On vaikea mennä yksin. Joillakin ihmisillä on aikaa, kykyä ja ajaa hallita kaikkia talouttaan, toiset eivät. Joka tapauksessa ammattitaitoiset neuvonantajat voivat tarjota suurta näkemystä ja tuomion lukemattomissa tapauksissa, eikä välttämättä kohtuuttomia kustannuksia. Mutta yleiset väärinkäsitykset rahoitussuunnittelijoista estävät monien pyytämästä heidän neuvontaa. Tässä artikkelissa autamme sinua välttämään näitä ansoja, jotta saisit eniten arvoa neuvojaltasi. (Liittyvää lukemista varten, tarkista Tarvitsetko rahoitusneuvonantajan? )

Myytti 1 - Taloudellinen suunnittelija ei tarvitse oppia investoinneista.
Tämä myytti lähettää varjoa ylös kieloimme! Jos otat mitään muuta pois tästä artikkelista, ymmärrä, että sinulla on neuvonantaja, tärkeintä mitä voit tehdä on kouluttaa itseäsi. Sijoituksen vankka ymmärrys varmistaa, että ymmärrät, mitä neuvonantajasi tekee rahansa ansiosta ja antaa sinulle mahdollisuuden kysyä kovaa kysymystä.

Ajattele tätä tilannetta: istut henkilökohtaisen talouden tarkasteluun ja uusi neuvonantaja aloittaa luennon varojen kohdentamisesta ja monipuolistamisesta sekä siitä, miten he suosittelevat tiettyä kuumaa uutta rahastoa. Jos ymmärrät terminologian, voit kysyä kysymyksiä, kuten:

• Miksi suositat 60/30/10 omaisuuserää varojen, joukkovelkakirjojen ja rahamarkkinoiden välillä?
• Miten monipuolistuu, kun omistan jo samanlaisia ​​sijoitusrahastoja?
• Mikä on uuden sijoitusrahaston MER (hallinnointisuhde)? Mitä korvauksia saat, jos myydät tämän?

Kysymällä oikeista kysymyksistä ymmärrät portfolionne paremmin ja suojaat itsesi häikäilemättömiltä neuvonantajilta, jotka yrittävät myydä sinulle jotain, jota et tarvitse. Se on kuin auton ottaminen korjaamoon ja nuori avustaja kertoo, että "foo-foo-venttiili" on ammuttu. Jos pystyt selittämään, että foo-foo-venttiiliä ei ole, eikä sen vuoksi ole todennäköistä, että se korvaa, ei ole mitään keinoa, jonka avulla ne voivat ylilataa palveluista, joita et tarvitse. (Lue lisää Etsi oikea taloudellinen neuvonantaja .)

Myytti 2 - Suunnittelija tai neuvonantaja antaa minulle vain neuvoja sijoittamisesta.
Oikeiden investointien valitseminen on varmasti tärkeä osa henkilökohtaista taloutta, mutta se ei ole ainoa osa. Taloudellisessa suunnittelussa otetaan huomioon kaikki henkilön elämän vaihtelevat taloudelliset näkökohdat: verot, vakuutukset, eläkkeelle jääminen, budjetointi, kiinteistösuunnittelu, likviditeettitarpeet ja muut elämän tavoitteet. Se käsittelee elämäämme erilaisia ​​ja joskus ristiriitaisia ​​taloudellisia näkökohtia ja kehittää strategioita ja tavoitteita, jotta kaikki toimivat yhdessä. Esimerkiksi, mitä hyötyä on valita kaikki oikeat investoinnit, mutta näet suurimman osan palautuksestasi verotuksessa?Se on kokopäiväinen tehtävä vain pysyäksessä kaikkien sijoitustoiminnan tuloja ja verotusta koskevien lakien kanssa. Rahoitussuunnittelija, joka pitää yksilöllistä tilannettasi, pystyy minimoimaan maksamasi veron määrän (laillisesti tietenkin) ja lopussa on vahvempi lähtökohta.

Myytti 3 - Lain mukaan kaikki rahoitussuunnittelijat ovat velvollisia rekisteröitymään valtion virastoon.
Oikeastaan ​​rahoitussuunnittelijoita ei tarvitse rekisteröidä, kun taas pörssiyhtiöt ja sijoitusneuvojat ovat. Ennen kuin päätetään neuvonantajasta, etsi aina henkilörekisteröinti paikallisvaltiossa tai maakuntien yrityspalveluosastolta. Tarkista, onko valituksia valitettavasti tai onko heitä vastaan ​​tehty kurinpitotoimia. Sinun on myös selvitettävä, kuinka kauan henkilö on ollut ammatissa. Hyvä peukalosääntö on palkata taloudellinen suunnittelija, jolla on vähintään kolmen tai viiden vuoden kokemus.

Myytti 4 - Sertifikaatti kirjaimet henkilön nimen jälkeen merkitsevät mitään.
Jos etsit neuvonantajaa, anna ylimääräistä luotettavuutta niille, joilla on nimikkeitä, kuten Certified Financial Planner (CFP). Yhteisen kalastuspolitiikan luomiseksi neuvonantajan on pantava satoja tunteja opiskelemaan kovaa 10 tunnin tenttiä läpäisemiseksi. Lisäksi jäsenten on suoritettava taustatarkastuksia, hyväksyttävä eettiset säännöt ja suoritettava täydennyskoulutus sertifikaatin pitämiseksi. Vaikka palkkaaminen CFP ei ole takuu suorituskyvyn, se on hyvä osoitus siitä, että taloudellinen ammattilainen on legit. (Lisätietoja kaikista käytettävissä olevista merkinnöistä ja niiden tarkoituksista on kohdassa Onko kaikki sertifikaatit luotu yhtäläiseksi? ja Rahoitusneuvonantajan ostokset . . Myytti 5
- Vain rikkaat ihmiset tarvitsevat rahoitussuunnittelijan. Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, tämä myytti on erittäin yleinen. Rahoitussuunnitelma koskee kaikkien tulotasoisten ihmisten auttamista saavuttamaan lyhyen ja pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita. Monet yksilöt, usein ne, joita ei pidetä varakkaina, olettavat, että sinun täytyy olla miljonääri saada ammattimaista apua. Totuus on, että niinkin vähän kuin muutama sata dollaria voit saada arvopaperipohjaisen rahoitussuunnittelijan tekemän salkunarvioinnin. Suunnittelijan rotu maksaa vain asiakkaalta korvauksen eikä saa korvausta palkkioiden muodossa tietyn tuotteen myynnistä. Monet maksavat tunti, mikä tarkoittaa, että voit saada puolueetonta neuvontaa tietyistä asioista huolimatta siitä, että heitä pakotetaan investoimaan.
Johtopäätös

Jotkut ihmiset ovat riittävän varmoja tekemään nämä tärkeät päätökset yksin. Toiset tarvitsevat apua. Jos päätät käsitellä suunnittelijaa, pidä itsesi kasvattamisessa, ymmärrä, että voit hallita salkkua, joka vain hakee kuumakantoja, tee kotitehtäviä sekä taustatarkastuksissa että sertifikaateissa ja älä usko, että et voi anna neuvoja vain siksi, että salkkusi ei ole seitsemän lukua.Rahoitussuunnittelijat eivät ole takuita tai maagisia ratkaisuja, mutta ne voivat olla monessa tilanteessa apua. (Lisätietoja
Advisorin valitseminen: Wall Street Vs Main Street .)