Jos olet kuin monta tuhannet ihmiset yrittävät pelastaa rakkaansa korkeakoulututkinnon, ajatus sijoittaa 529-suunnitelmaan kuten no brainer: sijoittaa suuren joukon rahaa osakemarkkinoilla ja hyödyntää verovapaata kasvua. Nyt kun osakerahastot ovat murskattuja ja kiinteätuottoiset vaihtoehdot ovat uskomattoman alhaisia, kysymys, johon kerrotaan vastaukseksi, on: "Mistä voin investoida luotettavasti 529 rahastani?" Vastaus kysymykseen on yksinkertainen: opetus.

Vaikka opetus ei ole omaisuusluokka, jonka voit ostaa säännöllisesti 529 säästösuunnitelmassa, voit välttää yhdistämisopetuksen inflaation vaikutuksia sijoittamalla 529 pre-paid-opetussuunnitelmaan. On olemassa useita valmiiksi maksettuja opetussuunnitelmia siellä, mutta "Independent 529" on yksi sinun täytyy katsoa, ​​jos jokin lapsesi todennäköisesti osallistua yksityiseen college, kuten Princeton.

Taustatietoa suunnitelmasta
Independent 529: n tarkoitus on antaa vanhemmille mahdollisuus lukita nykyiset perusopetuksen lukumäärät alennuksella osallistuvissa yksityisissä korkeakouluissa ja yliopistoissa. Itsenäinen 529-suunnitelma on ainoa ennalta maksettu 529-ohjelma, joka ei ole valtion rahoittama aloite, ja sillä on valtakunnallinen valikko kouluista, joissa on kasvava luettelo yli 270 yksityisestä korkeakoulusta ja yliopistosta.

Yksityisen korkeakoulutuksen ennakkomaksu on tärkeä erottelu prepaid-ohjelmien valtiollisista versioista, koska valtiokoulu rajoittaa ennakkomaksujärjestelmänsä julkisissa yliopistoissa ja yhteisöyhteisöissä. Joten jos haluat mennä yksityiseen kouluun kotitilassasi, prepaid-ohjelman avulla saavutettu arvo todennäköisesti torpedoed. Toinen erottelu ohjelmasta on sen osallistuvien koulujen laatu, johon sisältyy laaja luettelo elite-kouluista, kuten MIT, Duke, Stanford ja Chicagon yliopisto. (Lisätietoja koulutuksen rahoituksesta Pay For College ilman munuaisten myyntiä .)

Suunnitelmaa hoitaa voittoa tavoittelematon organisaatio, joka on luonut ja jota hallinnoivat osallistuvat jäsenet ja korkeakoulut. Suunnitelmaa ja sijoitustoimintaa hoitaa tytäryhtiöiden TIAA-CREF, joka on yksi maan suurimmista eläkesäätiöistä ja toimii myös useissa valtion 529 säästämissuunnitelmissa.

Ohjelman edut
Sertifikaatin hankinta - Opintotodistukset ovat Independent 529 -ohjelman valuuttaa ja ne toimivat hyvin suoraviivaisesti. Kun käytät 10 000 dollaria tietyn päivän sertifikaattiin, 10 000 dollarin sertifikaatti lukittuu prosenttiosuuteen jokaisesta koulusta jäsenluettelossa niiden aikataulun ja diskonttokoron perusteella. Kun varmenteet kirjataan tällä yksinkertaisella tavalla, ostajan on helppo seurata. College Lainat: Private Vs. Federal lisää.)

Esimerkiksi $ 10, $ 10, 000 todistuksen, joka ostetaan 2. helmikuuta 2009, ostaa sinulle 30% koko oppimäärän koulusta A, kun taas saman 10 000 dollarin osto School B: ssä ostaa sinulle vain 20% koko oppimäärävuodesta.

Opetuksen inflaatio - Nykyisten hintojen lukitseminen ja lukukausien inflaation välttäminen ovat aina etusijalla prepaid-opetusohjelmassa. Tätä kohtaa vahvistaa College Boardin julkaisemat tiedot vuosille 2008-2009. Vuosi, jolloin markkinat murskattiin, neljän vuoden yksityisen korkeakoulun lukukausimaksut ja palkkiot nousivat keskimäärin 5,9 prosenttia. Jos tarkastellaan 20- ja 30-vuotisia aikarajoja, vuosittainen lukumäärän inflaatio on keskimäärin 6-9%. Vanhemmille annettava arvo, joka antaa heille mahdollisuuden siirtää inflaation riskiä toiselle osapuolelle, voi olla erinomainen ja luotettava "investointi" niin kauan kuin riskinottaja voi hoitaa sen.

Riskin oletus - Onneksi suunnittelun opetustodistusten ostajille AIG ei vastaa Itsenäisen 529 riskin olettamuksesta. sen sijaan jäsenkoulujen itse asiassa olettaa, että oppituntitodistusten kunnioittaminen vaarantaa. Jäsenyyden riippumattoman 529-ohjelman jäsenyyden edellyttämällä tavalla jokaisen uuden jäsenkoulun on hyväksyttävä velvollisuus lunastaa kaikki lukuvuustodistukset, jotka on annettu ennen uuden koulun jäsenyyttä ohjelmaan, sekä mahdolliset todistukset, jotka on annettu jäsenenä. Tämän seurauksena myös koulu, joka jää pois ohjelmasta myöhempinä vuosina, on yhä koukussa, kun se kunnioittaa kaikkia todistuksia, jotka julkaistiin siihen päivään asti, jolloin he virallisesti jättivät ohjelman.

Koska riski on levinnyt sijoitusrahastoon ja kaikkiin kouluihin, näyttää siltä, ​​että järjestelmällä on paremmat valmiudet hoitaa riski kuin tyypillinen valtion rahoittama suunnitelma, joka ajoittain sulkee ohjelman uusille tulokkaille tai kaivaa veronmaksajille dollaria.

Lukion alennukset - Itsenäinen 529 lisää kakkujaan ylimääräisen kuorrutuskerroksen, koska kaikki jäsenkoulut tarjoavat vuosittain vähintään 50% vuosittain alennuksen oppitunneille, joita et lunasta todistus, ja jotkut koulut tarjoavat alennuksia jopa 4%. Jos siirryt A-11: een suunnitelmaan liittyvässä julkaisusivustossa, näet, kuinka alennuskaavaa sovelletaan.

Esimerkiksi koulu A on vuosittainen lukukausimaksu 25 000 dollaria ja tarjoaa vuotuisen alennuksen 1 %.
Vuosi yksi päivä yksi lukukausi = $ 25 000 ja vuoden lopussa yksi alennus (1%) = 250 dollaria

Vuosi kaksi päivää yksi opetus = 24, 750 ja vuoden lopussa kaksi alennusta (1%) = 247 dollaria > Vuosi kolme päivää yksi opetus = 24, 503 dollaria ja vuoden lopussa kolme alennusta (1%) = 245 dollaria

Mitä enemmän lunastat todistuksen, sitä suurempi alennus tulee. Yllä olevassa esimerkissä koko alennus vuoden lopussa on 742 dollaria.Muista, että jokainen lukuvuosi päättyy 30 vuoden kuluttua, joten etu on rajoitettu. Kuitenkin alennus on todella kastua yläpuolella lukukauden lukitus.
. Suunnittelurajoitusten käsittely Ennakkomaksujärjestelmän edut, kuten Independent 529, voivat hyötyä oppimistasi vaikeiden aikojen varalta, lue

varasta, jos lapsesi menee jäsen kouluun, mutta kuten kaikki prepaid-opetussuunnitelmat, sillä on enemmän rajoituksia kuin 529 säästämissuunnitelma veljensä. Jos olet tietoinen rajoista ja voi työskennellä suunnitelmien rajoissa, se voi auttaa tekemään yleiskokouksen suunnittelusta tehokkaamman.
Ei pääsytakuu

1. Ei ole takeita siitä, että edunsaaja pääsee johonkin suunnitelmaan kuuluviin kouluihin, joten tämä suunnitelma on realistisempi perheille, joilla on ollut yksityisiä kouluja tai jotka ovat sitoutuneet lähettämään lapsia yhdelle luettelossa olevista kouluista. Se toimii paremmin tässä tilanteessa, jos sinulla on useita lapsia, jotka säästät, koska voit siirtää edun sisarukselle, jos jompikumpi heistä ei pääse tai käytä täydellistä hyötyä.
   Kelpoistettujen kulujen raja
   

2. Todistukset voidaan lunastaa ainoastaan ​​kattavien opintojen kattamiseksi ja erittäin rajalliseksi pakollisten kulujen luetteloksi. Toisaalta 529 säästämissuunnitelma, joka sijoittaa sijoitusrahastoihin, voi kattaa paljon laajemmat kustannukset, jotka ovat osa osallistumiskustannuksia, kuten huone- ja kartonkikustannuksia. Määritelmän mukaan prepaid-opetusohjelma ei kata kaikkia kuluja, joten se olisi tasapainotettava 529-säästösuunnitelman avulla lisäämällä joustavuutta.
   Non-Tuition Redemption
   

3. Hyödyt voivat olla fantastisia, jos käytät niitä opetukseen, mutta ne ovat kuin huono säästötilejä, jotka voivat menettää rahaa, jos ne lunastetaan muuhun tarkoitukseen. Paras investointitulos on 2% vuodessa ja pahin tulos on -2% vuodessa. Monissa tapauksissa tämä on silti parempaa kuin valtion sponsoroidut prepaid-opetussuunnitelmat, ja se on paljon parempaa kuin rahastojen keskimääräinen suorituskyky lähes jokaisessa 529 säästösuunnitelmassa vuonna 2008. Palautusrajoituksen lisäksi aikaisintaan, että todistus voidaan lunastaa, on 12 kuukautta oston jälkeen. Jos teet osittaisen ei-opetuksen lunastuksen, aiot ottaa yhteyttä veroneuvojallesi ennen lunastusta, koska osittainen ei-opetusvakuus ei tunnista erityistä todistusta lunastettavaksi, rata -periaatteella kaikkien todistusten osalta.
   Aikaraja
   

4. Vaikka aikarajat eivät ole valtava kysymys tämäntyyppiselle suunnittelulle, sinun on oltava tietoisia ohjelman keskeisistä aikajaksoista. Etupäässä opintotodistuksen aikaisin lunastus on 36 kuukautta ostopäivästä lukien. Takapäässä uusin sertifikaatti voidaan lunastaa, sillä opetus on 30 vuotta oston jälkeen. Kuten aiemmin mainittiin, ei-opetuksen lunastus voi tapahtua vasta 12 kuukauden lukitusjakson jälkeen.
   Omistussiirto
   

5. Varmista, että kuka hankkii suunnitelman on oikea omistaja edunsaajalle, koska tämän suunnitelman merkittävä kiusanteko rajoittaa voimakkaasti omistusoikeuden siirtämistä toiselle osapuolelle.
   Järjestelmän ylittyminen
   

6. On epätodennäköistä, että useimmat ihmiset voivat tai rahoittavat kokonaan viisivuotisen perustutkinnon enimmäismäärän, joka on sallittu suunnitelman mukaan, mutta sinun on oltava tietoinen siitä, että yksityisen koulun tarrahinta ei aina ole hinta, jonka maksat. Suurin osa yksityisistä kouluista tarjoaa opiskelijoille jonkin verran avustustukea houkuttelemaan laadukkaita opiskelijoita kouluun. Lisäksi Stanfordin kaltaiset koulut voivat säännöllisesti poistaa lukukausimaksuja perheille, joilla on rajalliset tulot. Tästä syystä on hyvä ymmärtää keinoja ja olosuhteita, ennen kuin ryhdyvät gangbustereihin suunnitelmaan. Monipuolistaminen ja laadukas 529 säästösuunnitelma voivat tehdä sijoituksen tehokkaammaksi.
   Johtopäätös

Kuten mitä tahansa prepaid-opetusohjelmassa, paholainen on yksityiskohtia. Itsenäinen 529 on suunnitelma, jota useimmat neuvonantajat ja vanhemmat eivät ole koskaan arvioineet käytettäväksi college-säästötyökalupakissaan, mutta suunnitelma tarjoaa ainutlaatuisen arvolupauksen, joka takaa perusteellisen tarkastelun, jos harkitset yksityisen korkeakoulun jostakin lapsestasi tai rakastetusta yhdet. Jos lapsesi todella on Princeton-materiaalia, niin et löydä luotettavampaa ja johdonmukaisempaa ajoneuvoa, joka auttaa kattamaan kollegion opetuksen kustannukset. (Lisätietoja säästämisestä korkeakouluopiskelijoille, lue
Vanhempien taskujen valmistelu ylioppilastutkimukselle , Viisi tapaa rahoittaa oppilaitoksenne ja Verotuksellisuuden selvittäminen College-säästötileille >.)