuitenkin yleensä suurempia vähimmäisvaatimuksia verrattuna henkilökohtaisiin säästötileihin.

Useat pankit ja luottolaitokset tarjoavat erilaisia ​​säästötilejä, kuten loma-säästöjä, säästämisen säästöjä ja kesäasuntoja. Kaikki toimivat kuin tavalliset säästöt; nimilappu on erilainen vain auttaa asiakkaita tallentamaan jokaiseen tarkoitukseen.

Osingonjako- / korkotililaskut

Monet pankit ovat tulossa uusilla tileillä, jotka yhdistävät tarkastus- ja säästötilit olennaisiksi yhdeksi tiliksi. Jokaisella pankilla on oma nimi tälle tilille, kuten "platinaa tarkkaileva" tai "korotarkistus". Luottoliikkeet kutsuvat niitä osinkojen tarkastamiseen.

Näiden tilien erikoisuus on heidän kiinnostuksensa ansaitseva kyky. Ne ovat samanlaisia ​​kuin tavalliset sekkitilit, mutta sinun on säilytettävä kuukausittainen vähimmäissaldo joko saada korkoa tai välttää kuukausimaksuja. Niissä on myös ilmaiset tarkastukset ja pankkiautomaatit / pankkikortit, jotka helpottavat rahastojen saatavuutta.

Rahamarkkinatilit
Aiemmin rahamarkkinatilejä oli tarkoitus käyttää mihinkään sijoitus- tai kaupankäyntitarkoitukseen. Tämäntyyppinen tili on tarkoitettu erityisesti kytkemään mihinkään osakemarkkinoiden investointeihin. Nykyään sitä käytetään kuitenkin toisena säästämisvälineenä korkeiden korkojen saamiseksi säästötileihin verrattuna. Useat osakeyhtiöt tarjoavat nyt tätä tiliä, aiotko investoida varastoihin vai ei.

Rahamarkkinatilit toimivat samalla tavoin kuin säästötilit, ja ne voidaan liittää mihin tahansa liiketoimeen. Niillä voi olla pankin mukaan riippuvaiset vähimmäisvaatimukset. Sinulla on tarkastuksia, jotka kirjoitetaan näihin tileihin nähden, mutta rajoitat vain kolme kuukaudessa, ja laitos voi vaatia, että sekillä on vähimmäismäärä, esimerkiksi 500 dollaria. Lisäksi rahamarkkinatilit rajoitetaan kuuteen liiketoimeen kuukaudessa (mukaan lukien ACH ja Internet-siirrot) liittovaltion määräysten mukaisesti. (Tutustu rahamarkkinoiden arvopapereihin helpoimmin lukemalla Sijoitusrahasto Sijoitusrahasto .)

CD
Talletustodistukset (CD) antavat mahdollisuuden kasvattaa rahaa korottomasti verrattuna säästöihin ja rahamarkkinatileihin. Luottoliikkeet kutsuvat heille osakekirjoja. Tarvitset vähimmäismäärän CD: n avaamiseksi riippuen termistä ja tarjotusta korosta.Rahasi suljetaan talletukseksi valitulle ajanjaksolle, joka alkaa kolmesta kuukaudesta ja vaihtelee jopa viisi vuotta. Et voi nostaa rahaa ilman rangaistusta tänä aikana. Maturiteetilla sinulla on mahdollisuus uudistaa CD nykyisellä korolla tai peruuttaa pääoma ja korot talletuksen aikana.

Sinun pitäisi pystyä avaamaan CD-levyjä missä tahansa pankissa tai luottosopimuksessa avaamatta tarkastus- tai säästötiliä. Monet pankit tarjoavat kuitenkin erittäin houkuttelevia korkeita korkoja CD: ille, koska se on hyvä tapa houkutella asiakkaita ja saada heidät avaamaan tilit.

CD-levyt ovat hyvä investointiväline välivaiheelle tai pitkäaikaiselle. CD-tikkaustekniikan avulla voit auttaa kasvattamaan rahaa hyödyntämällä yhdistämistä. . Tilin tyyppi:

Tarkista	Säästöt	Rahamarkkinat	CD
Tarkoitus:	Päivittäiset tapahtumat	Säästäminen	Lyhytaikaiset tallennukset	Pitkäaikaissäästö
Min. Määrä avataan:	Alkaen $ 0 - $ 100	Alkaen $ 0 - $ 500	Alkaen $ 1, 000	Alkaen 500 $
Min.	Kyllä, riippuu pankista	Kyllä, riippuu pankista	Kyllä, riippuu pankista	Käytettävissä olevat tarkistukset:
Kyllä	Ei < Kyllä, kolmen tarkastuksen raja kuukaudessa	Ei	Ei. sallitut tapahtumat:	Rajoittamaton
6 kuukausittaista sykliä kohden	3 kuukausittaista sykliä kohden	Vain talletukset lisäosina	Kuukausimaksu / maksut:	Riippuu pankista
Ei mitään < Ei mitään	Voidaan vetäytyä rangaistuksella	Bottom Line	Pankkialalla on tapahtunut paljon muutoksia, ja voit odottaa tulevan tulevaisuudessa. Jokainen pankki tai luottolaitos voi muuttaa tarjouksiaan tai lisätä uusia tilityyppejä, jotka voivat vaikeuttaa asioita ja sekoittaa asiakkaita. Jos kuitenkin tunnet perusluokat ja miten he työskentelevät, sinun pitäisi pystyä valitsemaan parhaan mahdollisen vaihtoehdon tarpeisiisi.