a:

Sekä yksityishenkilöiden että yritysten lainanottajia pyydetään antamaan luottohistoriansa, tulonsa ja velkansa tietoja luottohakemuksen yhteydessä. Pankit käyttävät näitä tietoja, joita kutsutaan myös viiden luottoluokituksen csiksi, analysoimaan hakijan luottokelpoisuutta.

Ei ole olemassa sääntelystandardia, jossa vaaditaan viiden luottoluokituksen käyttöä luottosovellusten arvioinnissa, mutta suurin osa pankkeista tarkistaa nämä tiedot ennen kuin lainanottaja voi ottaa velan. Luoton viisi luottoluokkia ovat lainanottajan luonne, kapasiteetti, pääoma, vakuudet ja olosuhteet.

Merkki

Velallisen luonne on pankille tärkeää, koska se puhuu luotettavuudelle. Lainanantajat käyttävät hänen valtakirjoihinsa tai yhteisön maineeseensa liittyviä tietoja, vuorovaikutusta muiden velkojien kanssa ja takaisinmaksun historiaa sen selvittämiseksi, onko hän arvokas riski saada uutta luottoa. Yritysten lainanottajien on toimitettava dokumentaatio, joka puhuu yrityksen todistuksesta sen luonteesta.

Kapasiteetti

Velkaantumisaste -suhde on kapasiteetin suorin kapasiteetin hakeminen uutta luottoa haettaessa. Lainanantajat pitävät suurta velkaantumisasteesta suurta riskiä ja saattavat johtaa laskuun tai muutettuihin takaisinmaksuehtoihin, jotka maksoivat enemmän lainan tai luottojen keston aikana.

Pääoma

Rahoittajat myös analysoivat lainanottajan nettovarallisuutta, joka tunnetaan pääomana. Laskelma ilmoittaa lainanantajille lisää säästöjä, sijoituksia tai muita varoja, joita voitaisiin käyttää, jos lainanottaja menetti työpaikkansa tai liiketoiminnan tulot.

Vakuudet

Lainanottajat, joilla on suuri määrä uusia luottoja tai joilla on huono luottohistoria, voivat olla vakuudettomia. Yksilöt voivat sitoa ajoneuvon, kodin tai säästötilin luoton takaisinmaksuun, kun taas yritykset voivat käyttää laitteita, varastoja tai laskuja vakuudeksi. Luotonantajat ottavat haltuunsa pantatun omaisuuden, jos lainanottaja ei ole antanut luottoa.

Ehdot

Luottosovelluksen tarkoitus on yrityksille lainanottavien pankkien kannalta tärkeämpi kuin yksittäisten lainanottajien tarkastelu. Tietäen, mitä rahoitusta käytetään, kuten laitteiden tai käyttöpääoman, antaa lainanantajille paremman käsityksen riskeistä, joita he käyttävät.