Online-rahoituksen neuvonantajat tai robo-neuvonantajat, kuten heitä kutsutaan yleisesti, ovat pukeutuneet säännöllisesti. Parhaimmillaan ne tarjoavat kätevän vaihtoehdon sijoittajille, jotka saavat neuvontaa investoinneista, rahoitussuunnittelusta sekä muista rahoitusneuvonnoista.

Robo-neuvonantajat ovat usein edullisempia kuin perinteiset inhimilliset rahoitusneuvojat. Tämä voi olla houkutteleva sijoittajille, joilla on pienempiä salkkuja kuin vähimmäismäärät, joita monet neuvonantajat tarvitsevat. Monet näistä ihmisistä voivat olla myös nuoria ja tottuneet ostamaan kaikenlaisia ​​tavaroita ja palveluita verkossa. (Lisätietoja: Schwabin uusi Robo-Advisor ).

Onko robo-neuvonantaja nousussa perinteisen tiilen ja laastin taloudellisen neuvonantajan kuolemasta? Seuraavassa on muutamia ajatuksia siitä, miten nämä kaksi mallia saattavat hyötyä toisiaan ja vielä tärkeämpää, miten sijoittavien yleisö voisi viime kädessä olla parempi palvella.

Neuvottelujen tekeminen helpommin

Yksi online-rahoituksen neuvonantajien mukavista asioista on taloudellisen neuvonnan helppous päästä yleensä 24/7. Tämä on mukava ominaisuus niille, joiden aikataulut eivät ole tavanomaisten toimistoaikojen mukaisia ​​tai ne, jotka haluavat vain hoitaa taloutensa kaikkina aikoina. (Lisätietoja: Onko verkko-taloudellinen neuvonantaja sinulle oikein? ).

Robo-neuvonantajien investointi- ja talousneuvontaan käytetyt mallit ja menetelmät perustuvat usein samoihin malleihin ja menetelmiin, joita perinteiset rahoitusneuvojat käyttävät kasvokkaista neuvoista.

Useat täyden palvelun taloushallinnon neuvonantajat ovat käynnistäneet ensisijaisesti online-versiot täyden palvelun varallisuuden tarjoamistaan ​​palveluista. Asiakkaat täydentävät tietojen keräämisprosessia, avoimet sijoitustilit ja suorittavat virtuaalisia kokouksia, kaikki verkossa. Nämä yritykset mainostavat, että investointi- ja taloussuunnitteluohjeet käyttävät samoja menetelmiä kuin perinteisimmät tarjoukset. (Lisätietoja: Portfolionhallinta alle 30-vuotiaille ).

Human Touch -asiat

Paras robo-neuvonantaja tekee erinomaista työtä tarjota taloudellisia neuvontaa, joka perustuu hyvin suunniteltuihin taloudellisiin algoritmeihin ja malleihin. Nämä mallit perustuvat historiallisiin markkinatietoihin. Ne tarjoavat puolueetonta neuvontaa, jos niitä käytetään oikein.

Valitettavasti todelliset ihmisasiakkaat eivät aina toimi heidän etujensa mukaisesti tai toimivat täysin loogisella tavalla. Asiakkaat käsittelevät tunteita, kuten pelkoa ja ahneutta, mikä saattaa heidät poiketa jopa parhaiten suunnitelluista rahoitussuunnitelmista. Näimme, että liian monet sijoittajat myyvät finanssikriisin syvyydessä, kun he eivät voineet vatsata salkkujensa ylimääräisiä paperitappioita.Kaikki logiikka olisi viitannut siihen kiinni, mutta pelon hyvin inhimillinen tunne kertoi heille muutoin. (Lisätietoja: Online-portfoliohallinta, DIY tai palkkioihin perustuva taloudellinen neuvonantaja: Mikä on sinulle sopiva? )

Monien perinteisten rahoitusneuvojien asiakkaat jättivät kurssin suurelta osin neuvonantajat puhuvat heidät sananlaskusta. Nämä asiakkaat löysivät itsensä paljon paremmiksi, kun markkinat laskivat vuonna 2009 ja alkoivat ralli, joka on nyt kuudennessa vuodessa. Alhaalla myydyt sijoittajat kärsivät vakavista tappioista, eivätkä useinkaan päässeet takaisin markkinoille saadakseen nämä voitot takaisin. Vanhemmat sijoittajat näkivät kykynsä eläkkeelle tyyliin heikentyneinä, koska he tekivät pelko-pohjaisia ​​sijoituspäätöksiä.

Molempien maailmojen parhaat puolet

Yhdistämällä perinteisten rahoitusneuvojien ihmisen kosketuksen logiikan, maksujen läpinäkyvyyden, metodologian ja saatavuuden kanssa robo-neuvonantajien kanssa on tehokas yhdistelmä sijoittajille. Asiakkaat voivat käyttää salkkujaan ja paljon neuvoja, joita he tarvitsevat verkossa, mutta voivat silti saada kädestä ja henkilökohtaisesta neuvosta, jota he tarvitsevat ihmiseltä. Tämä voi tehdä kaiken eron tilanteen muuttuessa ja markkinoiden korjausten tapahtuessa. (Lisätietoja: Miten neuvojat voivat auttaa asiakkaita vatsaherkkyyttä ).

Tulevaisuudessa parhaat rahoitusneuvonantajat yhdistävät asiakaslähtöisen teknologian parhaat puolet ja ihmisen kosketuksen edut neuvojen antamiseen. Esimerkiksi monet perinteiset neuvontayritykset tarjoavat jo nyt turvallisia asiakassovelluksia sivustoissaan, joissa asiakkaat voivat kirjautua sisään ja katsella tilitietojaan ja muita tietoja, kuten valkoisia papereita ja videoita eri aiheista. Jotkut myös sisältävät asiakkaan viestintätyökaluja, kuten mobiilisovelluksia asiakkaan viestinnän helpottamiseksi. Samoin jotkut robo-neuvojat tarjoavat mahdollisuuden keskustella tai puhua taloudellisen neuvonantajan kanssa. (Lisätietoja: Miten rahoitusneuvojat voivat sopeuttaa Robo-Advisors ).

Oikean neuvonantajan valitseminen

Robo-neuvonantajat haastavat oikeutetusti perinteisempien taloudellisten neuvonantajien avoimuutta, alhaisempia maksuja ja saatavuutta. Kauan liian kauan näytti siltä, ​​että päävalintana pienille tileille sijoittajille, jotka eivät täyttäneet monien suurempien maksullisten maksuvalmisyritysten vähimmäismäärät, oli käydä rekisteröityjen edustajien kanssa, jotka tekivät kaiken tai suuren osan elävistä palkkioista rahoitustuotteiden myynti. (Lisätietoja: Sijoitusneuvojan maksaminen - Palkkiot tai palkkiot? ).

Robo-neuvonantajat ovat vaihtoehtona kaikenikäisille sijoittajille, joilla voi olla alhaisempi varallisuustaso sijoittaa ja jotka haluavat neuvoja, jotka perustuvat malleihin ja algoritmeihin. Nuoret sijoittajat näyttävät kaikkein loogisimmilta kohdemarkkinoilta kaiken ikäisille sijoittajille, jotka ovat teknisesti tyytyväisiä, saattaa olla kiinnostunut näistä online-neuvojista.

Sijoittajien tulee olla tietoisia siitä, että samoin kuin perinteisemmät talousneuvojat robo-neuvonantajat eivät ole kaikki samanlaisia. Jotkut, kuten LearnVest, tarjoavat suhteellisen halpoja palveluja, kun taas toiset, kuten esimerkiksi Personal Capital, kohdentavat sijoittajiin, jotka ovat hieman enemmän markkinoita.(Katso luettelo robo-neuvonantajista napsauttamalla tätä.)

Robo-neuvonantajan tulo ja perinteisen neuvonantajan maailman teknologinen kehitys lisää kriteereihin asiakkaiden arvioitavan, kun valitaan oikea taloudellinen neuvonantaja heidän tilanteensa.

Kysyvät kysymykset

Taloudellisen neuvonantajan valinnassa sijoittajien tulisi ottaa nämä kysymykset huomioon:

Mikä on taloudellinen tilanne? Jos tilanne on melko yksinkertainen ja olet tyytyväinen enimmäkseen online-kokemukseen, niin robo-neuvonantaja voi olla sinulle. Jos tarvitset enemmän käsiä ja sinulla on monimutkaisempia taloudellisia kysymyksiä, silloin perinteinen tiilien ja laastien neuvonantaja voi olla sopivampi. (Lisätietoja lukemisesta on: Opas parhaan Robo-neuvonantajan valitsemiseen ).

Onko mahdollisen neuvonantajan asiantuntemus vastaamaan tarpeitasi? Tämä on osa ja osaa ymmärtää taloudellinen tilanne ja tyyppi (t) taloudellisen neuvoja tarvitset.

Mitkä ovat neuvonantajan palkkiot ja miten he maksavat? Tämä on tärkeää sekä perinteisille että online-neuvojille. Sinun pitäisi ymmärtää, mitä sinua veloitetaan ja kaikki neuvonantajan tulojen lähteet. Maksaako ne maksuja, palkkioita tai molempia? (Lisätietoja: Sijoitusneuvojan maksaminen - Palkkiot tai palkkiot? )

Kuinka haluat olla vuorovaikutuksessa neuvonantajan kanssa? Jos pidät ajatuksesta käyttää joitain online-työkaluja, jotka ovat yhä saatavilla, tämän pitäisi olla tekijä valinta neuvonantaja. Samoin, jos haluat enemmän ihmisen kosketuksen ja kädenpitämisen. (Lisätietoja lukemisesta on: Trendejä, jotka haastavat rahoitusneuvojat ).

Bottom Line

Robo-neuvonantajien nousu ja tekniikan kehitys perinteisten rahoitusneuvojien keskuudessa ovat tehneet taloudellista neuvontaa helpommin useille sijoittajille. Yhdistämällä nämä kaksi voi tarjota molempien maailmojen parhaat puolet. (Lisätietoja: Miten tekniikka auttaa rahoitusneuvojia ).