Vanguard-konserni on kehittänyt Vanguard Retirement Plan Access -yrityksen, 401 (k) -tuotteen erityisesti pienille yrityksille. Uusien tai vaatimattomien työnantajien on helppo tarjota työntekijöille samat eläke-säästöetuudet kuin suuremmilla yrityksillä. Tällaiset pienten yritysten tarjoamat laajamittaiset laitokset ovat suhteellisen uusia, mutta ne voivat keksi paljon arvailua valitsemasta suunnitelmaa pienyritysten omistajille, jotka eivät todennäköisesti tiedä, mitä etsiä, kuin koulutetut etuudet erikoistuneille yrityksille .

Miksi Vanguard?

Vanguard on sijoitusyhteisön arvostetuimpia nimiä, ja sillä on laaja valikoima tuotteita, kuten sijoitusrahastoja, pörssilistattuja rahastoja (ETF) ja eläkejärjestelmiä. Vanguard-tuotteet ovat äärimmäisen suosittuja ja niillä on todistettu menestys jopa sellaisten sijoittajien keskuudessa, joita ei hallinnoida suoraan Vanguardin kanssa. Esimerkiksi Vanguard Institutional Index -rahasto on yksi yleisimmistä rahastoista, jotka sisältyvät 401 (k) -portaaliin mistä tahansa palveluntarjoajasta. Tämä erittäin edullinen rahasto seuraa S & P 500: n ja sen viiden vuoden vuotuinen tuotto on yli 13% ja erittäin vaatimaton kustannussuhde 0, 04%.

Joissakin määrin monet 401 (k) -suunnitelmat ovat samanlaisia ​​sen suhteen, kuinka paljon niitä voidaan säästää ja mitä verotuksellisia etuja on tarjolla. Vanguard 401 (k) voi kuitenkin olla erityisen kustannustehokas valinta, koska Vanguard tarjoaa joitakin menestyneimmistä sijoitusrahastoista ja usein veloittaa alhaisempia maksuja kuin kilpailijoillaan.

Mitä sisältyy?

Vanguard 401 (k) -tuotetta pienille yrityksille kuten 401 (k), tarjoaa ammattimaisen hallinnan, laajan valikoiman sijoitusvaihtoehtoja ja muokattavissa olevaa tuotetta, jonka avulla työnantajat määrittävät suunnitelmansa erityiset ehdot. Pienyritys 401 (k) tarjoaa sponsoroivan työnantajan päivittäistä suunnitelmaa, mukaan lukien reaaliaikaisen vaatimustenmukaisuuden testaus, jotta suunnitelman säilyminen säilyttää verotuksellisen asemansa.

Sijoitustyypit

Suurin osa 401 (k) -suunnitelmista perustuu sijoitusrahastosijoituksiin ja Vanguard Retirement Plan Access -tuote ei ole erilainen. Se tarjoaa kuitenkin laajan valikoiman passiivisesti ja aktiivisesti hallinnoituja varoja, joten osallistujat voivat hienosäätää salkkujaan, jos he haluavat.

Tämä suunnitelma tarjoaa pääsyn kaikkiin Vanguardin sijoitusrahastoihin sekä yli 10 000 ulkopuoliseen rahastoon. Osallistuvat työntekijät voivat päättää sijoittaa osakekantaan suunnitelmassa omavaraisen välitystilin kautta.

Osallistumiset

Kuten mikä tahansa muu 401 (k), Vanguardin eläkejärjestelyn käyttöoikeus antaa työntekijöille mahdollisuuden valita kunkin palkan määrän, jonka he haluavat siirtää eläkevakuutustililleen. Suunnitelman ehtojen mukaan työntekijät voivat myös maksaa verojen jälkeen maksuja nimettyihin Roth-tileihin.

Vanguardin eläkejärjestely Access hyväksyy myös työnantajan maksut. Sponsoroiva työnantaja voi räätälöidä suunnitelman suorien maksuosuuksien tai työntekijöiden osuuksien sovittamiseksi.

Kaikkien Vanguardin pienyritystuotteiden maksuosuuksiin sovelletaan samoja IRS-rajoja kuin mikä tahansa muu 401 (k).

Verotukselliset edut

Yksi 401 (k) -suunnitelmien vetovoimaisimmista näkökohdista on verotuksellinen etu, joka heille ja työntekijöille annetaan. Kuten muutkin tuotteet, Vanguardin pienyritys 401 (k) sallii työntekijöiden varata rahoja kuukausittain maksamatta veroja kyseisistä tuloista. Vaikka tulovero on maksettava takaisin peruuntumishetkellä, useimmat ihmiset ovat alhaisemmissa verokannoissa eläkkeelle siirtymisen jälkeen, joten niiden verotuksen kokonaismäärä vähenee.

Työnantajat voivat myös vähentää verotustaan ​​vuosittain osallistumalla työntekijöiden eläkkeelle. Vanguard-suunnitelman mukaan työnantajat voivat muiden suunnitelmien tavoin vähentää 401 (k) -tilin maksuja enintään 25 prosenttiin työntekijän palkasta.

Mitä maksaa?

Historiallisesti 401 (k) -suunnitelmien tarjoaminen on osoittautunut kalliiksi pienyrityksille; laajamittaisiin operaatioihin suunnitellut tuotteet saavat samat maksut pienten suunnitelmien laatimiseen ja hallinnointiin, koska ne olisivat suurempia yritysjärjestelyjä varten. Koska monet pienet yritykset eivät harjoita koulutettuja etuusasiantuntijoita, suunnitelman valitsema henkilö ei välttämättä tiedä mitä pitää varoa.

Vanguardin eläkejärjestely Access on avoin ja alentaa maksuja mahdollisuuksien mukaan. Vaikka kaikki 401 (k) -suunnitelmat vaativat hallinnollisia maksuja, pienyritykset eivät vaadi yhtä paljon työtä kuin suuremmat suunnitelmat, joten pienemmät maksut ovat järkeviä.

Vanguardin tuotteiden laturit maksavat osallistujan kirjaamismaksua sen sijaan, että kasvatettaisiin kuluja, koska suunnitelman varat kasvavat ajan myötä. Lisäksi suunnitelma tarjoaa kirjanpidon maksua luottokustannukset kattaa tämän kustannukset. Vanguard on myös poistanut tarpeettoman suunnitelman asettamismaksun. Avoimen läpinäkyvyyden varmistamiseksi Vanguard-suunnitelma tarjoaa yksityiskohtaisen kustannusraportin, jossa hahmotellaan täsmällisesti missä kukin nikkeli ja dime kuluu loppuun ja antaa työnantajille yhden kattavan kustannuslukeman.