Jos muokattu bruttotulosi (MAGI) on 100 000 dollaria tai vähemmän ja et ole naimisissa arkistossa erikseen, voit aloittaa perinteisen IRA: n verotettavan muuntamisen Roth IRA: lle. Voit tehdä suoran toimitsijamiehen siirron tai vastaanottaa perinteisen IRA: n jakauman ja siirtää sen sitten Roth IRA: han. rollover on täytettävä 60 päivän kuluessa jakelun vastaanottamisesta.
Milloin on paras aika ja tapa tehdä tämä? Koska muuntaminen Roth IRA: han on verotettava tapahtuma, paras käännysaika on vuosi, jolloin odotat olevan vähäinen liittovaltion tuloveroasema tai kun perinteisen IRA: n arvo on heikentynyt huonon suorituskyvyn vuoksi.
Kuvaa verotettava tulo (käsiteltävä tavallisena tulona) ja paina sitten, onko sinulla riittävästi varoja maksun maksamisen ulkopuolelle suunnitellusta suunnitelmasta, ja jos tulonsiirroista peritään huomattava vero, haluatko luovuttaa tulevat tulot, jotka ansaitsisivat verojen maksamiseen tarkoitetuista varoista. Voit myös vähentää verolaskut tekemällä pienempiä tuloksia, jotka on sijoitettu useita vuosia. Kun konversio on valmis, varat kasvavat verottomasti Roth IRA: ssa edellyttäen, että pysytät Roth IRA: n tilien sääntöjen mukaisesti. (Lisätietoja Rothin tuloksista artikkelissamme: Roth-tulosten yksinkertainen verotusmateriaali. )
(Steven Merkel vastasi tähän kysymykseen.)
Miksi jotkut neuvonantajat ovat järkevää muuntaa Roth IRAs
Obaman hallinnon mahdolliset tulevat muutokset saattavat osua perinteisistä Rothin IRA: ille, ja neuvoihin, jotka eivät ole halukkaita muuntamaan, voivat olla.
Voiko yksinkertaistettu työntekijäeläke (SEP) IRA muuntaa Roth IRA: ksi samalla tavoin kuin perinteinen IRA?
Kyllä. SEP IRA voidaan muuntaa Roth IRA: ksi. Kuten ehkä tiedätte, SEP IRA on vain perinteinen IRA, joka saa työnantajan SEP-maksuja. Kun SEP: n maksuosuudet on otettu tilille, he välittömästi ottavat huomioon säännöllisen perinteisen IRA-omaisuuden identiteetin ja ovat samojen sääntöjen alaisia. Kysymykseen vastasi Denise Appleby (Contact Denise)
Muunnin perinteisen IRA: n Rothiksi. Konversio oli pörssiosuus, jonka perinteinen IRA oli 19 000 dollarin kustannusperusta. Konvertointipäivä, arvo oli 34 000 dollaria. Minkä summan pitäisi käyttää välittäjä talossa 1099-R: lle?
IRA: ssa olevat varat eivät kanna verotuksellisia kustannuksia.